P2P的风声一直很紧，大家都憋着一口气。
自从监管限制大额标后，很多大平台都有转舵的趋势，因为不能跟银行抢生意了。
反倒是一些专注车贷业务的小平台，越来越火了。
今天专门来说说这类业务到底靠不靠谱。
1.
先说说P2P车贷业务好在哪？
很明显的的一个优势：车贷符合未来监管的小额分散方向。
不止一次提过了，P2P平台最大的风险就是政策风险，合规之下才能谈安全。
从流动性上看，车贷多为小额短期借款，资金回笼比较快，短时间内就能实现较高收益，适合猴急的人。
从收益上看，车贷业务都是采取按月付息到期还本的付款方式，保本且收益高，这个没有理由不爱吧。
从风控上看，跟房产等其他大型产权投资，汽车的流通性大，变现容易，坏账比较可控。
车主群体相比小额信贷的客户来说，经济水平略高，没那么容易违约。
即使逾期，还有车辆作为担保，平台会处置借款人的车辆，不会影响到投资人的资金。
对出借人来讲，车贷项目的投资金额都比较小，土豪完全可以同一笔资金投资多个项目，等于分散了投资风险。
现在P2P车贷的模式很多，怎么样识别它们的安全系数？
这里主要说说两种常见的模式。
车辆抵押是P2P平台里质量比较高的标了，很多人的首选。
车辆抵押，其实不押车，车还是可以让借款人自由使用。
只需要借款人必须提供身份证和车辆的相关信息，然后在车管所进行抵押登记，安装GPS，办理车辆抵押手续，再综合匹配贷款额度。
还一种是质押贷，流程也差不多，但车要留给平台。
这两种模式看起来大同小异，哪种更靠谱呢？
抵押模式的优势就在于，车的使用权在借款人手中，这样平台就不需要租赁停车场，省了成本。
但同时也是个劣势，汽车抵押是在车上装上GPS，车可以开走，一旦出现逾期，拆掉GPS，平台监控可能就监控不到了……
还一种比较极端的情况，借款人的车辆先到第一家平台做了抵押，然后再到第二家车贷公司借款，等于借了两次钱。
一旦不还了，两家公司同时被“绿”了……
出于这几点风险考虑，抵押放款额度会比质押要低。
质押模式因为借款人的车子放在平台上，即使出现违约的情况，平台完全可以变卖质押车来偿还自己的本息，将风险降到最低，理论上平台不会有什么损失。
但质押模式也有不足，平台竞争一激烈，很容易导致给借款人的放款额度虚高。
举个例子，一个借款人拿着自己车子去做质押，100万的车子借出来120万，这是在怂恿借款人跑路啊。
归根结底，两种模式安不安全，还得看平台风控。
所以挑选车贷业务的同时还要会挑平台。
盘点了一些有车贷业务的平台，以供参考。
2.
P2P车贷目前应该是较安全的一类业务，还挺赚钱。
当然，业务本身是没有好坏之分，这里还是要强调下这种模式的风险。
一些火的东西很容易被复制，玩家们都觉得钱好赚都向这个领域冲，容易玩坏。
目前车贷的利润被压缩的很惨，风险正在逐步释放。
当平台不赚钱的时候，不光意味着你的收益要不保了，就连你的本金可能都要危险了。
作为投资者，在选择车贷标的时要注意些啥呢？
车辆归属，起码你要确定车是不是借款人的，简单来讲是要人车一致。
核对的方法是看借款人的身份证，跟行驶证、机动车登记证上的所有人信息是否一致。
第二点，对车辆有个大概估值，值多少钱。
从理财角度分析，车属于消耗品，同一款新车每年的价格是递减的，车辆的价值决定了借款人能借走多少钱，二手网站一查就明了。
车辆贬值快，不宜借款时间过长。如果是2-5年的二手车，波动不会太大，小投2-3个月不会有太大问题。如需续借，需要再次评估车辆价值。
大概在2014年有一家叫融益财富的平台，专门做车贷的，平台前后运营了一年多跑路了，其实不是平台想骗钱，而是老板太年轻，借出去的钱明显高于车辆的估值，最后资金链断裂了！
最后一环，就是要看平台对于逾期的处理，假如借款人不还钱，怎样保障本金和利息安全？
*小贴士：如何考察车贷平台标的真实性？
查看图片有无PS作假——查看标的描述是否详细——查看抵押和在押等资料手续是否齐全——查看借款期限，胆子要大，步子要稳。
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