九月，各地都迎来了自己的销售旺季，这个时候也是贷款需求上升的时候，每年的下半年也是贷款旺季，但今年的九月并不像以前那么热闹，为什么？是因为银行在月初传来的房贷新政策，除了提高首付比例、提高利率水平外，对首套房的认定也更加严格。
房贷利率上涨，首套房界定严苛
7月31日，国家召开会议，首次明确提出“坚决遏制房价上涨”,并提出要坚持因城施策，促进供求平衡，合理引导预期，整治市场秩序，加快建立促进房地产市场平稳健康发展长效机制。这一会议也被视为是为下半年的楼市调控传递出了一个前所未有的坚定信号。
年初，政府便发布《关于进一步加强房地产市场监管促进房地产市场平稳健康发展的意见》从七方面对房地产市场进行了对症下药的精准治理。
其中，在“完善差别化住房信贷政策”中明确规定：各商业银行要认真贯彻落实国家房地产金融政策，结合各省利率定价自律机制确定的最低首付比例要求以及本机构商业性个人住房贷款投放政策、风险防控等因素，并根据借款人的信用状况、还款能力等科学、合理确定具体首付比例和贷款利率。
可以说，2018年，房地产市场进入了调控升级的新阶段。八个月过去了，目前房贷是何水平？
现在不管是新房还是二手房，相比于首套房，二套房的首付更多，利率也更高。此外，最引人关注的一条银行房贷新规为，”首套房贷已还清，再贷款买房也算二套房”的政策。此政策目前已在中国银行、建设银行、兴业银行、工商银行四家银行实行。
这意味着，银行对于首套房的界定更为严苛，更多房源被归入二套房的范畴，将执行二套房更为高昂的首付和利率，买房人甚至可能因此贷不到款，无法顺利购房。
贷款难度增加，买房压力更大
某资深媒体人认为，此次房贷政策变化的核心环节主要在于两个地方：
一、增加了部分买房人的贷款难度。首套房的贷款是国家优先保障的，而二套房的贷款政策并没有保障，贷不下来款的几率很大，即使能贷，排队等待的时间也更长，势必增加了贷款的难度和时间。
二、增加了部分买房人的购房成本。首套房和二套房，对于买房人来说，最大的区别在于利率不一样。比如同样贷50万元，首套房和二套房支付的利率至少相差5到10个百分点，对于买房人来说，也是一笔不小的负担。
据某房产中介相关人员介绍，房贷政策的变化，的确对市场造成了一定的冲击，尤其对二手房放贷方面的审核日趋严格，给交易造成了不小的影响，部分改善需求的客户延缓了自己的购房需求，甚至出现了一定的观望情绪。
对于刚需客户来说，该买房还是得买房，但迫于银行房贷政策收紧、房贷利率上浮、高额度贷款审批难的现实状况，想买房怕是只能通过多付首付来解决利息问题。
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