思錢想厚56516027

首席投資官評論員門寧：

從餘額寶推出之後，大家的理財意識越來越強，銀行攬儲的壓力也逐年增大。不過仍然有很多人寧願損失一定的收益，也要把錢存在銀行裡，在我看來原因有以下幾點：

1、在銀行存錢是國人幾十年來養成的習慣，而理財的概念剛剛普及沒有幾年，不會輕易改變大家的習慣。

2、很多人沒有渠道瞭解理財信息，即使偶然接觸到信息，也不能深入瞭解這些產品，因此只能選擇在銀行存款。

3、正規機構的理財都有一定的門檻，比如銀行理財動輒5萬起，信託、私募基金100萬起，普通人可能沒有那麼多錢可以投到理財中。

4、定期存款可以提前支取，如果有急用提前取出僅僅是損失個利息，但是很多理財產品要麼不能提前支取，或者要損失高額的手續費，流動性不如定期存款好。

5、各種理財騙局多，風險大。首先就是騙子太多了，筆者天天接到電話，要指導我實盤操作，分享內幕信息，這些全是騙子；泛亞貴金屬交易所、e租寶、錢寶等各種互聯網金融平臺跑路；資管新規要求打破剛性兌付，信託、理財都有風險；股市一直沒有行情，波動還劇烈。因此有人選來選去，害怕風險，最後就只能在銀行存錢。

現在大家的理財意識已經有了，但是要想讓老百姓可以放心理財，需要嚴格的監管打擊騙子，也需要健康的市場提供理財渠道。當大家都能靠理財讓資產安全的增值保值時，就會有更多人把錢投入到理財中。

首席投資官

因為早期的金融理財產品等負面消息非常多，大家在看到這麼多的負面消息之後，對於金融理財產品就會有一種很強烈的防備心理，你以免自己的錢被騙，所以還是願意選擇存在銀行，定期也好活期也罷，主要是因為銀行是最安全的一種儲蓄方式。所以大家帶來對理財產品不夠了解的情況下，肯定願意把錢放在銀行，是比較安全的，當然如果對理財產品有了瞭解，並且知道怎麼樣的理財產品是騙人的，怎麼樣的理財產品是真正的理財產品，這種情況下，才會去購買更多的理財產品去進行投資理財。

現在隨著互聯網金融的規範和合理運作，很多互聯網金融平臺都有著比較不錯的發展，吸引到了很多用戶，當然如果你身邊有朋友在互聯網金融理財的方式上虧了很多錢，你自然也會有放在心裡，所以這種防備心理就需要有不斷的人進來，賺到了錢，才會有更多的朋友進來投資。這是一個市場逐漸變化的過程，首先是少數人會去投資金融理財產品，其次是大多數人會去投資金融理財產品，這需要慢慢的培養用戶。

當然現在互聯網金融投資的方式越來越多種多樣，並且有很好的入口，就是線上支付，現在很多線下也好，線上也好，都會使用線上支付的方式來支付。當使用線上支付去支付的時候，難免就會碰到各種理財產品的推薦，真是理財產品的推薦，都是根據他們的屬性來判斷的，有很多是比較保險的理財產品，那這種時候就會吸引到用戶進行投資了，把平時不用的錢，也許一開始是一小部分錢進行投資之後，就會有越來越多的儲蓄，逐漸向線上的金融理財產品投資。

變革家

中國人愛存錢，有儲蓄傳統，不過情況正在起變化。

截止2017年5月，央行公佈的境內居民住戶存款62.6萬億，居民住戶存款月月攀升，不過，境內居民人民幣貸款已經從2010年的8.8萬億飆升到36.4萬億。把境內居民的人民幣存款減去住戶的貸款後發現，中國人手裡已經沒有大量存款了，全國居民淨存款僅剩26萬億！

這飆升的貸款主要是房貸。這說明什麼呢？說明很多人都在負債，不只是看幾個存款這麼簡單。

從資產配置的概念上來說，房產也是資產配置的一種（屬於另類投資中的不動產），如果不是自住的話，你也可以理解為是一種投資理財，因為這些年來，房價飆升，如果你擁有一套或幾套商品房，肯定是賺了，至少是跑贏CPI的，所以說，從這個角度上來說，很多人“寧願把錢存在銀行也不去理財”這樣的說法是不準確的。

