列位歡迎來到照理說事，最近一個多月以來，相信整個投資圈中最大的話題就是P2P了 ，這一個多月以來，一兩百家P2P都已經爆雷或者跑路了，這個時候很多投資者都問，現在不是很多P2P都已經上線銀行監管了嗎？按說這個錢都存在銀行手裡，它跑了沒關係，銀行可以把本金還給我們呀。我跟大家講這中間真的有很多誤會。
上線銀行監管的P2P，它並不是把我們所有的投資本金都放到銀行裡，你想你投資給他的錢，他需要拿出去借給別人的，借出去的錢怎麼可能還放在銀行體系中？所謂的銀行存款是把你投給他，他還沒有借出去的錢放到存款銀行，那個數量是微乎其微的。
所以從這個角度上講，那些已經爆了雷跑了路的P2P他們的銀行監管簡直沒有任何意義可言，而還有一種銀行監管今天我們要講一講，什麼呢？對於第三方支付的銀行監管。咱們清楚今天中國的無現金化社會，很大程度上是微信支付和支付寶這兩家第三方支付平臺大力推動的結果。
我們在淘寶購物，我們利用微信買個電影票付個賬單，這些都是我們通過人家的第三方支付渠道，來付的款。而且全中國十幾億用戶會在各個第三方支付平臺中留下大量的留存資金，這筆資金安不安全呢？
我跟大家講，我個人倒是絕對相信支付寶和微信的，但是今天中國的第三方支付平臺，可不止這兩家，我們有一百多家呀，全中國十幾億用戶，在一百多家第三方支付平臺上的備用金有多少呢？大概有五千億到一萬億人民幣之多。
這麼大筆的錢它安不安全呢？第三方支付平臺有沒有可能挪用？甚至他們有一天可能跑路呢？人民銀行早就想到這一點，去年的時候人民銀行就做出過專門管理規定，各個第三方支付平臺必須把客戶留存在他們賬戶中的備付金20%上繳到央行存著。這幾個月之後，這個比例就調整到50%了。
幾天之前央行出臺了最新規定以後，所有第三方支付平臺的所有客戶備付金，必須百分之百的存到央行，不允許存到別的銀行。而且在存的過程中所有的備付金，一分利息都不產生，換句話講這些錢，本來就不是第三方支付平臺的，未來也不會給第三方支付平臺，產生任何收益。
為什麼央行會出臺這麼嚴苛的管理規定？很簡單，安全呀，今天的金融環境讓央行必須擔起重任，保障所有老百姓的金融安全。因為以前曝出過事，以前有的那種小的第三方支付平臺，就挪用過客戶的備付金。
那這個挪用是多種多樣的，有的第三方支付平臺直接挪去買理財了，有的第三方支付平臺，把這個錢存到託管銀行，然後跟託管銀行貸款，貸款總得有抵押物，用的就是他這個客戶的存款做抵押，不出事還好，一旦出了事，第三方支付平臺如果跑路了，損失的就是所有的客戶的本金。
那從這個意義上講，第三方支付平臺那個牽扯麵可比今天的P2P多得多呀，所以我們這個備付金的監管，就一定得比P2P平臺的嚴格的多得多，真的得需要把所有真金白銀，都存在央行才安全。
當然了以往這麼大的資金存量，存在支付寶也好存在微信也好，它們是可以利用這個的，最少也可以從託管銀行收點利息，玩大了還可以搞搞理財放放貸款。有人就分析過這樣一個存款新規會使支付寶和微信支付一年少賺十幾億美元，一方面這十幾億美元本來就不是你應當賺的，那是客戶放到你的賬戶中的錢人家該賺。而另一方面，安全在當下一定是最為重要的。
我想各個第三方支付平臺都把全部備用金存到央行，這樣老百姓才敢痛痛快快地使用第三方支付吧。
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