“成功啦！我們申報的‘拓展生物資產抵質押貸款試點項目’獲批了！農業農村部給予500萬的項目資金支持。”
6月29日下午臨近下班前，一條喜訊從千里之外的北京傳到楊凌。在楊凌農商行，所有人歡呼雀躍，他們怎麼也沒有想到一個縣域金融機構竟能用短短10分鐘時間PK掉眾多單位出線全國與建設銀行總行、郵儲銀行總行、福建省聯社齊頭並進農業農村部2018年度金融支農服務創新試點的“試驗田”。
在示範區大力實施“3631”方略優化提升營商環境的同時，楊凌農商行該項目申報成功，為示範區金融助力提升營商環境注入了一劑“強心劑”。
區校聯合申報課題
時針撥回到6月5日，這一天，對楊凌農商行來說是一個特殊的日子。
當天早晨一上班，一篇新聞報道吸引了楊凌農商行董事長李林的目光。在仔細瀏覽網頁時，他敏銳的發現這則消息：為進一步推動財政支農體制機制創新，引導和激勵地方農業農村部門與金融機構主動開展農村金融產品和服務模式創新，2018年農業農村部繼續支持各地開展金融支農服務創新試點。
一想到楊凌這幾年的發展以及農商行在支農服務方面的優勢，李林頓時心潮澎湃，便立即組織相關業務部門開會集體決策研討此事，大家一致認為這是一件好事。但片刻歡喜之後，所有人又陷入了沉默。
原來，農業農村部文件要求申報單位是獨立法人金融機構，且金融機構是指銀行、保險公司、擔保公司、基金公司、金融服務公司等金融機構的總公司。楊凌農商行是具有獨立法人資格的地方性商業銀行，是楊淩示範區目前唯一一家地方性法人金融機構。
“我們可以申報！”農商行人認真琢磨，對於這一重大事項，李林挨個徵詢大家意見，大家積極建言獻策，進一步統一思想後，最終一致決定申報項目。
目標雖然定了，然而項目怎麼申報？如何甄選課題？擺在楊凌農商行面前的是一道從未經歷過的難題。
一支由農商行和西農大組成的“獅子型”團隊應運而生。在這支區校融合的團隊中，除農商行業務工作人員和專家以外，西農大5位博士和8位碩士的加入，整個項目籌備組陣容堪比一支“球隊”，楊凌農商行董事長李林擔綱項目籌備組負責人。
團隊建好之後就是確定申報課題。當時，農業農村部有15個重點選題，大家認為楊凌是農業示範區，在這些選題之內怎樣選報最有意義也最能與楊淩示範區的招牌呼應起來的課題。為此，整個團隊擰成一股繩對15個選題逐一進行研究，一個接著一個過，結合自身的利與弊逐一分析：我們的創新性在哪裡？我們的優勢在哪裡？我們的經驗以及過去的經歷等等。
最終，在一場高效的頭腦風暴過後，大家確定了選題——拓寬農村信貸抵質押物。在思想統一、課題選定之後，楊凌農商行一頭扎進這一艱難的申報工作中。
卯足幹勁苦幹實幹
在楊凌農商行人眼裡，同全國那麼多家大型金融機構競爭是一件遙不可及且需要很大的勇氣的事情，即使付出全力也不一定會有結果。心裡雖然這樣徘徊，但他們仍然沒有放棄。
6月5日下午，項目籌備組正式給申報材料定結構進行人員責任分配。從初稿到定稿整個材料修改不下20次，經過一週的徹夜奮戰2萬餘字的申報材料如期遞交到了陝西省農業廳。材料剛上交，本以為能稍稍喘一口氣，沒想到緊接著又是初審後的二輪答辯。
6月14日，省農業廳組織全省答辯。
這一天，楊凌農商行董事長李林把團隊召集到西安，將辦公地點從楊凌搬至省農業廳對面的酒店，所有人在酒店內連夜加班修改材料及答辯的PPT，七易其稿再裝訂成標書。在此期間，每一次審核材料都要作以修改，由於申報單位多材料繁雜，每到下午六點，省上才能提出修改意見，第二天上班前就要看到新內容。從審核現場匆匆回到住所，項目籌備組晚上只休息一個多小時，第二天為了錯開上班高峰期，五點多早起就前往省農業廳門口等候，搶抓一分一秒。
楊凌農商行主要領導的鼓勁加油打氣，使項目籌備組人員幹勁十足。從6月12日給省廳遞交申報材料開始，大家天天如此，基本沒合過眼，早晨叫的外賣一直放到晚上才吃，就連法定節假日端午節也沒休息。有一次，深夜修改答辯PPT到兩點，項目籌備組人員餓的叫了一碗酸辣粉，等到外賣送到的時候已經沒有湯了，一天緊張的顧不上吃飯，幾乎沒有了吃飯的慾望，每天只讓服務員給酒店送最便宜的礦泉水，光喝水體能消耗很大，大家心想工作沒有做好，哪有心思吃飯，更別說看精彩的世界盃。