即便存在“很多人寧願把錢存在銀行也不去理財”，也有以下幾種情況：

一、本金安全。銀行級安全是有目共睹的，尤其是有國家信用背書的大銀行，所以把錢存在銀行裡基本上意味著本金安全，是比較放心的。反之，一些騙子金融機構，開始會以兌現高額收益的方式吸引傻子進場，形成龐氏騙局，泡沫破滅，捲款跑路，讓貪婪的人血本無歸。誠如一句話所總結的那樣：

二、流動性強。如果是活期存款，可以即用即取，十分方便，如果用來購買理財產品如基金，有的是T+1、T+2甚至更多天贖回，急用的時候就很不方便。不管有多少錢，從資產配置角度來說，總要預留一部分作為活期存款，以備不時之需。

三、付出與收益不成正比。很多人不會為了那3到4個點的收益，去買貨幣基金，不僅是感覺操作麻煩的問題，更重要的是，沒有多少錢，一年幾個點的收益也是微乎其微，怎麼也跑不贏CPI，與其如此，還不如懶得操作。因為人的精力有限，收入要麼來自生意，要麼來自工資，比起主營收入來說，理財收入如果不上規模的話，絕對收益數是很少的，與其如此，我又何必費那個心思去研究和操作呢？

寶馬進去，自行車出來；西服進去，三點式出來；鱷魚進去，壁虎出來……

既然有這麼高的風險，對於風險厭惡者來說，還是存在銀行裡比較保險。

五、缺乏理財意識，認知不夠。認識不到理財的好處，只是覺得凡是聽到投資理財的都是騙子，甚至有很多人自己受了騙、吃了虧，與其被忽悠，不如老老實實把錢存在銀行裡最保險。

你說這是不是大家的普遍心態呢？

喻派胡言

429方寸世界

所謂理財，簡單來說就是通過投資等方式治理財產和債務，以實現財產的保值和增值。金融學上認為，今天的100塊錢到明天就不值100塊了，也就是說，如果我們單純把錢存起來，那麼我們的錢一直在貶值，只有通過投資等方式才有可能實現財產的保值和增值，那麼，為什麼現在還有好多人寧願把錢存在銀行而不理財呢？

1.不懂理財

理財這個概念對國人來說相對比較新，不要說一些年紀比較大的人，就去高校問問大學生，除非是相關專業的，否則也十有八九說不出什麼是理財，應該怎樣理財。

支付寶推出餘額寶，算是一種比較便捷的理財方式了，但是還是要通過優惠、紅包等方式來吸引年輕人把錢轉進。很多人把錢放在餘額寶只是為了獲得優惠，並沒有理財的意識，自然也不會關注收益是多少，還是想花錢的時候隨時把錢拿出來花。

可見，大部分人是沒有理財的意識的，不懂理財，也不知道理財的價值。把錢放在銀行，其實可能就是害怕放在家裡不安全，至於銀行那一丁點利率，普通老百姓也沒有多少人會關注了。

2.提到理財顧慮重重

理財主要是通過投資來實現的，投資的主要渠道有炒黃金、基金、股票、期貨、國債、儲蓄、信託、外匯、保險、銀行產品、珠寶等。把錢放在銀行的時候，人們不會想很多問題，但是一提到買理財產品，人們腦中就會有很多問題了。

以保險公司的理財產品為例，假設在你40歲的時候購買一份10年交的理財險，一年交1萬，交滿10年之後，再封閉10年，從61歲起，你就可以每年領1萬塊，領到終身。但是如果中途你停止交錢，那麼合同終止之前交的錢都拿不回來了。聽完這個你腦中在想什麼呢？你會想，現在我有錢買，但是萬一有一天我要用到錢，這些錢完全拿不出來不說，如果沒錢可以交，那之前的錢不就白交了？即使全部交完，假設活到90歲，那就是交了10萬，拿回來30萬。但是，到那時候錢都貶值了，誰知道30萬值多少呢？（但是很奇怪，人們把錢存在銀行就不怕錢會貶值了。）萬一，到時保險公司倒閉了，誰來付這些錢呢？

