每個人都說比特幣的底層技術——區塊鏈將會徹底顛覆一切。然而，經過多年的發展和數十億美元的流入，除了加密貨幣投機和非法交易之外，並沒有人拿出真正的區塊鏈解決方案。
從支付手段到法律文件，從託管服務到投票系統……每個現存的區塊鏈應用案例，都在試圖將分佈式、加密、匿名特徵融合到一起。但是，你有沒有想過，如果分佈式賬本並沒有價值呢？技術發明十年之後仍未誕生大規模應用案例，是不是因為其實根本沒有人需要它？
1.區塊鏈真的能顛覆傳統銀行？
區塊鏈技術誕生是為了賦予比特幣等數字貨幣更多職能，使它能夠像傳統貨幣一樣可以用來存儲、支付、流通，同時解決法幣系統難以克服的問題，比如，避免大規模金融危機。
每個人也都宣稱Visa、萬事達卡就像“恐龍”一樣，支付的中間成本高昂，認為區塊鏈將提供一種去除中間環節、大幅削減成本的即時價值交換（轉賬等）方式。銀行業的革命剛剛開始。屆時，公民將可以在任何國家體系之外的加密貨幣系統中進行自由交易，政府將退居次要位置，無法再通過發行法幣把控整個金融市場的資金“吞吐”。
殺手功能：確保你可以拿回你的錢
然而，這個理想可能過不了多久就會幻滅。
首先，其所設想的“在沒有中間人的情況下進行價值交換”的低成本交易方式已經存在——現金支付。比特幣想要取代美元，那麼它與目前Visa、萬事達卡競爭的優勢是什麼？
Visa和萬事達卡是基於美元的銀行交易系統，它為銀行提供欺詐糾紛跟蹤、買房及賣方身份驗證等“增值”服務。選擇使用新支付系統時，付款方最關心的是，如果商品/服務不像描述的那樣，消費者可以得到保障，收回自己的金錢；收款方最關心的是，它的消費者（或者潛在消費者）已經存在於這個支付系統中，並且願意通過這種支付方式付款。
舉例來說，在聯合航班上添加的里程積分、提高信用額度、贈送免費行李託運等，均是消費者以及商家接受並且會使用的產品/服務。但是對於比特幣這種支付方式，其實並沒有人真正需要，這也是它一直沒有迅速發展的一個原因。
再者，Visa每秒可以處理6萬筆交易，比特幣的交易處理速度為每秒7筆，目前來看比特幣其實並非更好的支付系統。當然，比特幣也正在進行技術改進以提高其性能和效率，但目前它在清算交易方面的處理能力僅有0.01%。需要注意的是，每秒7筆交易處理速度的比特幣在能量消耗上，是Visa能量消耗的35倍，這意味著，當比特幣交易處理速度提高到Visa的水平時，它所消耗的電力幾乎相當於整個地球消耗的電力。
這將需要5000塊核反應堆在區塊鏈上運行Visa
2.去除政府監管的自由交易真的可行嗎？
首先，在很多國家，有一些讓政府保密的東西會讓社會變得更美好。在古巴、委內瑞拉等地，很多人喜歡用美元進行交易，在理論上，比特幣也可以起到這樣的作用，但實際上，比特幣缺失了政府的把關，即法幣支付系統中政府對個體以及整個社會承擔的責任。
當交易出現問題時，有政府支持的銀行系統可以提供FDIC保證（Federal Deposit Insurance Corportion，聯邦存款保險公司）、ACH的可逆性（Automatic Clearing House，自動清算）、身份驗證、審計標準和調查系統支持等。而這些，比特幣系統並不具備。
因客戶電子郵件被黑客攻擊，導致比特幣賬戶密碼被盜，用戶資產一夜清零的案例已經發生。2014年，最大的比特幣交易所Mt. Gox遭黑客攻擊，投資者資金損失達4億美元；隨後，比特幣及交易所 Bitfinex 也在遭遇黑客攻擊之後宣佈關閉。
Mt Gox 失去了所有顧客的錢
BitFinex 失去了所有客戶的資金
