七月以來，多家P2P平臺集中爆雷，涉及資金高達數千億，讓不少選擇互聯網金融作為理財方式的投資者蒙受損失。從線下非法集資到線上網貸騙局，您真的能區分清楚，並趨利避害嗎？面對品種多樣的金融服務，農民又該如何辨別其中真偽呢？
非法集資的特徵
非法集資是指單位或個人未依照法定程序，未經有關部門批准，以發行股票、債券、彩票、投資基金或其它債權憑證的方式，向社會公眾籌集資金，且承諾在一定期限內以貨幣、實物或其它方式償還本金和利息的行為。它具有以下幾個特徵：
一是非法性特徵。主要分為兩種情形，一種是未經有關部門依法批准向社會公眾吸收資金。另一種是借用合法經營形式非法向社會公眾吸收資金。
二是公開性特徵。集資人通過媒體、推介會、傳單、手機短信、微信等途徑向社會公開宣傳。
三是社會性特徵。集資對象為社會公眾。
四是利誘性特徵。集資人承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或給付回報。
案例分析：
山東省臨朐縣辛寨鎮南流村村民付某利用部分群眾病急亂投醫和迷信鬼神的心理，開設所謂的“神仙銀行”，讓群眾把錢存入該“銀行”，並許諾這樣不僅能治病保平安，還可賺大錢，以此行非法集資之實，非法吸收存款1300餘萬元。騙來的錢財，一部分用於個人揮霍享受，一部分高息放貸給企業、個體戶獲利，終因企業、個體戶資不抵債跑路，資金鍊斷裂後，導致投資者血本無歸。
類似“神仙銀行”這種情況，就屬於農村非法集資，並對人們的財產安全造成了巨大威脅。
非法集資的常用手段
1
承諾高額收益回報
編造多種“天上掉餡餅”“一夜暴富”的故事，來抓住人們的心理，吸引群眾上當受騙。通過暴利誘惑人們投資參與，這也是非法集資的傳統常見手段，所以當我們面對高額回報的時候，一定要鎮定，提高警惕，切莫被一時的眼前誘惑所動。
2
製造虛假項目
一些通過註冊合法的公司企業，打著響應國家號召的口號，支持新農村建設、實踐“經濟學理論”等旗號。經營項目由傳統的種植業養殖業，發展到高新技術開發、集資建房、投資入股、售後返租等，以簽訂合同為幌子，騙取公眾投資。
3
通過虛假宣傳造勢
為了獲得更多人的信任，往往在宣傳上一擲千金，聘請明星代言，在熱門報刊上登專訪文章，舉行社會饋贈，廣發傳單等方式，加大宣傳力度製造虛假聲音。容易讓不明所以的群眾信以為真，調入騙局。
4
打“養老”的旗號
主要有兩個突出的形式：一是以投資養老公寓、異地聯合安養為名，以高額回報、提供養老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；二是通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅遊、發放小禮品方式，引誘老年人群眾投入資金。
5
假借P2P名義
即套用互聯網金融創新概念，設立所謂P2P網絡借貸平臺，以高利為誘餌，採取虛構借款人及資金用途、發佈虛假招標信息等手段吸收公眾資金後，突然關閉網站或攜款潛逃。
6
假冒民營銀行
假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發起設立金融機構的政策，謊稱已經獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構民營銀行的名義發售原始股或吸收存款。
7
以高價回收收藏品為名
以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大的升值空間，承諾在約定時間後高價回購，引誘群眾購買，然後攜款潛逃。
如何防範非法集資
國有商業銀行、當地農村信用合作社、農村商業銀行等是國家認可的正規金融機構，屬於農村金融市場的官方力量，在目前看來風險係數很小；農村小額貸款公司是由省級政府批准成立的小額貸款機構，只允許貸款，不允許存款。
農民合作社、資金互助社是中央政府允許的農民自辦非正規金融服務類型，可以適度參與。但是當你看到以下情況，很大的可能是在做非法集資，一定要早點脫身，風險非常高。
- 一個農民合作社跨鄉鎮、跨縣開展資金互助服務。
- 一個農民合作社向你承諾年化收益可以達到10%以上。
- 一個農民合作社只有資金互助業務，其他實體經營空白。
- 一個農民合作社只有一個老闆。
小編提醒：世上沒有免費的午餐！對“高額回報”“扶貧致富”“消費全返”等所謂投資項目，應擦亮眼睛、提高警惕，謹防上當受騙。一旦不慎掉進非法集資的陷阱，需通過合法途徑進行理性維權。
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