當然了，對於大部分人來說，當保險公司的人出現在他們面前，他們可能都不想理他，更不要說聽他講那些理財產品有多好了。

3.風險承擔能力低

我們都知道，收益和風險是成正比的，收益越高，風險也就越大。所以，懂得理財的人也不一定會去炒黃金、股票、期貨等，因為他們沒有承擔風險的能力。對於上班族來說，一個月工資幾千塊錢，除掉個稅及生活必要開支之後，剩下的錢也沒有多少了，如果拿去炒股炒黃金，能獲利還好，如果全賠了，萬一出現突發情況沒錢應對怎麼辦？所以說，有錢還是存進銀行比較好，隨時都能用，不會放著放著就沒了。

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金十數據

你好，我是愛財經評論員郭一鳴，很高興來交流這個問題。

首先，從居民存款上看，趨勢確實還是增加的，也就是說確實很多人還是把錢放在銀行裡的。但即便如此，我還是不能同意所提問題的說法，畢竟隨著財富的積累和意識的增強，人們的理財行為也越來越頻繁了。

其實，我們具體看看居民存款數據。統計顯示，2017年1月至11月，居民儲蓄新增3.82萬億元，相較於去年同期新增4.54萬億元，今年前11個月儲蓄少增超7000億元。去年住戶存款增加5.16萬億元，分析預測認為，2017年居民存款今年少增的額度，起碼萬億還不止。

第三，從理財規模上，尤其是互聯網理財逐步上升。1月31日，中國互聯網絡信息中心（CNNIC）在京發佈第41次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》。據《報告》，截至2017年12月，我國購買互聯網理財產品的網民規模達到1.29億，同比增長30.2%。也就是說，在存錢的同時，隨著移動互聯網的發展，理財越來越方便，購買理財產品的網民也在逐步增多。

總之，還是有大多數人把錢存在銀行的，這主要是傳統的理財習慣以及銀行慣有的安全等。但是不否認的是，隨著各種理財產品的不斷出現以及居民理財意識的提升，越來越多的人開始選擇理財。

可以預見，未來的理財形式多樣化，專業化以及普遍化將是發展趨勢，個人銀行存錢的比例將會減少，理財市場將會逐步崛起！

郭一鳴

你好，嗨住租房來回答這個問題。

首先說很多人寧願把錢存進銀行也不會去理財的現象，並不是個例。因為每次回家跟父母說要他們把錢拿出來做理財，都非常難，老一輩的人更加信任銀行儲蓄。這是由他們生活的環境帶來的思想觀念決定的。

上一代人固有的思維

往上數幾年的時間，餘額寶還沒有出現的時候，老百姓的理財方式其實幾乎相當於沒有。存在銀行，弄個存摺，放個定期一放五六年甚至十年都是可能的。

而且越是資金匱乏的人群，越喜歡儲蓄，而不是投資或者理財。一方面是缺少最起碼的理財常識，另一方面則是沒有相關的投資途徑，而且本身錢少缺少安全感，害怕虧本的心態，讓其認為保本的儲蓄最為保險。

理財方式與途徑匱乏

一方面比銀行的利息高，另一方面買東西用起來也很方便。在此之前，他們一直覺得放在銀行才是最為保險的做法。任何涉及到網絡的金錢交易，都讓他們感到緊張。

而民間借貸不夠規範的貸款，借款環境，也讓他們總感覺民間理財借貸的風險非常大。一不小心別說利息了，連本金都可能沒有了。比較狹窄的眼光比較閉塞的信息渠道，相對不夠完善的金融環境，都讓他們不願拿錢出來做任何冒險。

專業理財提高生活品質

然而實際上在手上已經積攢了一部分本金的情況下，更專業合理的理財配置，可以更大程度的放大資產增長速度。有人說，買房是最好的理財途徑。然而實際上，在房住不炒的大政策之下，房價上漲帶來的房產紅利已經微乎其微。

但是選擇專業的理財途徑，合理配置儲蓄、活期、定期、基金債券的比例，年收益率甚至可能遠高於房產帶來的升值影響。

而且租房生活的日常體驗，也能更大程度上保有個人生活的高品質與優體驗。租房市場也正在變得更加規範化。

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嗨住租房

首先我本人就是銀行的一名工作人員，接觸了非常多的存款客戶，主要的就是我們大眾老百姓。

為什麼他們寧願選擇低利率的銀行存款，而不選擇高利率的理財？我總結了以下幾點：

1、對於到銀行存定期存款的人，他們大部分都是普普通通的老百姓，他們對新鮮事物的認知上（比如理財產品、互聯網金融）都比較弱，而且，根深蒂固的概念，還是覺著錢放在銀行更放心。

