一杯开水的幸福
首先13万总额并不算多，且没说明具体还款期限。考虑到金额不大，暂按10年20年分别计算，来看到底如何还款合算。
还款方式按两种：等额本息或等额本金进行计算：
1、10年期等额本息与等额本金比较：
由上述分别计算可知：
（1）等额本息：每月还款1435.45元，总计支付利息42253.4元；
（2）等额本金：首月还款1720.33元，还款额每月以15.3元递减；总计支付利息38538.5元；
比较上述两种还款方式：
（1）每月还款金额：等额本息月均比等额本金少还月290元；
（2）总计利息支出：等额本息比等额本金总计多支出3714.9元，约多支出9%的总利息；
2、20年期等额本息与等额本金比较：
由上述分别计算可知：
（1）等额本息：每月还款922.38元，总计支付利息91371.94元；
（2）等额本金：首月还款1178.67元，还款额每月以2.66元递减；总计支付利息76758.5元；
比较上述两种还款方式：
（1）每月还款金额：等额本息月均比等额本金少还月250元；
（2）总计利息支出：等额本息比等额本金总计多支出14613.44元，约多支出16%的总利息；
3、按揭10年期与按揭20年期比较：
（1）每月还款金额：10年期比20年期每月月均还款增加500元；
（2）总计利息支出：10年期比20年期总计多支出3.8万-4.8万元。利息总计比10年期多付1倍-1.2倍！
由上述比较可以得出结论：
1、贷款年限选择 ：考虑到总贷款额只有13万元不算很大。但如果贷款20年，利息支出就达到8-9万接近本金了！而10年期每月还款仅比20年多500元，每月不足1800元，算上公积金还贷压力不算很大。
建议贷款期限可以控制在10年以下，条件允许越短越好！
2、还款方式选择：由于两种还款方式差别不大，仅每月多15元左右，总利息支出也相差不多，10年4000元不到，每年多400元。
因此还款方式上，无需太过纠结，当然等额本金略好。
3、考虑到未来的加息可能，如条件允许，前三年可尝试提前还贷。三年后提前还贷，利息节省有限，差别不大。
以上为个人观点，供参考！
不怕小猫
大家好！我是财富滚雪球，很高兴来回答这个问题。
房贷的还款方式主要有两种：一种是等额本息还款方式；一种是等额本金的还款方式。等额本息还款的方式主要的特点是每个月的还款金额是一样的，而等额本金的还款方式，每个月的还款金额不一样，但是，每个月的还款本金是一样的。
如果选择10年期的还款期限，这两种还款方式的差别就是：客户假如这笔贷款从头还到尾，等额本金的利息比等额本息的利息少。这种情况下，我们选择等额本金的还款方式。
个人有个建议，就是假如资金充足的话，要尽量把贷款结清，可以省去后面要还的利息。
