冰与火797
几大比较，让你看清商业保险和社保的真正区别！
今天就正好借着热点和大家讲讲商业保险和社保之间的关系。
常说病来如山倒，我们就是要运用大病保险等多种制度，不能让一个人患大病，全家都倒下。
再一次强调了保险对于抵御健康风险的重要性。
目前，中国仍有三千多万贫困人口，在这些贫困人口中，很多是因为大病致贫，或大病返贫。
如何改善这一现状，其实竹子已经苦口婆心唠叨过很多次,有钱没钱，一定要通过保险将大病风险转嫁出去，这样才不至于在疾病来临时，束手无措。
在和大家接触的这大半年时间里，竹子有两点比较直接的感受：
1.大家的保险意识在逐渐增强；
2.谈到保险，很多人的第一反应仍旧是“我有社保，不需要买保险”。
可是，你真的知道社保保什么，不保什么吗？
得大病除了医疗费用，还有哪些支出，你又是否清楚？
商业保险和社保之间，应该如何平衡两者的关系？
今天，竹子就借着热点，和大家再谈谈商业保险和社保之间的那些事儿。
1.社保能帮我们解决什么
首先明确社保的概念：
指政府为了给群体提供基础保障而强制把这一人群的一部分收入作为社会保险费汇集起来，在满足一定条件的情况下，可以从中获得相应的补偿。
它是一种具有所得重分配功能的非营利性的社会安全制度。
社保的组成部分
一个是自付部分，另一个是自费部分，统称就叫社保内与社保外。
社保自付部分
社保内的药品，从字面上很好理解，就是在医保范围内的，这个部分就叫自付部分。如果医保已经用完了，自己还要掏钱，只要在医保范围内的也叫自付部分。简单理解，自付部分就是在社保可以报销范围内的。
社保自费部分
另外一种情况，如果在报销里面，出现自费部分，这部分的钱是谁出呢？一定是我们自己出。
有些人会认为单位福利好，能够解决所有问题，但如果在报销单里面出现了自费药，那这个钱一定是由我们自己来出。
社保只是保而不包，不可能把我们所有的医药费全部包了。我们认真回顾一下就会发现，当我们真的生病的时候，有很多钱都要自己掏。
（起付线以下、封顶线以上、自付部分、自费药品，都需要自己花钱支付）
2.社保不能报销的情况
在罹患重疾后，会产生直接医疗费用和间接医药费用。
很显然，社保只能报销直接医疗费用。
此外，一些检查，如核磁共振、伽马刀等，以及一些专家诊疗、高新尖诊疗技术等，社保也不能报销。
也就是说，如果生病住院，社保只能保障部分医疗费，个人还得掏钱。
总之，社保为被保险人提供的保障是最最基本的，其水平高于社会贫困线，低于社会平均工资的50%，保障程度其实很低。
3.单位补充医疗保什么
除去社保，有些福利好的公司会给员工上补充医疗，正好弥补了社保中自费部分报销的问题。
比如说今天我们住院了，押金一千多，住院一万块，根据不同的公司，不同的年龄，它报销的比例肯定就不一样。花的这一万块钱里面有可能30%或者20%是要自己掏钱。这个时候，如果单位里有帮你买过商业保险，那这个20%到30%就可以到保险公司来报销。
不过，有一点需要注意，就是这20%-30%的部分，可能会赔，也可能部分赔，甚至可能是不赔。
关键是和买的保险产品的保险责任、保障额度和是否都在医保范围之内有关系。
此外，竹子还要提醒大家两点：
1）单位里买的商业保险，一般都是跟社保挂钩
如果发票里面出现自费项目肯定是不能报销的，除非是一些特别高端的医疗保险产品，能够完全打破社保报销的范围限制。
2）单位买的保险一般都是一年期的
一般而言，单位给你买的团体保险都是一年期的，在职一年，保一年，如果离开了，肯定就不会再给你保障了。你可能会说，换一个公司还照样有啊，说的也对。
可是，你有没有想过，如果身体出现问题了，不能再继续为公司创造价值了，工作都会不保，这份保障就会消失。
4.商业保险能解决哪些问题
对于商业保险的作用，竹子总结了以下4点：
1.保障范围广。商业保险保障的范围覆盖到了生活的方方面面。
商保的小病住院报销与社保是互补的，在社保报销后，合同保障多少就报多少；
2.保障力度大。商业保险保障的力度之大是远超社保的，较低的保费就能拥有非常高的保额。
3.保障的方式更全面。
不仅有像社保一样事后报销的医疗险，还有确诊即付的重疾险等等。有了重疾险当失能收入补偿，就再也不用担心生病没钱看了，当然前提是你买了足够保额。
4.豁免功能更人性化
商保有重大疾病和投保人的交费豁免功能，即在交费期间，若被保险人发生重疾，保险赔付以后余下的保费可免交了，但其所享受的保单利益不变；而这一点，社保是完全做不到的。