在申報過程中，示範區黨工委副書記劉天雄親自過問項目申報進展情況並協調省農業廳予以支持，示範農業局肖永賢局長與省農業廳財務處及時進行了對接給予支持，在進入農業農村部初審階段，省農業廳更是持續跟蹤推進現場指導。
6月14日下午，兩輪淘汰後，楊凌農商行試點項目終於通過省上答辯，項目組下午6點接到報送農業農村部的通知。當晚，項目組又在西安加了一晚上夜班，於端午節放假的前一天下午四點多將材料報送到省廳。不料，要求又發生了變化，由於每次材料修改好之後都得簽字蓋章，為了保障申報，楊凌農商行派專人按要求保管攜帶公章和項目籌備組一起守在省農業廳，等省廳審核好之後，現場立馬簽字蓋章。
等到材料報送到農業農村部後又要統一申報格式，對封面的顏色、紋路以及紙張的厚度都有精確嚴格的要求，項目組人員幾乎跑遍了整個楊凌，終於找到了一家相似度達99%的複印部。
這是一場與時間賽跑一刻也不能耽誤的“面試”。
6月23日，農業農村部組織全國範圍內答辯。6月21日下午5點接到通知時，項目組一行人還在楊凌。令人犯愁的是，這個突如其來的通知上並沒有明確告知時間，大家不知道是在早晨、中午、下午哪個時間段進行答辯。考慮到諸多因素，楊凌農商行董事長、項目組負責人李林決定連夜飛往北京。因飛機晚點，到達北京機場已經是深夜11點多。
由於太趕時間走的匆忙，項目組一行沒來得及預定酒店，沒想到北京農業部附近酒店房間很緊缺，好不容易等到凌晨1點多鐘住上酒店後大家顧不上休息連夜再次修改完善申報材料和PPT。作為此次項目的負責人，李林一個字一個符號往過校對，乾脆自己直接坐在電腦跟前上手敲，帶著大家苦幹實幹加油幹，臨近答辯前的幾個小時還在反覆推敲可能碰到的答辯問題，不放過任何一項，確保萬無一失。
連環提問精彩應答
6月23日下午安排的答辯時間是5點半，但要求提前半個小時候場，所以必須要趕5點之前到答辯地點，三個人將時間安排的非常緊湊，把鬧鐘全部調好，每到哪個點哪個事項鬧鐘就會自動提醒。
對照答辯要求，最多隻能三人組成答辯小組入場答辯，經過精心籌劃，由示範區管委會李鐵民副秘書長、西北農林科技大學農村金融研究所所長羅劍朝教授、楊凌農村商業銀行董事長李林組成了三人答辯小組，李林董事長作為主答辯人。地方政府、銀行、大學強強聯合，從不同角度給評委以信心，從政策、理論、實踐三方面完美融合。
在農業農村部終審答辯現場，所有的加班加點都要看臺上的10分鐘，然而，留給項目籌備組的有效陳述時間只有7分鐘，另外的3分鐘是評委提問。整個過程非常嚴格，計時人員不停的拿表按鈴，到時間就終止不允許答辯人多說一句，規定的三人答辯小組一個人都不能多。
李林用6分鐘時間將試點項目的核心內容和創新性及楊淩示範區、楊凌農商行的優勢做了簡明扼要的闡述，李鐵民副秘書長用1分鐘時間表達了地方政府對項目的重視和支持。
更加緊張的時刻到了，評委提出的第一個問題非常專業到位，李林作為主答辯人對答如流，表現相當出色。
“據我瞭解，比如以豬為例，銀行要麼不給農戶貸款，要麼就是貸的錢很少，根本滿足不了養殖戶的需求，你們怎麼解決這個問題？”
“第一，對於農戶來說不需要以此做抵押物品，因為農戶家裡可能只養幾頭豬價值很小，如果有資金需求，我們行會通過信用貸款進行解決，根本沒有必要做抵押，所以說我們這個項目主要針對規模化養殖戶。”
緊接著，李林又做陳述：過去銀行要麼不做，要做也只是試點能繁母豬和種公豬，它在養殖戶的整個資產中佔比非常小，抵押後無法滿足養殖戶生產資金需求。我們這次試點是激活養殖戶最主要資產--育肥豬，我們試點抵押育肥豬的創新點和優勢在於動態精準評估，根據動物生長過程動態精準估值，每個生長階段價值多少錢就授信貸款多少，在育肥豬不斷生長的過程中，不斷增加貸款，滿足養殖戶資金需求。
現場評委聽了非常滿意。但剛剛回答完第一個問題後，第二個問題又來了。
“那豬死了怎麼辦？”
“我們實施的‘五位一體’模式就是跟保險公司進行合作，當豬出現疫病或非正常死亡，保險公司將負責理賠。”
答辯現場，李林以飽滿的精神狀態積極踴躍接受著評委專業的連環提問，氣氛活躍而緊張，在一問一答中上演了一場精彩激烈的言語交鋒。
“如果是保險公司賠償的話，那你們貸款的金額是不是不能超過保單的金額，比如說，這頭豬保險公司只保500元，那你們銀行不可能放貸超過500元，否則豬死了之後只能賠500元了。”
