很多人都知道“資產配置”這個詞，為什麼要做資產配置呢?特別是新中產家庭資產配置，因為這是決定財富管理優劣的關鍵，也是家庭財富增值基石之一。所謂的資產配置(Asset Allocation)是指根據需求將資金在不同資產類別之間進行分配，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配。
資產配置須設置4個賬戶：零錢賬戶、增值賬戶、投機賬戶、保障賬戶。
零錢賬戶
零錢，顧名思義就是用於日常開銷的費用，這類賬戶的資金具有可流動性強，隨存隨取。當下市場上除了銀行的活期賬戶外，還有一些流動性較強的產品，比如：餘額寶、各種寶寶類和普通的貨幣基金，利率一般在3-5%之間。普通貨幣基金贖回時間會在之後一天，各種寶寶類產品一般在當天就可以贖回，不過每天僅限1萬元。
增值賬戶
增值賬戶，主要用戶固定收益類資產，這類資產主要確保升值。主要包含指數基金組合、網貸、銀行理財、國債等投資產品。
銀行理財是隻定存，銀行理財相對比較安全，不過現在也打破剛兌，不再保本保息，所以也是可能面臨虧損的。利息相對較低，年化率在4%-6%之間。
網貸是當下比較流行的互聯網金融的一種，也屬於固定收益類產品，年化率在7-15%。選擇平臺主要考慮的就是平臺的安全性。對於年化利率太高的平臺，各位可要謹慎選擇。這也是目前比較受歡迎的一種資金出借方式。以眾力金融平臺為例，產品期限靈活，年化利率在8%~13%之間，資金銀行存管，所有項目均有實物抵押，擔保公司連帶擔保。
隨著監管政策的完善，即使備案延期，但相比股票等，網貸的過往年化率及風險還是相對降低，且比較穩定的。
而信託則看上去像一種貴族理財模式，收益率在7%左右，中低風險，但門檻很高，100萬起投，而且投資期限比較長，一般要1-3年，流動性低，對於普通大眾來說只能看看與瞭解一下，並不適用。
投機賬戶
這個賬戶的資產會根據市場的波動而波動。所以各位在配置資產的時候，對這類資產的心態就是要賺得起也要虧得起，包含基金、股票、虛擬貨幣等等。
保障賬戶
保障賬戶主要就是保險啦，包含社保和商業保險兩類。商業保險包含返還型保險和消費型保險。
消費型保險是保險到期後保費不返還的一種保險類型, 包括一些重疾險、意外險等等，主要目的是為了能夠以小搏大，抵抗家庭風險。這種保險一般是每年交一次保費, 保費較低。
返還型保險保險到期後保費會返還給消費者, 通常為長期險, 帶有理財性質，返還的保費一般比交的保費要多一點點, 但真的是一點點, 一般來說跑不贏銀行存款，建議資金出借人還不如買個寶寶類產品來的合適。
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