1.
前幾天文章裡提到過IRR,很多人來問,簡單說說。
IRR,即內部收益率,指的是考慮時間價值的情況下,實際達到的收益率。
而我們平常接觸的很多利率,包括理財、貸款、保險等,它們都有很強的迷惑性。
以貸款來舉個例子:
借1萬塊,分12期來還,首期扣全部利息950塊,
按銀行說法,利率是利息除以本金,即9.5%,銀行往往會用一些模糊性的說辭,來混淆利率和費率。
實際上,銀行告訴你的利率,都是錯的。
原因在於,你每月都要還一部分本金,手裡的錢越來越少,但每月利息都是按所有本金來收的。
但我們用IRR這個公式,就能算出它的真實利率了。
2.
IRR的計算原理很複雜,但還好,Excel有IRR公式可以計算。
怎麼操作?很簡單。
比如說剛才那個借款的例子:
借了1萬塊分12期還,首期還全部手續費950+本金833.33塊,剩下每期還本金833.33塊。
依次輸入所有的數據後,在旁邊的表格輸入=IRR,選中所有時間內的金額,再乘12,
乘12的原因是我們算的是年化利率,但表格裡的時間單位是月。
得出實際年化利率為19%。
不算不知道,一算嚇一跳,實際利率將近於銀行說的2倍了。
3.
IRR不單能算借款實際利率,也能算理財的實際收益。
舉個基金定投的例子:
假如每年定投12000塊,投5年,5年後賬戶裡共有100000塊。
依次輸入每年的金額後,在旁邊表格裡輸入=IRR,再選中所有時間內的金額。
實際年化收益就出來了,為18%。
可能有人是不定期、不定額來投資,這時可以用XIRR來計算。
至於怎麼算,咱們下次接著聊~