想象一下，如果有很多銀行無法保證客戶資金的安全，世界會是什麼樣子？
比特幣與中世紀時期的銀行很像，宣稱，“這裡是你自由的天堂，祝你有美好的一天。”但是，如果老年人等群體將錢存入到銀行/比特幣系統中，他們最需要系統能夠保證資金的安全，如果他們的資金安全無法保障，如果被黑客盜取，那時候誰來幫助他們？恐怕區塊鏈技術並不能解決。
第二，政府政策是為了防止恐怖主義融資及規模性犯罪行為的發生，打擊信用卡盜號團體及兒童色情等非法產業。
大多數人傾向於擁有交易的隱私權，但是是在有保證和可被發現（監管）的狀態下。比如當被問及“政府是否有權獲取每個人每筆交易的詳細賬單信息”時，大多數人持反對意見；當被問及“政府是否有權獲取兒童色情收藏者每筆交易的詳細賬單”時，大多數持肯定態度。
有比特幣愛好者表示，沒有人希望看到在政府劃定為非法行為領域的商品和交易在比特幣上“大行其道”，後果是可怕的。他還說，“如果你發明了現金，這將是違法的。”
蒙古銀行經歷了400％的交易量，並對俄羅斯實施新的制裁。 新的口號——“比特幣：比蒙古更少的警察”。
3.微支付與跨行轉賬優勢？
小額支付以及跨行轉賬是令人們尤其興奮的兩個加密貨幣應用場景。
在小額支付方面，人們認為比特幣交易是免費的、即時的。但事實上，他們需要8分鐘的交易處理時間，還要收取4美分的交易費用。談到加密小額支付的典型應用場景，人們通常會認為，比如你可以很便捷地在音樂平臺支付2美分來收聽某位音樂人的歌曲，或者支付4美分來閱讀某位作者的文章。
但現實情況是，如果想要直接閱讀文章而不需要等待時間，那麼平臺需要提前得到資金來源方的授權，而平臺基礎設施要實現這一點，實際上完全消除了對比特幣的需求。因為用戶完全可以將平臺賬戶綁定銀行卡號，提供過作者訂閱/月訂閱方式做到。
在跨行轉賬方面，很多人認為Ripple是跨行轉賬的比較好的方式。在過去的一個月中，Ripple處理了價值約20億美元的跨行轉賬及人際轉賬交易。但是為什麼銀行不喜歡這種新技術？
因為開通Ripple接口之後與現有系統並沒有太大區別，反而增加了很多可能被盜的密碼以及加密代幣，目前來看被盜行為頻發但始終沒找到合適的解決辦法。目前的銀行系統已經擁有分類賬，而且並沒有將其更分散、加密、匿名、變得不可逆轉等需求。
4.所謂“智能”合約
智能合約是以軟件形式寫成的合同，而不是書面形式。開發者可以直接在區塊鏈上進行編碼，因而該“智能合約”可以直接根據相關方同意的“合約”進行價值轉移，也就是說該合約是自動執行的。此外，有了智能合約意味著不再需要昂貴的法律環節進行合約的保障和辯論等，將有效降低解釋成本。
然而，這只是理想情況，真實世界的案例說明這種方式其實是存在問題的。
DAO 失去了所有客戶的資金
以最典型的分佈式自治組織——DAO為例，它的成員可以直接使用私鑰進行投資，不需要律師、管理費以及董事會。它消除了董事和基金經理的錯誤導向可能對投資者資金產生的影響。但由於軟件漏洞，DAO曾將其會員資金總額的1/3（約5000完美元）投給一個由聰明程序員群體控制的設備，而該程序員群體在平衡更新系統中的遞歸問題了如指掌。這次“智能合約”操作被有些人認作為黑客攻擊，導致的結果是所有成員聚在一起投票，追溯修改軟件合約。
這說明什麼？即便是最忠誠的區塊鏈愛好者實際上也希望一群人聚在一起來討論合約背後的潛在意圖，然後做出決定，而不是讓軟件自動執行。或許，“最愚蠢”的方式可能是“捷徑”。
即使加密愛好者也想爭論他們的合同意味著什麼
DAO 只是一個測試案例，但是如果這類事件發生在大公司的交易會是什麼結果？
