今年4月，江蘇省南京市公安局集中出擊，對前期工作中掌握的涉嫌非法放貸討債的犯罪團伙進行全面收網，經過連續奮戰，在全市60餘個抓捕點，抓獲一批“套路貸”團伙成員。
【案 例】
借款6萬餘元，還了幾十萬仍未還清
今年2月25日，南京市公安局六合分局竹鎮派出所接到市民小許的報警，稱家裡門面房連續十餘次被噴紅漆，給家人造成嚴重影響。民警以尋釁滋事案件進行偵查，一起“套路貸”案件由此浮出水面。
事情要追溯到2016年3月。小許因表弟急需資金週轉，幫表弟在六合區某擔保寄賣公司借了1萬元。貸款速度快、利息低，小許認為資金緊張時，這不失為一種好途徑，卻不知道這家公司在“釣魚”，已將他納入“套路”目標。
按時還上這筆錢不久，小許因急需資金再次找這家公司的老闆單某，前後一共借款6萬餘元，借期都是4個月。簽訂借款合同後，小許很快拿到了錢。只不過這次的月息（22天）是10%，扣除首月利息、上門費等，小許一共只拿到4萬餘元，並且除了6萬餘元的借條外，還簽了張12萬元的“備條”。單某表示，這是“行業規則”，按時還上這筆錢後“備條”會自動作廢。
這筆錢的最後還款期限是2017年4月23日19時。那天，小許打電話給單某要銀行卡號還款，可是反覆撥打數次，始終無法接通。19時01分，單某打來電話，稱小許未在規定的時間內還款，要付8000元違約金。小許措手不及，這時，單某又繼續“借款”給小許。所謂的“借款”其實是用新條子換舊條子，所籤的借款合同也是虛假的，單某還安排人按照借款合同金額將錢分別匯入小許賬戶，隨後逼迫小許將現金取出來，再還給單某，“補”銀行流水，以此造成錢款確已“借”給小許的假象。
新條子滾舊條子，再加上各種違約金、服務費、上門費等，很快，小許為償還多筆罰金已經疲於奔命、債臺高築。單某等人開始上門討債，並採取噴漆、堵鎖眼、撒紙錢、擺花圈等方式滋擾小許家人。小許的母親不堪其擾，又代為償還了21萬元，說好至此兩清，不想依然“被套路”，還款之後借條並未全部作廢。單某等人繼續持借條找小許索要，並不斷滋擾其家人。小許家人迫於無奈報警。
經過細緻工作，專案組查實，單某的公司從2015年10月註冊至今，已有40餘名受害人“被套路”。目前，單某等10餘名犯罪嫌疑人已被抓獲，其中6人被刑事拘留。
【打 擊】
規模化集中打擊，打掉多個犯罪團伙
掃黑除惡專項鬥爭啟動以來，南京市公安局結合工作實際，將依法嚴厲打擊非法高利放貸、暴力討債違法犯罪作為全市專項鬥爭的重點推進落實，“掃黑辦”民警全面梳理相關違法犯罪線索、理清成員組織架構、深挖涉黑惡犯罪團伙。
4月2日22時許，全體參戰警力完成集結，根據抓捕任務分組出擊。4月3日零時，指揮部下達行動指令，各單位經過7個小時連續奮戰，在全市60餘個抓捕點，抓獲一批“套路貸”犯罪團伙成員。
南京市公安局相關負責人介紹，近年來，以高利貸、“校園貸”、“套路貸”等為代表的非法高利放貸、暴力討債案件在全國範圍內持續高發，嚴重危害群眾財產安全和社會穩定。此類案件手段新、手法隱蔽，犯罪嫌疑人蓄意逃避打擊處理，偵辦難度較大。對此，南京市公安局刑偵部門自2017年下半年開始重點針對此類犯罪開展專題研判，並通過法律研究、學習交流、自辦案件等方式，在實戰中練兵探索，逐步理清了工作思路、完善了辦案模式，形成了一整套查證、打擊的戰術戰法。
【提 醒】
識破“套路貸”，拒絕被“套路”
什麼是“套路貸”？南京市公安局相關負責人介紹，“套路貸”的實質是披著民間借貸外衣行詐騙之實的騙局。其中，有的案件有專門的法律從業人員成為犯罪團伙的共謀，給予其專業的“法律指導”，提升“虛假訴訟”的勝訴率。
找“套路貸”公司貸款的人，一般都是急需用錢，所以，大部分人都會對騙子言聽計從，簽下實際貸款的額度和借條上寫的額度不一致的陰陽合同，甚至有人直接在空白合同上簽字。為了偽造銀行流水，“套路貸”公司會按合同金額把錢打給借款人，然後讓借款人把多借出來的部分取現金還給公司。等到借款人真正意識到被騙時，對借款人不利的法律證據已經制造完成。虛高借款合同、製造的銀行流水、收條等證據能相互印證，形成一套完整的借貸“證據鏈”。一旦發覺被害人已經無力償還債務，放款人就暴露原來面目，以毆打、拘禁甚至去法院起訴的方式，最終達到謀得被害人財產的目的。
警方提醒，借款人應正確評估自身還款能力，選擇合法平臺貸款，讓犯罪分子無機可乘。如果在借款過程中，放貸人提出要收取“保證金”、簽訂虛高借貸合同，借款人應當予以拒絕，因為一旦簽訂高額借條，日後當放貸人依據該借條討債時，借款人會很被動。一旦發現自己不慎陷入“套路貸”，應及時向警方報案，切莫為對方所左右。
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