2、理財，對於老百姓來說，算是個熟悉陌生的詞彙，不是沒有人嘗試過將自己的閒置資金存成理財產品，而是很多銀行，以理財的名義，高收益的利率誘惑，誘導老百姓辦理理財產品，結果，不明真相的老百姓，真的信任了他們，拿到手的很多竟然是保險公司的保單產品。

保單產品提取的諸多限制，甚至支取都會造成本金的損失。所以前期，很多人都被銀行推薦的這種理財嚇住了，覺著買理財不如存定期踏實。

3、理財的門檻比較高，銀行理財產品的起購點，動輒就得5萬10萬起，老百姓辛辛苦苦一年，也存不了幾萬塊，你不能讓老百姓攢上幾年，再去買理財吧？

4、當然，理財這個概念，不一定是指銀行或者金融公司的理財產品，也可以指我們對於閒置資金的一種對外投資管理，投資實體經濟，甚至去高息民間借貸。但是這類的投資理財都有很大風險，大眾風險偏好都是不會盲目進行投資。

5、銀行的安全性還是有目共睹，而且所有銀行都為儲戶購買了存款保險，儲戶存在銀行的錢，都有一個50萬以內的保障，即使銀行真的出現問題，也會為儲戶的存款有這麼一個最安全的保障（大部分人，不會有50萬以上的存款的）

綜上幾點，大家有閒錢還是習慣性存在銀行，而不是去理財。

創新公元

下面簡單談談我的觀點。

一，銀行存款安全性高。

銀行存款有國家強制實施的儲蓄存款保險制度予以保護。對50萬元以內的存款，由存款保險基金進行兜底償付。

各種理財產品，有的是保本的，有的不保本。即使是保本型理財產品，也主要是以發售方的資產進行保證，不是以國家保險的方式進行保證。

二，銀行在群眾中的威信高。

原來只有國有銀行，現在商業銀行有各種所有制形式。

但是，普通老百姓一般不把銀行作為企業看待，而是視同為政府機關，認為錢存進銀行就是由國家保管。

這個印象的形成有歷史原因，現在已經根深蒂固，尤其是對於五六十歲以上的人群，以及地處偏遠資訊不發達地區，絕對性地信賴銀行。

三，不瞭解其他的理財方式。

有的人不瞭解投資理財知識，有的是忙於本職工作無暇顧及，有的認為是不務正業，有的是不屑一顧……

老老實實幹活，本本分分掙錢，一分一分攢錢……是很多人的人生信條。

說起投資理財，不論別人如何解釋，有一部分人就是堅持認為那是不勞而獲、投機取巧，就是抱定了老主意一概不相信。

總之，通過以上分析，我覺得銀行存款客戶群，其特徵主要有以下幾點：

1.年齡偏大，追求安全第一。

2.觀念保守，排斥新鮮事物。

3.學習能力弱，接受新知識慢。

4.堅持勤勞致富觀念，認識不到被動收入問題。

5.具有強大的主動收入能力，或者生活保障基礎雄厚，或者物質消費慾望不高等等，總之是對投資理財無暇顧及或者不屑一顧。

以上是我的一點粗淺認識，如有不當，歡迎補充、指正。

以上純粹是個人觀點，請勿對號入座。

巴九言

和人們的消費觀念以及生活方式有關。當經濟越來越發達的時候，人們的理財意識變會越來越強烈，理財的前提是手頭有餘錢，但是現在大部分老百姓所擁有的金額都不足以去理財，一方面擔心血本無歸，將錢賠進去，而此時銀行是風險最小的。這是風險性和生活條件決定的穩妥思路。

而另一部分，則是因為對理財有排斥性，類似保險的誤區太多，沒有合理的引導，會讓用戶對理財產生不信任感。

因此，對於大部分人來說，寧肯選擇銀行。

關鍵字: 理財 銀行 財經