智能合約中包括的投資者和創業公司默認區塊鏈可以快速執行操作，完成支付。比如，在醫療保健行業，理論上區塊鏈可以實現即時處理，而不需要在等90-180天的等待時間，以及長達數小時的手機支付流程。但是，任何軟件支持的購買系統中已經實現這一點。譬如亞馬遜的服務器根據網站流量自動/智能地向客戶收取服務費。
其實，人們將“通過軟件實施（操控）的規則程序”與“將規則本身編碼上鍊”兩者混淆了。上述亞馬遜所提供的服務環節屬於前者，而不屬於可自動執行的智能合約。醫療保險賬單也是一樣。
為什麼沒有出現可以自動執行規則的軟件？並不是因為技術本身不夠“智能”，更根本的原因是，保險理賠公司進展緩慢，而背後的原因有兩點：1、意外隨時發生；2、他們更希望人工評估方式，而不是機器或智能合約。
比特幣可以讓過程變得更快嗎？
綜上，無論是區塊鏈愛好者還是醫療保險公司，很多人都希望通過人類語言來探討商業關係並進行解讀，然後通過軟件來編寫處理流程及支付方式的程序。這是一個往復循環，而這樣的探索一直存在。
5.分佈式存儲、計算和信息傳遞
將區塊鏈用作分佈式存儲機制也是一個大膽的想法。表面來看，將文檔分解為一個個“塊”（可以理解為一頁），對每一個“塊”進行加密，然後按照時間戳形成分佈式的大賬本。這種方式將允許所有賬單在多個位置備份，這意味著賬本更加安全和可追蹤。
但是，已經有很好的方法可以實現“對文件進行分佈式存儲、加密並將其複製到不同位置的多種介質”。例如，Dropbox，可以在多個用戶硬盤驅動器上加密並存儲文件，而且存儲費用並不高。相比之下，區塊鏈是一個效率低且沒有安全保障的方式。
此外，區塊鏈驅動方法有四個明顯問題：
1.區塊鏈過於依賴單向加密的用戶私鑰系統，導致其缺失了複雜系統中的入侵檢測、容量限制、防火牆、遠程IP跟蹤等功能。
2.區塊鏈的價格權衡體系可信度很低，比特幣消耗近10億美元電力獲得的存儲空間只有Dropbox的1/6，而用戶使用Dropbox只需要支付10美元/月。
3.長遠來看，系統化選擇數據複製方式和存儲地址更具有優勢，而區塊鏈默認的分佈式數據存儲並不是發展方向。
4.Dropbox、Box.com、谷歌、微軟、蘋果、亞馬遜等公司也都提出了區塊鏈有價值的很多特徵，但實際上並不想親自開發。以Visa舉例，它最大的問題並不是存儲數據，而是包括管理權限設置、如何獲取易於查看的文檔記錄、怎樣在多個設備上同步等問題，而這些並不是區塊鏈技術出現便可以解決的問題。
除分佈式存儲之外，分佈式計算和信息傳遞安全也存在爭議。對文件進行加密、永久存儲以及在整個區塊鏈中複製對於用戶實際要完成的工作來說，其實是很多無謂地支出。目前市場上已經存在比區塊鏈技術更好的進行信息存儲、計算及傳遞的解決方案，它們可以滿足用戶對於信息加密、複製的需求，而且還包括很多附加功能。
6.股票發行
當納斯達克宣佈推出首個內部區塊鏈驅動的交易所時，引起廣泛轟動。但是仔細思考，像納斯達克、DTCC（美國信託及結算公司），他們的全部目的其實是擁有一個記錄了所有人持股信息的”總賬本“，那麼，如果不使用區塊鏈技術，他們是否會擔心無法追蹤投資者的股票信息？答案是否定的。
區塊鏈賬本是分佈式的，它可以解決缺乏可信中介情況下的信任問題。但是納斯達克公司、交易轉賬經理、票據兌換所以及交易所等均是可信中介，而且提供增值服務。
納斯達克在交易股票的合規性和安全方面有較深的行業積累，它介入區塊鏈理所當然。但是，在去除交易所、政府等中間環節的新交易所，用戶最終只能選擇符合主流市場的法律、合約以及跟蹤系統的閉環運營公司。非上市股票交易者都知道，這種情況其實是“盜竊用戶金錢”的“最佳方案”。
