去年以來，多箇中央和地方監管部門嚴查資金違規流入樓市、規範購房融資行為。強監管下，銀行資金違規入樓市的情況有所遏制。不過，《證券日報》記者近日調查發現，有部分購房者將目光轉向了典當行，並尋求融資。
1典當資金流入樓市 部分來自“銀行-信託”結構
其中，典當行自有資金的利息較高，一般為月息2%，不滿一個月按照5天一個週期計算。一般抵押期限為2年到5年，還款方式相對靈活，可以隨借隨還，不借不產生利息，最快可做到當天到賬。
上述工作人員還補充道：“可以放款的前提是手續齊全，個人客戶需要提供房產證、購房合同（如果有按揭貸款還需提供借款合同以及還房貸的銀行卡）、婚姻證明、身份證、戶口本、三方協議（房屋現狀為出租時需提供）等證明材料。我們按照“受理—家訪—公證—抵押—放款”的流程進行，最快8小時放款。最高抵押額度為房屋市值的70%，如果房屋還有抵押貸款沒有還清，直接減去剩餘還款金額即可。”
2多家典當行提供墊資服務 利率突破24%
北京地區某規模較大的典當行工作人員介紹道：“由於房屋典當的最長期限一般為2年，很多客戶在合同到期時並沒有足夠的本金贖當；另一種情況是，房屋市價上漲，客戶想借出更多的錢。由於公司需要‘走賬’必須結清原合同。典當行會提供墊資服務，客戶每10天需繳納合同額的千分之七作為利息，不滿10天按照10天計算。”《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》中，為民間借貸利率劃定了兩道界限，設置了三個區間：第一，對於年利率24%及其以下的利息屬於“司法保護區”，法院應當予以保護。第二，對於年利率超過36%的利率，其超出部分屬於“無效區”，法院將對超出部分的約定認定為無效，即便債務人已經償還亦可請求債權人予以返還。第三，對於當事人約定的年利率為24%到36%之間的部分屬於“自然債務區”，即這部分利息為自然之債，不得經由訴訟程序、國家強制力得以執行。如果債務人已經履行的，亦不得要求返還。
據全國典當行業監管信息系統顯示，截至2018年2月底，全國共有典當企業8532家，分支機構950家，註冊資本1731.3億元，從業人員4.5萬人。企業資產總額1641.2億元。
強監管下涉房貸款機構眾生相：融資擔保公司高調提供首付貸
一年多以來，房地產調控不斷升級，但仍有購房人試圖嘗試各種變形版“首付貸”。《證券日報》記者瀏覽多個房地產論壇發現，“湊首付正確的方法”、“現在能做房屋二次抵押嗎”、“求靠譜不上徵信貸款渠道”、“槓桿怎樣最大化”等問題依然是討論的熱門話題。
1多家銀行不接二次抵押
對於多數購房者而言，買房都從湊首付開始。而名下有房的購房者則多了一個途徑，即“抵押貸款”。
2典當行房產抵押包裝路徑
由於銀行貸款收緊，不少購房者將眼光轉向了典當行，將名下房產典當獲取二套房的首付款或者全款，快速獲取資金。
這位工作人員介紹道：“一般大額流水，我們都會建議客戶將採購合同描寫為購買傢俱或者裝修款（用於公司翻建等）。借款的實際用途沒有機構查詢。”
3融資擔保仍提供“首付貸”
除了個人申請，通過擔保公司或其他中介機構向銀行申請貸款也是途徑之一。
在某擔保中介，工作人員的表述和典當行類似，“如果名下沒有公司，通過親戚朋友的公司也可以申請經營貸款。只需要公司法定代表人和借款人簽署‘實際控制人’的協議，如果是空殼公司還可以包裝公司流水以符合條件。”
據群主介紹，該群的所有用戶都是在為買房湊首付甚至是湊全款，他坦言：“現在除了公司經營，突然有幾百萬元的資金需求，十個中有九個都可能是為了買房。”
由於現行政策下，各家銀行的信用貸款產品額度一般為30萬元，最多不超過50萬元，跟北京地區房價相比差距不少。同時，在一家銀行申請信用貸後很難再向另一家銀行申請成功。
——證券日報之聲
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