知情人士透露，一年前，好貸網的用戶數據外洩，並流入電信詐騙分子手中。
“疑似因為好貸網的一位副總裁，將數據賣了出去。他以為對方是電話營銷公司，沒想到是詐騙公司。”知情人士透露，此後，這位副總裁被警方帶走。
好貸網的相關負責人表示，事件尚在調查中，並未判決。
而這樣的事，在互聯網金融圈絕非孤例。
圍繞貸款用戶，一條誘惑、欺詐、盤剝的產業鏈正在形成。保守估計，被騙者已上萬，數千萬資金被捲走。
誰來為這些詐騙事件買單？
01 高明詐騙
在申請了一家現金貸平臺的貸款後，第二天，陳思齊接到了一個電話。
“是陳思齊先生嗎？你是不是在××平臺上借款了？”電話那頭是一個很溫柔的女聲。對方自稱是該現金貸平臺的客服，打電話過來審核一些基本信息。
這在網貸界比較常見：電核，是風控非常重要的一環。況且，對方很快報出了陳思齊的身份證號、註冊填寫的銀行卡號。陳思齊完全放鬆了戒備。
“我們打電話過來，主要是要確認您的銀行卡中，有兩個月以上的還款金額。”對方稱。陳思琪說銀行卡里有1900元。
對方說：“現在需要您再提供一個驗證碼，我們核驗一下是否屬實。”果然，陳思齊很快就收到了一個驗證碼短信。
他把驗證碼提供給對方，隨後卻發現銀行卡上的1900元不翼而飛。他去詢問現金貸平臺官方客服，對方告訴他，從來沒給他打過電話。
原來，這是一個騙局。
但問題來了：電話詐騙分子如何得到了陳思齊所有的信息？他們又是怎麼知道陳思齊在現金貸平臺上申請過貸款？
追蹤這條線索數月之後，一本財經發現，騙局的背後是一個龐大而黑暗的江湖。
而其中涉及到的利益關係，盤根錯節……
02 數據來源
詐騙分子的數據，到底是怎麼來的？
“其實，我們的數據，大多是現金貸平臺自己賣給我們的。”一位從事過電話詐騙的資深從業者郭葉東稱。
在去年監管收緊後，很多不正規的小現金貸公司，業務難以為繼，就開始幹起銷售數據的生意。
“現金貸生意虧了很多錢，只能買賣數據，挽回一些損失。”一家月放款規模不過幾千萬的小平臺，在多個貸款群和黑產群中公開叫賣。
“所有數據打包，一條價格幾毛到一塊不等。”郭葉東稱，他就曾經從一些小現金貸平臺手中，收購過幾十萬條數據。
這些數據的維度極細，包括姓名、電話、身份證、銀行卡，甚至還包括一些細緻的風控維度，如學歷、社保信息、工作單位、家人電話……
除此之外，一些貸款超市也在出售用戶數據。
“貸款超市本身就是給現金貸平臺導客戶的，它們會將這些數據賣給一些現金貸平臺，讓後者自己想辦法去導客戶。”某貸款超市的創始人盧娜稱。
但是，他們卻很難分辨數據購買方的身份。
“警方正在調查好貸網事件，好貸網的副總裁被指控將數據賣給了電信詐騙公司。”知情人士透露。
“這是完全有可能的。現在的電話詐騙公司都比較精明，會偽裝成電話營銷公司去收購數據。”盧娜稱。
郭葉東稱，除了接受現金貸和貸款超市的主動銷售，他們還喜歡和“內鬼”合作。“這樣的數據更便宜，一般幾分錢就能買到一條。”他說。
而一些大平臺流出的數據，多是被黑客“拖庫”，然後直接在黑市上公開銷售。
流到黑市中的某知名平臺用戶數據
從源頭流出的數據，必然是維度最多、質量最高的。而數據的產業鏈太長，在其流動的過程中，可鑽的漏洞到處都有。比如，外包的短信平臺和催收平臺。它們都存在數據外洩的風險。
目前，正規的此類平臺都會進行數據的脫敏和加密。但很多現金貸公司為了降低成本，還是會去找一些不正規的小平臺。“很多不正規的短信平臺會層層轉包，尋找通道，這些環節都會導致數據外洩。”某現金貸平臺創始人平城稱。
平城的平臺，也曾經遭遇過用戶被詐騙的情況。
“一週接到了幾百次投訴，我們猜測，就是短信供應商把用戶數據洩露了。”平城緊急關閉了3家短信供應商的接口，此後再沒有新增投訴。
實際上，大多數現金貸平臺的數據安全防範意識不強。
