圖片來源：攝圖網
買保險，大家最關心怎麼選，能不能順利理賠。
要買哪些類型的保險，保額買多少？
保險公司會不會故意不賠？
理賠速度快不快？
...
剛好，這段時間保險公司陸續公佈了19年上半年的理賠數據，空爸整理了一個簡單易讀版本，看完後你們自有答案：
1. 理賠數據大揭秘
先看數據：
數據來源：保險公司理賠報告
很容易可以看出，不論保險公司的規模大小，都不惜賠，而且理賠速度很快。
不惜賠：
首先，理賠金額很高。保費規模較大的保險公司，比如國壽、平安等，理賠金額達到幾十、上百億元；保費規模小一點的公司，半年的理賠金額也有幾百萬、幾千萬。
其次，獲賠率很高。已公佈獲賠率的保險公司，不管公司大小，獲賠率基本都在97%以上。
其實，我們交的保費中本就包含了理賠成本，理賠是保險公司的責任。
做好健康告知，符合理賠要求，理賠時保險公司不會惡意不賠，大家不用擔心。
理賠速度快：
公佈了數據的20家保險公司裡，有18家的平均理賠時效都在2天內，還有2家在3天內，很多保險公司有小額快速理賠的服務，理賠時效不到一天，超乎想象。
2. 從理賠數據來看，保險該怎麼買？
- 重疾保額普遍不高
數據來源：保險公司理賠報告
可見，重疾的保額普遍不高。如果真的得了什麼大病，工作沒了收入，還要承擔動輒幾十萬的治療費、後期的康復費。如果只買十幾萬的保額，很快就會捉襟見肘了。
▌建議：重疾的保額，30萬打底，50萬標配，更高當然更好。
- 青壯年出險率高，癌症年輕化
數據來源：保險公司理賠報告
陽光人壽、長生人壽列出了詳細的年齡分佈，31-50歲人群佔了一半以上。
特別要注意，癌症還呈年輕化趨勢，進入30歲後，癌症風險明顯增大。
數據來源：保險公司理賠報告
▌建議：重疾險要趁早買，身體允許，選擇多，也更便宜。
- 癌症最高發，心腦血管疾病不可忽略
數據來源：保險公司理賠報告
癌症是重疾大魔頭，基本佔全部重疾的一半以上。
不論男女，甲狀腺癌、肺癌的都很高發。男性的肝癌，女性的乳腺癌、宮頸癌非常常見。
除了癌症，心腦血管類重疾的理賠佔比也很高，不容忽視。
▌建議：加強癌症、心血管疾病保障。
想要增加癌症保障的產品，空爸推薦達爾文超越者。之前也寫過測評：超級瑪麗短期內就被自家產品超越，這家公司真會玩！
簡單的說就是：輕中重都有，0-40歲投保，前15年首次確診重疾，還額外賠35%基本保額（例如買50萬賠67.5萬）。
如果附加了癌症保障，第二次重疾得癌症還可以賠120%保額，買50萬賠60萬（很多產品只賠100%保額）。
價格給大家舉個例子：30歲女性，50萬保額，保終身，30年繳費，價格是4915元，如果附加額外的癌症保障，只要加555元。
如果想要增強癌症+心血管病保障，推薦芯愛。測評：芯愛，一款滅霸式重疾險終於出現了！
它輕症針對高發的冠狀動脈介入術（心臟支架手術）可以二次賠，而且不用額外花錢。
芯愛的大招，是可以附加癌症、急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術這三種高發重疾的二次賠，不管第一次重疾得什麼，第二次重疾得這3種裡的任何一種，還可以賠。
- 疾病醫療和意外醫療理賠數據
從疾病來看，各個年齡段，呼吸道疾病較常見。
其中，中老年人，心腦血管疾病、癌症、糖尿病等較多。
從意外來看，摔倒、高空墜落、貓狗咬傷產生的理賠更常見，生活中一定要多留心。
數據來源：保險公司理賠報告
數據來源：保險公司理賠報告
▌建議：儘早配置醫療險+意外險來保障。
- 身故類理賠數據
身故也分疾病和意外原因，從報告上看，絕大部分身故，是疾病導致的。
數據來源：保險公司理賠報告
在疾病中，癌症身故比例最高，心臟疾病緊隨其後。
在意外中，交通事故、高空墜落、溺水導致的身故較多。
數據來源：保險公司理賠報告
從30歲開始，疾病、意外身故風險普遍升高：
數據來源：保險公司理賠報告
這個年齡段的朋友，正是家庭的主力軍，一旦身故，家人將失去經濟依靠，所以壽險要備上，而且保額要充足。
▌建議：保額要覆蓋：房貸、孩子的教育費、老人的贍養費、家人幾年的生活支出等。
3. 總結
今天的文章比較學術派，看了這麼多報告，就是想告訴大家：
1、理賠沒有想象中那麼難，獲賠率普遍在97%以上，而且理賠與公司大小沒有直接關係。保險公司想要提升用戶體驗和口碑，理賠一個是很重要環節。
2、重疾風險要重視，癌症是重疾中的重災區，其次是心腦血管疾病，可以選擇對這些疾病，保障更足的產品，比如達爾文超越者、芯愛等。
3、保險最好趁早買。重疾、身故平均出險年齡低，癌症呈現年輕化趨勢，疾病和意外隨時可能到來。