已經有很多人注意到這一點，不少初創公司開始開發區塊鏈，啟動ICO募資方式，有趣的是這種募資方式野蠻生長的時間，將代幣作為證券發行，SEC對ICO的監管已經到來。而代幣的發展，要麼成為一種缺乏證券交易所法律保護的、安全性較低的“電子證明”，要麼成為一個探索提供“法律實施最終解決方案”漫長征程上的嘗試。
為什麼需要在發行證券時提交證券文書？
7.真實性確認
區塊鏈的另一個有前景的應用是製作一個公開的、不可篡改的的聯合聲明，用戶可以將它發佈在區塊鏈這個分佈式賬本上。理論上，我們可以在上面記錄投票情況，進行商品溯源、驗證用戶身份、解決域名所有權問題、託管物品、進行專利認證、文件公證等。
然而這些案例沒有充分考慮到具體實現方面的細節。
比如，對於投票來說，現在的情況是投票者將紙質選票放入到一個盒子中，雙方的記者和觀察員始終在旁邊監督，記錄投票總數。這之中的難點有兩個，一是保證投票的匿名性，二是投票者和投票是對應的，一人一票。而這兩點，區塊鏈目前並不能實現。
“每人一票”，比特幣錢包很難計算
此外，對於鑽石等商品溯源及真實性驗證，傳統公司已經推出了可以驗證商品真偽的證書，用戶可以在線查詢，而分佈式加密的區塊鏈技術並沒有太多附加價值。在託管方面，雖然智能合約可以在無需第三方確認的情況下自動完成商品支付，但是，對於商品是否如期交付的監督，仍然需要一個可信機構存在。
最後，可能有人說，區塊鏈可以無可辯駁地證明你在Y時間知道X事情，而無需披露X事件的詳細信息，只要你將X信息加密並通過郵件、Hotmail發給自己，或者發佈在bitbucket上等。但是，“無可辯駁地證明你在Y時間知道X事情”這個需求/產業有多大市場？你能想到任何提供這種服務的大公司嗎？
也有人說，區塊鏈的智能合約及全數字記錄方式，可以代替傳統的域名託管服務。但是，在現實中，採用區塊鏈技術之後，域名盜竊以及冒充行為頻發，當DAO或者其他智能合約被黑客攻擊導致域名賬號被竊取時，我們需要一種可以“凌駕”於區塊鏈分佈式記錄之上的方式。
8.寫在最後
不僅如此，現在已經有很多手包可以在網上查找到它的ID信息等真實認證信息，很多大公司已經投入數百萬甚至千萬美元在這類（區塊鏈物品防偽驗證）業務上。而且，依託區塊鏈技術的智能合約也正在推動機器智能的實現。譬如，在洗衣機背後的區塊鏈上寫入相關“行為觸發”智能合約，它便可以自己訂購清潔劑。
另外，在身份驗證、交易可信證明、交易結算等環節中，現有的人力及軟件系統具有優勢。區塊鏈愛好者往往高估了從A到B獲取資金及記錄的苦難程度，但是實際上，資金轉移及記錄其實上是相當複雜交易系統中最簡單且容易實現的環節。
那麼，現在又回到了問題的起點，加密貨幣投機和非法交易問題。在最近與比特幣企業家、投資者以及行業顧問的對話中，我發現他們往往並不清楚如何完成要做的事情，而且並不清楚到底能夠給用戶帶來什麼價值。
金錢正在瘋狂湧入加密貨幣市場。但是，卻沒有人想過，使用區塊鏈之後，信用卡用戶將“交出”他們的日常飛行里程，同時還失去了自己對交易糾紛的申訴權。他們會願意嗎？
確實，IPO成本高且申請文書繁重，中間的律師和會計師這群文字工作者從中獲得了不少財富。於是，有人設想去掉這些中間環節。我們看到，區塊鏈創業者不斷湧現，似乎一群20多歲沒有行業經驗的聰明工程師，拿幾百萬美元的風投資金，便可以在幾個月內解決傳統行業的問題。
但至少目前來看，情況並非如此。
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