很多人抱怨钱赚的少、钱不够花、钱留不住，不是月光就是啃老，羡慕财务自由，其实，普通人的财务自由不是一蹴而就的，它是一个循序渐进逐一实现的过程，
第一步，财务保障：顾名思义，先有生活的保障，也就是说如果突然失业，无收入来源，也有一部分资金能够正常生活一段时间。按普通城市一个三口之家每月需要5000元为最低生活标准，从失业到重新取得收入的时间为一年，则这一年需要5000元×12个月＝60000元，这6万元就是财务保障需要的钱数，具体根据个人情况及城市生活水平。要实现财务保障，就要养成定期储蓄的好习惯，每月将收入的一部分强制储蓄，不要迷信所谓"钱是赚来的不是省来的"这种说法，因为如果你连保障都没有，何来赚钱，所以不能月光，更不能负债。另外，你强制储蓄后就会发现，其实你的生活水平并没有大幅度降低，怕降低生活质量只是我们给自己一个花钱的理由而已。
第二步，财务安全：如上面所说，积累6万元实现了财务保障，这只是第一步，我们当然不能只满足于财务保障，还要有财务安全。财务安全需要的金额有一个固定公式，还是以每月5000元生活标准为例，5000元*150个月=750000元，好了，75万，就是一个普通城市三口之家的财务安全金额。要达到这一目标，普通人除了工作收入来源外，还要学会投资，并且主要得依靠投资，因为我们本身的工作收入往往少得可怜。购买一些基金类的理财产品，投入的钱是6万元财务保障盈余的部分，如现在手里有10万现金，则6万元的财务保障金不动，用剩下的4万元投资，具体投资策略为购买40%低风险产品、40%中风险产品、20%高风险产品，这样做，就能达到财务安全。
第三步，财务自由：好了，终于到了梦寐以求的财务自由，财务自由是大家的终极目标，当然要求也最高，它同样有一个固定公式，但每月生活标准已经远远提高，因为实现财务自由的人不可能还停留在每月5000元的生活水平上，我们把这一标准提升至30000元，固定公式为30000元*150个月=4500000元，450万！一个普通城市家庭450万可实现基本的财务自由。实现过程，对，还是投资，投资投资投资，理财理财理财，你不理财，财不理你。投入的钱是上面75万元财务安全盈余的部分，如现在手里有100万现金，则75万元的财务安全金不动，用剩下的25万元投资，具体投资策略为购买50%中风险产品和50%高风险产品。要实现财务自由，投资必须增大高风险产品的比例，因为高风险才有高回报，这样做，就能达到财务自由。
综上所述，财务保障、财务安全和财务自由，好比三个水罐，只有当前一个水罐满了的时候，才能将多余的水流向下一个水罐，祝你早日灌满三个水罐，早日实现财务自由。