3.2 億套現大案曝光！三人以螞蟻花唄瘋狂代人套現，數月獲利 500 萬。短短數月，13 萬人註冊，利用螞蟻花唄套現 3.2 億餘元，獲利 500 萬。近日，發生在湖南的這起三人團伙 " 花唄 " 套現大案，引發廣泛關注。
日前，湖南省澧縣人民檢察院以涉嫌非法經營罪依法批准逮捕犯罪嫌疑人劉某、黃某、甘某某。該三人為了獲取利益，未經國家有關主管部門的批准，開設網絡平臺，以虛假交易為手段，幫助客戶將支付寶螞蟻花唄的資金套現，並從中獲取手續費和服務費。截至案發當日，劉某、黃某通過 " 光有米 " 平臺，利用 " 螞蟻花唄 " 套現 3.2 億多元。劉某、黃某獲利約 400 萬元，甘某某獲利約 100 餘萬元。
短短几個月，" 光有米 " 平臺上實名制註冊代理商、碼商人數高達 13 萬人。" 套現 " 的具體操作過程主要分三步：想套現的用戶 ( 借款人 ) 通過掃描代理商提供的二維碼，用螞蟻花唄額度進行支付，資金會進入商戶的收款支付寶賬戶中；完成掃碼交易後，碼商按比例扣除手續費，剩餘資金自動流轉至 " 光有米 " 平臺的支付寶賬號內；平臺按比例扣除手續費，剩餘資金自動流轉至代理商的虛擬錢包；代理商按比例扣除提成後，與客戶進行結算，最後將錢打入客戶賬戶。除此之外，每筆交易 " 光有米 " 平臺還單獨收取套現人員 1 元的服務費。
據公示，截至案發當日，劉某、黃某通過 " 光有米 " 平臺，利用 " 螞蟻花唄 " 套現 3.2 億多元。劉某、黃某獲利約 400 萬元，甘某某獲利約 100 餘萬元。目前，該案正在進一步偵查中。這類 " 套現案 " 的手法一般是，為了獲取利益，非法平臺未經國家有關主管部門的批准，開設網絡平臺，以虛假交易為手段，幫助客戶將支付寶螞蟻花唄的資金套現，並從中獲取手續費和服務費。" 螞蟻花唄是支付寶為消費者提供小額消費貸款的產品，無法進行提現或轉賬，因此，用戶通過螞蟻花唄違規套現的行為不受法律保護。" 檢方提醒試圖 " 套現者 "，花唄套現上當受騙的事情屢見不鮮，許多套現客戶用花唄支付後並未收到約定轉賬，緊接著所謂的代理商消失無蹤，用戶只能追悔莫及。
全國首例 " 花唄 " 套現案：串聯套現 470 萬，獲刑兩年半，幫別人 " 花唄套現 " 並且收取手續費屬於犯罪行為，早在 2017 年 12 月底，全國首例 " 花唄 " 套現案就已審理宣判。2015 年 7 月，重慶地區的杜某某與其同夥通過其掌控的淘寶網上店鋪，採取虛假交易的方式，幫助他人從 " 花唄 " 套現，牟利的方式就是向套現者收取一定比例的手續費。手續費的提取比例，經事先商定一般是套現金額的 7% 至 10%，套現者向杜某某的淘寶網上店鋪申請退款後，杜某某便將扣除了手續費的金額通過支付寶轉賬給套現者。在整個交易過程中，沒有任何真實的貨物流通。經公安機關偵查，2015 年 11 月 10 日至 2015 年 11 月 13 日期間，杜某某及其同夥利用多家網上店鋪，在全國範圍內串通多名淘寶用戶虛構交易共計 2500 餘筆，從 " 花唄 " 套現共計 470 餘萬元。
審理此案的重慶江北區人民檢察院檢察官認為，" ‘花唄’作為一款類似於銀行信用卡的消費信貸產品，不具備磁條卡或芯片卡等實物載體。但互聯網金融的本質還是金融，從根本上來講，利用‘花唄’套現同樣會產生擾亂金融市場秩序的嚴重後果，與是否具備實物載體無關。"
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