你可能从来没想过，有一天会因为“胖”，被保险公司拒之门外。
七哥的同事Peter，不巧就陷入了这个尴尬的局面。
20几岁，正是发育的年纪，就因为能吃，变成了一个健康的胖子。
但保险公司不管你健不健康，在他眼里，你就是个胖子。
所以，在Peter准备趁着自己年轻，给自己买一份重疾险的时候，却遭到了来自保险公司的“歧视”。
无奈之外，为了买到自己心仪的重疾险产品，Peter开始泡起了健身房，吃素泡枸杞。
今天就带大家一起来聊聊肥胖这个话题。
如果你刚好也有这个困惑，搬好小板凳，收听本期的保险课堂。
01
为什么保险公司会“歧视”胖子，因为肥胖伤身。
首先，肥胖容易引发各种慢性病，包括高血压、糖尿病、冠心病等心脑血管疾病。
另外，肥胖还会增加患癌的概率。
国家癌症研究机构的一项数据表明，身体脂肪过多，会增加13种癌症的患病率，包括：
乳腺癌、子宫癌、卵巢癌、结直肠癌、食道癌、胆囊癌、肾癌、肝癌、胰腺癌、胃癌、甲状腺癌、脑癌和多发性骨髓癌。
另外，美国一项针对25-84岁人群的肿瘤数据同样显示，6种与肥胖相关的癌症发病率近几年明显增加。
总而言之，肥胖和很多疾病之间，有明显的关联性。
而保险公司在做出是否承保的决定时，主要考察的就是，被保人当下的健康因素对未来发病率、死亡率的影响。
更看重的是个体健康的长期性。
以Peter为例，虽然他就只是单纯胖，没啥健康问题。
但在保险公司眼里，需要面对的承保风险性，就已经高于正常体重的人了。
看起来有点冤，但也情有可原。
这和医生主要关注病人当下的健康情况不同。
也就是为什么我们常说的，医生说没事，但保险公司却揪着不放的原因。
02
那保险公司是怎么定义“肥胖”的呢？
这就需要看具体的BMI指数。
BMI指数，官方叫法是身体质量指数。
通过它，可以检测你是一个胖子还是瘦子，是不是很神奇？
这里我们需要记住一个公式：
体重指数BMI=体重/身高的平方(国际单位kg/㎡)
目前，国内的保险公司普遍参照下面这张BMI参数表用以衡量肥胖与否：
比如七哥身高165cm，体重51kg,
那BMI=51 /（1.65*1.65）≈18.7，属于正常范围。
针对BMI值，保险公司不同，产品不同，相应的指标也会有所差异。
一般情况下， BMI在26~32之间，就有可能被保险公司定义为“肥胖”。
投保时，就有可能会被保险公司要求抽查体检，或者直接加费承保或拒保。
03
下面我们结合不同险种的不同产品，来看一下它们对BMI的具体要求。
重疾险
以达尔文2号为例，如图所示，
健康告知中的要求是BMI≤28，可直接投保。
不符合，就需要走智能核保流程。如果BMI未超过32，且符合智能核保中的其他要求，仍旧可以正常投保。
当然，目前市面上也有非常多产品，健康告知中未询问BMI。
这个时候，如果其他健康情况符合，就可以直接投保。
下面是七哥整理的一份目前主流重疾险对于BMI的限制表，有需要的小伙伴可供参考：
医疗险
以众安尊享e生2019为例，
只要BMI指数不超过32，其他健康情况符合条件，可正常投保。
再比如支付宝好医保，健康告知中未询问，可直接投保。
相比于重疾险、医疗险，定期寿险针对BMI指数则更加宽松，大部分产品的健康告知压根未询问，可以直接投保。
04
以上就是本期的保险小课堂全部内容。
可以看到，身体超重确实会在投保的过程中遇到一些麻烦，但也并不是无计可施。
只要其他健康情况正常，还是有挺多产品可以选择的。
另外，不管买不买保险，还是想呼吁大家没事多运动运动，管住嘴，迈开腿。
毕竟买不买保险是小事，健不健康才是头等大事。
新的一年，让我们一起告别土肥圆，努力成为一个健康的瘦子~