面對節奏如此強勢的問題，李林絲毫沒有怯場：我們這次試點項目創新的核心是動態精準估值，有了動態精準的估值，保單可以設計浮動保單，保單保額依據估值動態浮動，這樣一來保險公司就和銀行配合起來了。
答辯時間到了，退場時，一個評委對李鐵民副秘書長說：“秘書長，這個項目非常好，如果萬一沒選上，你們地方政府一定要支持銀行把這件事做成啊！”,鐵民副秘書長回應道“我們一定支持把這件事做成”；另一個評委對李林董事長說：“你們這個項目很好，我一定要到你們那裡去調研”，李林董事長連忙說：“太好了！非常歡迎部裡領導和專家到楊凌來指導！”；還有一個評委豎著大拇指對其他專家說：“這個項目真的好啊！”。
實實在在破解難題
楊凌農商行為何對這一項目鍥而不捨，李林道出了其中的意義。在示範區大力實施“3631”方略優化提升營商環境的同時，楊凌農商行項目申報的成功，更是為示範區金融助力提升營商環境注入了一劑“強心劑”。
過去，楊凌農商行也做過生物資產的抵押，比如說，能繁母豬和種公豬做的時候量比較小，因為一個豬場裡能繁母豬和種公豬的數量不大，在整個豬場佔比很小，然而這次項目針對育肥豬，剛生下來的小豬仔最後長成商品豬，在這個過程中的好處就是育肥豬的資產是農業生產經營主體中養殖戶的最主要的資產，通過育肥豬激活大量資產，這正是楊凌農商行做這個課題的意義所在。
本試點模式的創新性主要表現在：完善農業生物資產現有評估方法，利用信息技術手段對農業生物資產建立數據庫進行跟蹤記錄，通過計算機模擬農業生產資產生長軌跡和生長趨勢，建立一套行之有效的農業生物資產價值評估方法。同時，引進耳標、芯片、電子圍欄、GPS定位追蹤系統等，保全抵押農業生物資產；運用重置成本法、收益現值法等對農業設施價值進行評估；創新農業設施接續經營者償貸機制。
除過評估之外，這次項目試點在風險控制方面還具有一定優勢。
通過試點“五位一體”模式，政府、銀行、保險、新型經營主體、產權交易所多方合力形成閉合，形成一個良性的循壞，就能可持續做下去。同時，對楊凌農商行自身來說，不僅拓展了業務範圍和品種，鍛鍊了團隊，支持了客戶。且等試點成功後，通過經驗總結可在推廣的過程中形成農商行新的利潤增長點。
農業貸款難，難貸款，到底難在哪？在李林看來，就是難在金融體制上。對於抵押物沒有辦法精準估值的問題，楊凌農商行這一項目就是開發計算機軟件建立數據庫，採用先進技術動態全程跟蹤育肥豬的生長階段，對動物每個生長階段的價值利用各種評估方法進行反覆評估並測算對照市場價值，這樣把它每個生長階段的價值精準的確定出來，一旦精準確定後就可以精準的做抵押貸款。
在項目申報過程中，楊凌農商行算過這樣一筆賬：據不完全統計，育肥豬在全國每年出欄約7億頭，但是現在這塊抵押貸款市場基本處於空白狀態，沒有人願意做抵押，育肥豬的風險很大，其中包括市場風險和道德風險以及疫病天災的風險，現有金融手段根本解決不了規模養殖戶的生產資金問題，最終形成一個矛盾。這次試點成功後，推廣複製到全國，僅育肥豬一項，就可能激活1700億元的信貸資金支持養殖戶。如果繼續進行其他動植物種養殖的試點，對種養殖業的健康有序發展具有重大的現實意義。
服務“三農”多年來，楊凌農商行紮根農科大地這片流淌著“創新基因”的沃土，一直進行農村金融創新試點及探索，先後改革創新實施了兩權抵押、訂單農業貸款、銀保富、投貸聯動、知識產品質押、產業鏈金融等金融產品，用自身行動履行對全國農村金融改革試驗區的莊嚴承諾。先後在土地、房產、農業設施、苗木、土地經營權、知識產權、專利權、在建工程、設備、應收賬款、股權、收費權等方面量體裁衣，研發了“金土地”土地經營權抵押貸款、“安居貸”農村房屋抵押貸款、“搖錢樹”苗木抵押貸款、“無形貸”知識產權抵押貸款、“訂單貸”訂單農業貸款、“倉單貸”倉單質押貸款、“蔬寶通”農業設施抵押貸款等。
在經歷了小組初賽到淘汰賽再到決賽，楊凌農商行用實力和信仰扛住了層層考驗，整個過程堪比一場“世界盃”。歷時數百個小時，橫穿幾千裡，從楊凌到北京只為一個夢想：申報拓展生物資產抵質押貸款項目，解決農業貸款難，難貸款問題，最終獲得農業農村部500萬的項目資金支持，這或許是對楊凌農商行一路砥礪奮進的最好的回報。
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