“很多現金貸平臺給供應商的數據接口開得太鬆，我們直接能看到用戶的姓名、電話和銀行卡號。”一位短信平臺的市場總監稱。
而數據的肆意流動，早就成為行業的普遍現象。
如果註冊了一個貸款平臺，接下來，你的手機將不得安寧。“一天七八個電話問我要不要貸款，手機上頻繁收到各個平臺的貸款短信，說已經給我授信幾千幾萬，點開就可領取。”陳思齊稱。
流入市場的數據，到底有多少？
“至少有上千萬條。”郭葉東看到，黑市和貸款群裡買賣的數據數量驚人，有知名大平臺的，也有小公司的。
數據鏈條太長，所有經手者，都可能成為數據外洩的人。而其中的利益誘惑，實在太大。
03 詐騙方式
這些數據流到詐騙公司手裡之後，一出精心策劃的大戲，才剛剛開場。
“這類詐騙之所以得手，一個非常重要的原因是貸款公司一般會電核，經常貸款的用戶會覺得這很正常，戒備程度較低。”郭葉東稱。
如果還能提供用戶註冊時綁定的身份證號和銀行卡號，用戶就幾乎會全信了。如果有些用戶戒備程度較高，對方會讓他們再加一個QQ號，稱是官方客服。
詐騙公司註冊的客戶QQ
在QQ上，“客服”再對用戶軟磨硬泡，提供更多維度的數據，比如學歷、家人電話，反覆增加用戶信任感。其核心目的，就是讓用戶提供驗證碼。
“很多快捷支付的通道在開通之後，可以直接扣走銀行卡的錢。”郭葉東稱。
這個新騙局的成功率極高。郭葉東公司有20個人，15個用電話，4個用QQ，1個負責支付通道對接，一個月可以搞下來幾十萬到上百萬。
“一個人一般可騙到1000元到3000元不等，打10個電話，就有1個相信的。”郭葉東稱。
前段時間電話詐騙公司被嚴打，很多從業者轉行，但最近，這一現象又開始死灰復燃。針對現金貸和貸款用戶的詐騙，正在成為他們專注的新模式。
“現在起碼有上百個團伙，專門針對貸款用戶進行詐騙，哪怕一個團伙騙走10萬，也有上千萬的錢。”郭葉東保守估計，起碼有上萬人受騙，數千萬被捲走。
而被騙之後，用戶很難追回損失。發現被騙之後，陳思齊到處發帖，在網絡上找到了大量有同樣遭遇的人。他們集結成群，試圖去討個說法，卻發現投訴無門。他們嘗試過報警，結果發現連立案都很困難。
“要麼是金額太少，低於2000元，達不到刑事立案標準；要麼就說現金貸公司和詐騙公司都不是當地的，根據屬地管理原則，不在管轄範圍。”陳思齊稱。
就算立案，唯一的線索就是一個電話或QQ號碼，追查起來，困難重重。
他們也嘗試去現金貸平臺投訴，對方卻稱自己也是受害者，“他們是冒充我們的客服啊”。但幾乎所有的被騙用戶都認為，現金貸平臺有不可推卸的責任。“我們在一個平臺上借錢，結果對方冒充平臺方來騙錢，肯定是平臺洩露了數據。”陳思齊稱。
“最好的解決方式，是現金貸平臺先賠償用戶，然後成為直接受害者，對詐騙分子有追訴的權利，這樣可以集中報案。”他表示。
被用於詐騙之後，數據就沒有價值了嗎？
其實，一切還只是開始。詐騙公司把“壓榨”之後的數據，稱為“渣子”。這些“渣子”，會被他們再次拿出去銷售，而售價依然可以達到幾毛錢至一塊錢一條。
也就是說，數據用完之後，他們能再以買進來時的價格賣出去。
平進平出。
“賣給借條，或者其他電話營銷公司，讓它們再去榨取一遍價值。”郭葉東稱。
所謂的借條平臺，就是一些地下的“超利貸”。它們通常會藏身在一個隱蔽的地下室，幾個人躲在裡面打電話，讓別人打借條借貸。借700元，一週後還款1000元，年利率高達1800%。
而電話營銷公司，則是幫其他的現金貸平臺獲客，將這些用戶拉到自己的平臺上借款。
圍繞肆意流動的數據，一條全新的產業鏈正在形成。先是詐騙分子下套，再是超利貸借條洗劫，最後還有電話營銷公司盤剝。
用戶的數據價值，正在被各方蠶食與壓榨。
誰來保護我們的數據？誰來守護我們的隱私？誰又來為損失買單？
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