8月6日，央行一次性開出5張罰單，國付寶、聯動優勢、銀盛，甚至支付巨頭支付寶均“榜上有名”，總罰金將近一億。其中國付寶信息科技有限公司（以下簡稱“國付寶”）有兩張罰單，一是因違反清算管理規定、非金融機構支付服務管理辦法相關規定，被沒收違法所得22176051.47元，並被罰款22296051.47元，總處罰金額達44472102.94元。二是因違反多項反洗錢條例被罰款199萬元，同時相關責任人也被罰19萬元。兩張罰單總計4600多萬，單次最高罰單也高達4400多萬，是2018年支付機構最大罰單，歷史上也僅次於2016年易寶的5296萬罰單。
值得一提的是，國付寶之前幾乎沒有任何罰單，而這次被罰4600多萬，令人唏噓。
國付寶到底犯了什麼事？
據央行發佈的公告顯示，國付寶未能採取有效措施和技術手段對境內網絡特約商戶的交易情況進行檢查，客觀上為非法交易提供了網絡支付服務。此外，國付寶公司還存在為身份不明的客戶提供服務或與其進行交易、未按照規定履行客戶身份識別義務、未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規定報送可疑交易報告、未按規定披露相關事項、未按規定存放和使用客戶備付金、未留存商戶檔案等違法違規行為；
國付寶公司違反了《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《非金融機構支付服務管理辦法》、《銀行卡收單業務管理辦法》、《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》、《國務院辦公廳關於印發互聯網金融風險專項整治實施方案的通知》等有關規定；
簡單來說，國付寶因為亂開支付通道、反洗錢不力、商戶審核不嚴、商戶數據留存問題、備付金挪用等問題，違反8個法律法規，數罪併罰，所以罰單才高達4600萬多。
國付寶是怎樣的企業？
據公開資料顯示，國付寶成立於2011年1月，國付寶的法人股東分別是智融信達和國富通，而國富通是中國國際電子商務中心全資子公司，智融信達是海航全資控股公司。擁有國家商務部下屬中國國際電子商務中心CIECC和海航集團雙重背景，國付寶可謂是含著金鑰匙出生。
成立後不久，2011年12月，正式獲得央行頒發的互聯網絡支付、移動電話支付業務許可。值得一提的是，央行在2010年才確定支付牌照制度，2011年5月才正式發佈第一批支付牌照，國付寶在這期間成立，幾乎是奔著申牌而來。在獲得支付牌照之後，國付寶的牌照申請之路可謂一路順暢。
2015年1月獲基金支付業務許可，2016年5月獲跨境人民幣支付業務許可，2016年12月增發預付費卡發行與受理業務許可。
值得一提的是，2017年8月，央行同意國付寶合併同時支付機構的海南海島一卡通支付網絡有限公司，擴大了其預付卡的發行和受理範圍。最終，國付寶的支付牌照是這樣的：
目前，國付寶總部設立於北京，並在上海、廣州設有分部，國內業務輻射華北、華東、華南等全國絕大多數地區，國際業務客戶以東南亞、中亞為核心覆蓋全球各大洲，服務客戶涵蓋互聯網金融、跨境商貿、電子商務、航空、旅遊、物流等諸多領域。
在2017年6月12日，易建科技發佈公告稱，擬出資10.6億元收購海航集團所持有的智融信達100%股權，智融信達持有70%的持牌第三方支付機構國付寶的股。值得注意的是，易建科技仍然海航集團旗下的信息技術綜合服務企業。
這操作可謂是左手倒右手，為業務合規化準備。主要原因是2016年開始，易建科技計劃實施電子支付平臺打造。目前，該項目涵蓋兩大業務板塊，一是海南省島內智慧城市O2O生態支付平臺和全球O2O移動支付平臺；二是利用支付底層業務衍生打造互聯網金融生態體系。
通過收購國付寶，易建科技可以整合全國性線上支付牌照資源，配合電商平臺的支付功能，實現電商的生態閉環，這對公司未來財務狀況和經營成果起到積極作用。
捲入違規融資輸血上市公司傳聞
在2018年以前，國付寶幾乎沒有任何罰單。但到2018年，國付寶卷入了違規融資輸血上市公司的負面漩渦中。
2018年1月，據財聯社報道，國付寶涉嫌通過“貸轉存”等違規方式為上市公司提供資金，而國付寶為海航集團旗下四級子公司。國付寶違規將客戶備付金存在銀行賬戶，由銀行做成相應額度的理財產品，從而獲得銀行貸款，並將貸款所得給予（海航）集團使用。
不久之後，國付寶向中國網財經記者回應稱，消息不屬實，不存在為上市公司輸血的情況，且自身不是互聯網金融平臺。此外，儘管中國網財經記者發現海航旗下P2P平臺聚寶滙的產品存在嫌疑，但聚寶滙仍表示，不存在違規行為。
從以上的媒體報道來看，國付寶存在挪用備付金的嫌疑，而且與海航旗下的互金平臺糾葛不清。
再看8月6日央行給國付寶的罰單，其中具有備付金挪用、違反互金相關規定的罪名，這或與之前國付寶違規融資輸血上市公司有關。
綜述
擁有中國國際電子商務中心CIECC和海航集團兩個強大背景的國付寶，在4600多萬罰單之前幾乎沒有遭受任何處罰，申牌之路也可謂是無限順暢。而今國付寶卻收到了2018年支付機構最大罰單，違反8項法規，支付機構幾乎能夠違反的規定，均違反了一遍。可見，央行已經將支付行業監管深化到了極致，即使是擁有強大背景的支付公司，存在問題也將面臨鉅額罰單。
在央行強監管之下，支付行業走向正規化，支付公司“爬牆”小心點。
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