总而言之，社保起的是基础性的保障作用，商保更多地体现的是它在风霜雨雪中对我们的帮助。
病来如山倒，增强风险防范意识，提前做好保险配置，既是对自己的一种保护，也是对家庭责任的体现。
最后，送上一段商保和社保之间的小对话，帮助大家更好地理解两者的区别：
社保：你…那谁嘛呢？
商保：我给客户送钱去！
社保：你们多累啊，我们都等着他们拿着票找我们！
社保：病人什么情况啊？你们怎么先给钱啊？
商保：肺癌啊！家里挺困难的！借钱都借不来，幸亏6年前买了重疾险！我们是提前给付的！
社保：他保的多少钱啊？
商保：50万重疾险，应该够了！医生说有20万就差不多。
社保：那剩下的钱呢？
商保：病人自己留下买营养品，照顾自己生活呗，估计就是好了也工作不了了！你们给报销生活费吗？
社保：不报！能给他报的还得看可报部分的有多少！
商保：那你们这意外不管、红包不管、自费药不管、ICU重症不管，那管什么啊？
社保：我们管…政府规定的！
商保：其实啊咱们俩是兄弟，你管你能管的，剩下的我来，这样病人才真正看病不花钱，才能不谈病色变怕看不起！
竹子说保
我们先说大家使用最多的「医疗保险」。
城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗都属于医保范畴。
现在城镇居民医疗险和新农合也合并了，统称为城乡居民保险。
医保的最大的优点在于：不管你有什么疾病，都可以购买并且享受保障。
而商业保险对于被保险人的健康要求，就非常严格。
但医保的局限也很明显：
1.有起付线、封顶线和报销比例：
医保只对起付线和最高限额之间，符合报销范围的费用按比例支付。各地区规定不同。
一般来说医保可以报销40%-60%的医疗费用。
2.有报销范围：中国允许销售的药品是19万多种，医保目录内药品是2000多种，差距之大可见。
3.有地域限制：
医保在异地使用时，会非常麻烦。
如果你有老人帮着在异地带孩子，需格外留意这一点。
目前国家也在尽力改善这个问题。
4.须先垫付后报销：
医保需要家庭先垫付医疗费用再报销，对于不少家庭来说，筹款看病也是一道坎儿。
如果有了商业重疾险，确诊大病后，立刻就能得到现金保额的赔付，不占用家庭其他资金。
现在不少商业医疗险也有医疗垫付功能了。
总而言之，医保的特征是「全覆盖、低水平」，仅能解决最基本的医疗风险，还需要商业保险做补充。
再说说「养老保险」。
花旗银行做过一项养老调查报告，61%的受访者将社保的养老金作为退休后的主要收入来源。
养老金主要由基础养老金和个人账户养老金两部分构成。
基础养老金是社会统筹的部分，个人账户部分是你自己缴纳的部分。
城镇职工，要求累计缴费满15年，达到退休年龄之后才能按月领取养老金。
依靠国家发放的养老金，粗茶淡饭自然是没有问题的。
但指望它过上体面的晚年，恐怕就是奢望了。
毕竟养老保险制度根本上是一种救济补贴。
如果想要维持晚年的生活品质，还需早作打算，建议你根据自己的风险偏好，考虑投资、理财或商业养老保险等方式。
最后再说几句「工伤保险」。
想要领到工伤保险赔偿可不是那么容易的，条件极为苛刻。
需要认定是工作时间、工作地点，一大堆证明资料要提交，可最终的赔偿金额却少得可怜。
如果家庭支柱遭遇严重意外工伤，想依靠工伤保险抗风险，那真是想多了。
所以这就是物美价廉杠杆高的意外保险有必要存在的价值。
既然已经有社保了，商业保险还是存在了几百年，就证明了它存在的必要性、价值和不可替代性。
中国的商业保险产品设计，正是根据社保的保障局限，和大众对生活品质、风险管理、资产配置等需求而度身设计的。
粗算师易小姐
我一直是认为社保好的，并不是因为我人社系统工作人员。
我们的社会保险是国家为社会全部人员提供的保障，覆盖范围广。
国家的投入是不求回报的。国家支持了办公机构以及人员，还有相关经费。
我们社保法规定，政府在社保基金收支不足的情况下，要承担兜底左右。
比如说2016年，黑龙江的是养老保险盈余已经到了负的232亿，但是我们的退休人员也没有停发待遇，这一部分钱是怎么发出来的，政府拨款垫付的。
另外，我们的社保是强制性的。职工参加工作，企业应当为职工交纳社保是法定义务，有法律强制力实施。
而商业保险呢？首先它是为有需求的人员，保险公司专门设计的保险产品。
买不起就别买，这是他们的名言。
商业保险，是商业保险公司设计的产品，既然是产品就要有盈利，就要挣钱，保障保险公司的正常运转。所以我们如果购买的商业保险，如果违约的话，可能退不回本金来。
