六月以来,很多网贷平台以“备案趋严”为由进行清盘,唐小僧、联璧金融等平台也纷纷爆雷,负责人跑路、回款难等新闻频频出现,投资散户人人自危。
随着7月的到来,这股“雷潮”不仅没有止住,甚至有形成更大“洪难”的趋势。
“这就是一个骗局”。
7月3日,杭州知名“上市系”网贷平台“牛板金”突然发布公告,称其多期项目合计9852余万元的借款项目发生逾期,同时宣布暂停平台充值、赎回及所有产品的投资与兑付等业务,提现功能正常运作。
虽然事发突然,但有不少投资者连夜赶到“牛板金”总部讨说法,却被物业拦下,投资者与增派来维持秩序的保安冲突不断。
现场充斥着叫骂声与痛哭声。
根据牛板金官网公告显示,目前已确认有“牛钱袋”编号(牛钱袋8期/14期)等总金额为
9048.2085万的借款项目、“牛宝丰”编号(牛宝丰763期/764期)等总金额为602.9003万的借款项目、“牛钱宝”项目总金额为201.1163万元的借款项目发生逾期。一时间,在微信、QQ、论坛等社交工具上,大量的投资者哭诉聚集,寻求维权!
投资逾期,又一大平台爆雷!
交易规模达390亿
150万借款用为日常消费?
资料显示,牛板金是浙江佐助金融信息服务有限公司(下称“佐助金融”)旗下综合性互联网理财服务平台,总部位于杭州。截至目前,牛板金累计交易(借贷)总额约390.88亿元,累计用户规模近82.56万人。
另据牛板金披露截至2018年6月30日运营数据,逾期金额、代偿金额等均为0。
那么这般稳定的平台,爆雷是如何发生的呢?
牛板金现任CEO王旭航透露,由于牛板金的前董事孙启良、沈旭卿伙同陈鄂、胡文周,四人联手虚构标的项目,通过平台“牛钱袋”产品卷走了投资人总计31.5亿资金,用于房地产开发。
平台的逾期因此无法兑付,资金链断裂。
根据公开资料显示,在经营的项目中,借款人合计约150万元借款的用途为日常消费。
但他同时也表示,将通过法律途径起诉借方单位,通过财产保全方法控制对方资产,他预估对方资产足够抵偿目前的逾期款项。
那些投资者,多的投了几百万,少则几千块,有的人在“爆雷”前一天幸运地将钱赎回,但更多的投资者没有这样的好运。
小编发现,在牛板金APP“牛钱袋”项目内,平台上已经没有可以投资的项目,只有三个注明“已抢光”的项目。
而截至7月3日牛板金发布逾期公告,仍有不少投资者在当天进行了投资,更有投资者一次性投入57万元,金额在万元、十几万元的更是数不胜数。
虽然,按交易规则,每笔投资项目1年以内可提前赎回,但牛板金的公告已表明,赎回业务关闭,这就意味着这些投资者目前无法赎回自己的钱,甚至有可能“血本无归”。
有投资者把老家的房子卖了,投了300多万元,而这笔钱是他打算在杭州买房的……
多家平台连环“爆雷”
警惕高收益埋下的红利陷阱
牛板金的现状,或许只是网贷平台“爆雷”的一个缩影。
- 7月6日,杭州孔明金融信息服务有限公司旗下百亿级P2P平台人人爱家金融官网发布公告,自2018年6月起出现借款企业大规模逾期,平台代偿出现重大困难,2018年7月5日起启动清盘。
- 该平台累计投资总额232亿元,累计注册用户超过173.6万人。
- 7月7日,杭州市公安局江干分局对杭州云端金融信息服务有限公司,涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。
- 云端金融累积成交金额达45亿元,对外宣称高达16%的收益率,累计用户13.3万人。
在刚过去的6月,国内较为有名气的网贷平台唐小僧“跑路”。随后,与唐小僧并驾齐驱的联璧金融,也因涉嫌非法吸收公众存款被公安部门立案侦查。
至此,国内民间四大高返P2P平台——钱宝网、雅堂金融、唐小僧、联璧金融“全军覆没”。
幸运的是,大部分稳健的P2P公司并未被此次洪难波及,说明P2P的金融模式是可行的,其问题主要出在风控缺失和高收益承诺。
大多数高返利平台风控缺失,行情符合度低,部分平台没有明确的资金投向,监管难度大。
拿唐小僧举例,平台通过高额返现吸引了大量投资者,很多产品年化收益在10%以上,甚至在事发前还推送了一波高返利的广告,收益率居然高达40-60%。坦白讲,能够实现这样的高收益只有两种可能:
1、庞氏骗局,拆东墙补西墙;
2、用资金投资高收益的项目;
而事实上,不管选择哪一种,都是难以长期维持的,迟早出问题!
俗话说,高收益的背后往往就是高风险,而大多数投资者只瞄中高收益,忽略其背后的高风险,即使在爆雷如此频繁的时候。
据网贷之家数据统计,从2015年到2017年,网贷机构从3000多家锐减到1800家左右;光2018年上半年,网贷行业“爆雷”就有136家,其中提现困难111家、“跑路”18家,经侦介入7家。
金融市场分食之下,强者生存,行业洗牌在所难免。
“天上不会掉馅饼”并不是说说而已,如果金融市场存在安全高、收益高的资本模式,那银行甚至是国家,还会在乎几块几毛的税收利息吗?
投资市场水深,我们应该时刻警惕,谨防高收益埋下的红利陷阱!更不要把所有鸡蛋放在一个篮子里。
金融市场日新月异
企业应防患未然
相对于之前几家暴雷的企业,牛板金算是有操守了,非但没有跑路,还主动拿出了兑付方案,答应每周兑付不低于1000万元,并持续兑付2年,设立债权人委员会,全程参与,保持信息同步。
不可否认,近几年P2P行业发展快,民间资本活跃,小微企业数量众多,这也对传统金融形成了有益补充。也正是因为这样,一些平台相互竞争存在违规违法操作,甚至出现虚假宣传、承诺高收益等问题。
随着金融市场发展脚步的加快,未来会有越来越多灰色和实力不济的平台爆雷或退出。
防范金融风险,会是未来十年金融企业必须抗住的严峻挑战。
相关企业要想在这趟洪水里存活下来,必须“身正”,严格按照金融市场规则操作,诚信监管运营,增强风控,这样既能保证市场稳定,又能让企业朝气蓬勃的发展!
那些不合规、不见光的企业,不但杀死了自己,也杀死了自己最后的希望及公众信誉。
当潮水退去时,才知道谁在裸泳。
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