他們擁有豐富的銀行業務管理經驗；他們深諳銀行業轉型升級的需求和痛點；他們用先進技術的創新解決方案，為銀行物理網點安上“智慧大腦”。
回首中國金融業近年來的發展，從網上銀行、手機銀行，到掃碼支付、移動交易，互聯網金融取得了超乎想象、令全世界矚目的突破性發展。而相比之下，傳統銀行物理網點作業效率低，運營成本高，客戶體驗差等問題沒有根本改變。在互聯網絡大潮洶湧的新趨勢下，遍佈城鄉的銀行網點如何順勢而為實現轉型升級，如何運用飛速發展的高科技新手段提升服務內涵？近日，記者來到緊鄰上海的蘇州崑山花橋國際商務城，耳聞目睹中國金融科技的先驅——江蘇匯通金融數據股份有限公司總裁鄧世雄和他的創業團隊的理念和探索。
記者採訪鄧世雄（左四）和他的創業團隊
“黑科技”助力 澆灌智慧銀行萌芽
身份信息採集、開立賬戶、卡折申請、存取款、大小額鈔幣兌換……在匯通金融公司的展廳裡，記者為眼前這臺全自助、全幣種、多功能的智慧銀行櫃面樣機所驚歎。有著30多年國有商業銀行個人金融業務和網點渠道管理經驗的公司創新事業部總監初建剛介紹說：“銀行網點轉型是一個不斷遞進的過程，社會變革帶來的客戶需求變化，技術進步深刻影響銀行的作業方式，對變化趨勢的準確把握是網點轉型成功的關鍵。正是基於對趨勢的深刻認識與判斷，匯通金融提出了超越於同業的全新解決方案，這臺設備就是為我們的整體解決方案配套而研發的。”
“在西方一些發達國家，便利店式的社區銀行隨處可見，我們為什麼不可以也做一些能落戶居民區、能搬進寫字樓、可以24小時營業的小微銀行？”回憶起涉足智慧銀行技術研發的緣由，匯通金融公司總裁鄧世雄表示，銀行網點轉型的難點在於櫃檯業務。
目前大多數的銀行網點都配備有各類自助設備，大堂經理也會有意識地引導客戶在自助設備上完成存取款、轉賬交易、憑條打印等業務的辦理，以此減少傳統高櫃前的等候人數。但由於這些自助設備功能相對較為單一，對於銀行網點的最大貢獻在於“部分客戶分流”，而不是替代傳統高櫃。“我們將網點業務劃分為簡單業務與複雜業務兩大類。所有櫃檯業務均為簡單業務，其特點是標準化；授信、理財等業務是複雜業務，其特點是個性化。匯通金融的智慧銀行解決方案就是實現櫃檯簡單業務的全部自助化。”同樣在國有商業銀行深耕業務30年的工作經歷告訴鄧世雄，智慧銀行是傳統銀行網點轉型升級的必由之路，而這種變革不是簡單地在大廳裡擺放幾臺現代化的設備。
記者在匯通金融的智慧銀行櫃面樣機前看到，設備搭載了當下最前沿的人工智能“黑科技”，配備有虹膜識別、指靜脈紋識別、指紋識別，以及客戶一旦進入網點，後臺就會自動提醒當班櫃員的人臉識別裝置，這些新技術，既能極大地提高銀行業務辦理的安全性，同時也是實現櫃面業務全自助化的基礎。“除此之外，設備還將大數據算法應用到智慧銀行的解決方案中。”初建剛介紹說，“比如養老金快速支取。每到退休人員領取養老金的日子，銀行網點都排出很長的隊伍。我們做過現場實測，一本存摺支取養老金最快也需要1分30秒，而我們通過運用大數據算法等新技術與流程優化，在人臉識別及其他人工智能技術的配合下，設備會自動調取與其相關的個人‘記憶信息’，操作界面自動顯示該客戶已經登錄設備，並彈出是否取款多少元的選項，整個過程只需20秒就可辦完，大大優悅了客戶的取款體驗。”
“匯通金融”智慧銀行展示廳
“全功能”突破 靜待智慧銀行花開
江蘇匯通金融數據股份有限公司2012年成立於蘇州崑山，主營金融數據服務，2015年9月在新三板掛牌，2016年12月公司與廣州廣電運通金融電子股份有限公司（廣電運通）實現戰略聯姻，致力於打造非現金金融服務平臺。而早在2013年，公司的智慧銀行方案就已初具雛形。
一臺機器、一名員工，就是一個全功能的銀行網點。“匯通金融的智慧銀行樣機可以實現目前銀行網點櫃檯業務的全部自助化，不論現金還是非現金業務，不論對公還是對私業務。”初建剛認為，銀行網點員工的不可替代性主要表現在為客戶提供專業的金融諮詢服務，如同醫院的醫生一樣。“未來的銀行網點，只有一種櫃檯，就是這種開放式的全功能智能櫃檯；只有一種員工，就是營銷類綜合客戶經理，兼負專業諮詢（營銷）、審核與輔導客戶操作等多種角色。”
初建剛告訴記者，匯通金融的智慧銀行方案對銀行櫃檯業務流程進行重新設計，解決了其中的五大難點：櫃檯現金計數半機器化問題、現金計數與記賬分離問題、重要業務的複核機制導致的成本及效率問題、多人共同參與的流程設計問題，以及紙質表單過多的問題。在完全解決以上五大問題基礎上，能夠實現全新的四大功能：現金計數全機器化、現金記賬自動化、櫃檯業務全自助化及業務表單電子化。據測算，智慧銀行方案可以減少目前傳統銀行網點60%以上的作業流程，使效率提升6倍多。在網點數量不變的情況下，總體上可以減少30%—40%的員工，在員工數量不變的情況下，網點數量可增加3－5倍。
鄧世雄表示，金融科技日新月異，輕型化、全功能化是未來銀行網點轉型升級的關鍵詞。輕型化就是與客戶無限貼近，體現在網點面積縮小、數量增多、櫃員減少；全功能化就是一站式解決客戶的多樣化需求。已年過六旬，身為公司總裁的鄧世雄是個體育運動的深度愛好者，籃球網球跑步，每天都不閒著，一有機會還積極挑戰馬拉松。他深信，匯通金融多年的努力和堅持，帶給中國銀行業絢爛花開的智慧春天已經不遠了。
新華報業全媒體記者 葉小力 劉菁 通訊員 鄧力揚
圖片攝影 柳敬玲
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