商业保险主要是以个人的储蓄为主要方式，相对于我们的社保是有个人、企业、国家三方参与的，要少了很多强力支持。
商业保险最大的缺点就是保值，增值能力不强。一般来说，商业保险的收益利率只有3%左右。2016年我们的个人账户记账利率达到了8.31%。
而且我们的社保基金是现收现支的，跟社会平均工资挂钩。
如果我们在30年前购买商业保险，到现在来看，那一笔待遇，只能是笑话。
但是我们的养老保险是有限额的。我们有最高基数限制，一般不能超过社平工资的300%。
如果超出了就不允许购买社保了。
那么，才可以购买商业保险作为自己的储蓄补充。
这就是我们商业保险和社保的区别。希望大家参考一下。
暖心人社
你好，很高兴回答这个问题，社保和商业保险就象夫妻一样，少了谁都不完美。如果你有车的话就知道了，强险和商业险是不是都应该有呢？只有强险，没有商业险，你走在高速上心里是什么感觉？
所以社保就是强制险，在任何一个企业里都应该给工人交社保，这是国家对百姓的最低生活保障。
有了社保以后就应该考虑一下是否在买一份商业险呢？
从疾病角度上看，是应该买的，如果一旦有病了，社保只给报销一部分，那另一部分怎么办呢，就由商业险给报，社保是不管自费药的，现在商业险管自费药了，所以有了社保和商业保险以后，有病了基本不花啥钱。
如果没有社保，只有商业保险的话，商业保险压力很大，保费会很高，基本要高出一倍左右。
还有养老方面，很多百姓都自己交的社保，基本上都是最低标准，如果买份年金保险或理财型商业保险的话，到退休以后就是一个很好的补充。
所以社保和商业保险不能说哪个好，只能说一个都不能少。
保哥说事儿
\n
{!-- PGC_VIDEO:{"thumb_height": 360, "thumb_url": "50ed00092a6b7f988bce\
钟建峰
社保和商业保险是互补的，建议两个都要有。
社保为你“保”了什么？
①按规定缴纳基本养老保险累计年限达到15年，在您退休时可以按月领取养老金。
②医疗保险为个人提供基础的门诊费和住院费报销。
③失业保险提供失业期间的保险保障。
④生育保险为女性职工提供育津贴、生育医疗费用等，男性职工也可享受假期工资 。
⑤工伤保险为在工作过程中因工作原因受到事故伤害或者患职业病，导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡的劳动者或其遗属获得经济补偿的制度。
为什么你还需要商业保险？
社保“保”而不“包”。
“使用医保卡就医,超过医保规定范围1800元以上的部分才能报销” ；
在职职工看病有1800元门诊费用报销起付线，超过1800元以上的按70%报销；
70%报销的部分是只含甲类药品，不包括乙类、丙类药物的，此外，器械也都是不能报销的。
希望对你有所帮助！更多相关可关注拓天速贷。
曦光生活家
这个问题其实很多人都问过。其实很简单，社保是属于国家机构的福利性质的一种保险。它叫做社会保险！而商业保险是我们国家保险公司推出的一款商业保险。他是已盈利为目的得保险。
所以不言而喻，肯定福利性质的保险，要好于这个盈利性质的保险。因为它的盈利从哪儿来？就是从您每年的缴费当中来获得。本身应该属于你获得的钱，而让保险公司挣去了你的利润。所以最终你拿到的这个收益将会变得少。
而这个社会保险呢，他是国家人力资源和社会保障部推出的一种社会保险。他不没有任何盈利的目标。只是覆盖我国公民的一种福利社保。所以说这种保障你虽然在年轻的时候交了一笔费用。当然，到你老了时候，这笔费用。会一分不少的回报给你，而且回报率会比你交的费用还要多。
所以说楼主在没有买社保的前提下，不要先购买这个商业保险。一定要将社保作为自己的主要保险。商业保险可以作为自己的补充保险来使用。
感谢阅读，请加我的关注。
社保达人工作在电力
社保交到退休相信也交了不少了吧！如果命长的话是可以拿得回本的，假设我今年25岁开始买，买够十五年我才四十岁，等我退休了拿多少是个未知数！而且在我四十岁到六十岁这二十年时间里是没有保障的，商业险就不一样了，
w小胡子w
社保含括养老保险、医疗保险、失业险等5大项，起到了最基本的养老保障（交得多，以后领得多），解决了大部分疾病医疗住院问题，而商业保险是对社保的一个补充，解决社保中养老、疾病未解决完的问题，起到最大程度解决人民的生活风险问题。所以说两者都相当重要，在购买最基本的社保后，根据自身情况，适当合理地搭配一些商业保险是最好的
