隨著社會的進步，刷卡、在線支付已逐漸取代了現金交易，可你知道嗎？你手中的銀行卡，可能不需要輸入密碼，不需要簽名確認，正處於“裸奔”狀態，“唰”地一下就支付了；默認開通，消費時認卡不認人，每天最高可被“刷”走3000元……關於這個，你放心嗎？
根據中國銀聯方面的統計數據顯示，帶有“小額免密免籤”功能的卡片，目前全國大約已發出超10億張。有關於“小額免密免籤”這個功能，近期也頗受爭議。
免密免籤功能默認開啟，多數消費都並不知情
新華社關於“小額免密免籤”功能系列報道推出後，許多消費者紛紛留言反映：“不輸密碼不簽字就能消費，我怎麼不知道我的銀行卡默認有這個功能？”“辦卡時沒被提醒過，這是不尊重消費者的知情權！”
對此，銀聯方面認為，小額免密免籤支付默認開啟並不是不尊重客戶知情權，而是因為這是銀聯標準下銀行卡的一項基本功能，與銀行卡的跨境消費、插卡取現等功能一樣，無法把銀行卡的每項功能都載入到合約中。根據國際慣例，銀聯也無法在持卡人的每項功能開通時都要求用戶簽字確認。銀聯方面負責人認為，這並不是大家認為的“新功能”，所以默認開通不存在不尊重用戶知情選擇權的問題。
專家表示，這無疑是“詭辯”，默認開啟不只是傷害了消費者的知情權，實際上侵害了消費者的自主權。
銀聯、銀行都想“甩鍋”？
即使是“基本功能”，但對免密免籤支付情境下的刷卡風險，中國銀聯是否負有對消費者的提醒告知義務？
對此，中國銀聯方面認為，小額免密免籤業務雖然是銀聯標準下銀行卡的基本功能，但銀聯在小額雙免業務開展之初即重視持卡人權益的保護，並通過業務規則明確了髮卡銀行應向持卡人告知小額雙免的業務，保護持卡人的選擇權與知情權。以中國銀行為例，在《中國銀行股份有限公司長城借記卡章程(2017版)》第十二條中有這樣的表述：長城借記卡默認開通免密碼免簽名小額快速支付服務。小額免密免籤服務實施限額管理。持卡人可根據風險偏好自行修改交易限額或關閉此項服務。
但針對遇到的普遍“無提醒無告知”情況，中國銀聯表示，中國銀聯作為銀行卡聯合組織，並不與用戶直接接觸，銀聯只能在業務處理流程中敦促銀行盡到告知業務，但由於各銀行操作流程不同，因此告知效果存在差異。
一位不願透露姓名的銀行工作人員稱：“櫃員在給客戶辦卡時要承擔大量的營銷任務，還要注意一系列操作流程問題，一般用戶如果不問我們也不會主動說，因為要說的實在太多了。”還有銀行櫃員認為，銀聯將“雙免”功能默認開啟，到頭來卻要銀行在辦卡的時候告訴別人“這個功能是默認開啟的”，讓銀行捱罵，“這個鍋銀行不背”。
賠付設上限有時限，只是不想“說空話”？
據測算，目前約有10億張銀行卡因開啟免密免籤功能面臨風險。而免密免籤功能一旦遭遇盜刷，如何賠付？
對於消費者最關心的這個問題，中國銀聯表示，設置有專門的賠付機制，即銀聯可對銀行卡掛失前72小時內被盜刷的資金損失，做出每人每年最高不超過3萬元的賠付。
對此，銀聯方面給出這樣的回應：“我們更願意踏實做事，而不是喊‘你敢付我敢賠’這樣的口號就完事了。”
還有部分網友擔心，銀聯卡的盜刷風險不僅來自卡片丟失或失竊，還來自非持卡人主觀意志的冒名使用。“本來我想著銀行卡是需要密碼才能消費的，可孩子拿著我的卡直接刷卡消費了，去找商家卻說讓我自己報案，這種情況下難道銀行沒有責任嗎？”
有支付行業不願透露姓名的業內人士判斷，銀聯之所以對賠付機制設置眾多障礙，其主要原因是對於“雙免”功能安全性的不自信。
消費者銀行卡被盜刷的情況在日常生活中並不少見，萬一卡被盜刷了，最好第一時間留存證據和報案，但能夠得到維權和賠付卻很難，相較於銀行而言，持卡人都是弱勢群體，希望相關部門引起重視採取措施，讓大家安心。
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