Norahs

这个想法很聪明啊！

可惜养老保险最好还是交的好，起码将来老了以后还有一份保障吧。

虽然养老保险应该交，但是也可以算一下帐，也能看看自己能够存多少。

让我们来算一下。每年都往银行存一万，如果每年都保证4.5%的收益率的话。

看看30年后能有多少存款？

1万元，每年4.5%的利息，这个是算复利的，30年后，1万元本利合计为：35840元。

每年都存一万元，那么每年都按照4.5的利率，那么30年后，这笔钱总共为63.7万元。按照4.5%的利息，那么你每年能拿到28688的利息，平均每个月2390元。

也就是说，每年往银行存一万，每年利息按照4.5%理财利息来算，那么30年后，你将拥有63.7万元的存款，按照4.5%理财利率来算，你每年将会拿到28688元利息，每个月平均为2390元。看起来能够简单的养活自己吃喝花费了，但是不能使劲花，使劲花可能就有点不够了。

但是，别忘了一点，每年利息拿到手可以花了，还有63.7万元的银行存款做老底呢。

看起来整体收益还不错。但是是否能坚持30年每年都存一万，还有就是是否能够保证每年都能获得4.5%以上的理财利率也很重要。这个算账好算，决策的事情还是看大家自己了。这个事情还是谨慎点好。

综上所述，养老保险还是交的好，毕竟是一份保障！如果想每年存一万，连续存30年，通过算账看起来30年后效果也还是不错的。这个还是建议谨慎点好。

睿思天下

虽然目前国内居民的养老金替代率不高，但起码属于一份比较稳妥的退休收入。实际上，只要享受十年以上退休收入的群体，购买养老保险也是值得的，而随着年龄越大，岁数越长寿，购买养老保险的回报能力越强，且随着退休金的每年稳步上涨，实际上还是追赶同期真实通胀率的有效保障。至于不缴纳养老保险，每年往银行存一万元，实际上30年后虽然是一笔不错的收入，但如果这笔资金年化收益率不能够赶超同期真实通胀率水平，实际上还是很难满足退休后的开支需求。此外，若一场大病耗费了大部分储蓄资金，那么病愈后的生活也将会颇显被动，因为总金额越少，后期获得利息收入的主动性越低。因此，对于大多数的居民，还是建议购买养老保险，这也是一种比较稳妥的保值方式。

郭施亮

能。不过活得有点紧巴巴。

每年存一万在银行，按照目前的银行例利率，30年之后大致是80多万。这么一笔资金，用于养活自己，应该是没问题的。但活的不会滋润。

80多万现金，在现在来说，还是一个不错的数字，在80%上班族月工资在3000元或者以下的时代，算是一个小富翁。但在30年以后，80万元真不是什么大笔的款项。

往前30年，万元户属于“富豪”一族，那时候人均工资才一二百元，有一万元资产的人，就是属于顶尖的人群。

因为货币是持续贬值的，通货膨胀很厉害。简单说，如果通货膨胀达到年均2%，这三十年的存款是白给银行供应资金了。

养老保险其实是半福利性质的保险。个人交一部分、企业交一部分、国家补贴一部分。注意，有一部分是国家补贴的。

因为依靠居民缴纳的社保，是不够支付的。一方面，由于历史原因，以前有很多职工没有社保；另一方面，伴随生活质量的提高、医疗条件的进步，绝大多数公民寿命都很长,从退休开始到去世为止领取的养老金金额都大大超过当初个人和单位缴交的养老保险基金的金额,而这其中的差额都是国家财政补贴的。

最简单的说法就是，社保，你是缴纳一份的钱，拿的是三份的利。

更重要的是，社保对于大病，有较高的报销比例。到了退休之后，身体器官老化，不是这个零件出问题，就是哪个部位不妥当，去医院的频率很高。有社保的话，个人负担就相对很轻。没有社保，靠，那么一点存款，不知道怎么花。

而且，缴纳社保本身也是一种社会责任，有利于促进社会和谐。所以不建议现在就不缴纳养老保险，单纯的靠每年一万的银行存款来养老。这个不但无助于提高退休生活质量，反而是降低了养老质量。还是保证社保的基础上，在有余力的情况下，再利用长期定存，来进一步提高自己的老年生活质量。

波士财经

首先算下，一年存一万，30年后有多少钱？我们就以存银行来说吧，存定期，年息2.1%，大概存个13年左右就可以攒足20万本息，这个时候就可以买大额存单，年息可达4%左右，那么，估算一下，30年后，存了30万，但本息和有望达80万元。

与此同时，我们要算算你不缴纳养老保险能省下来多少钱？个人部分一个月按400元计算，一年是4800元。这个时候，没有缴纳养老保险的钱千万别花了，赶紧给自己买一份重疾险，靠自己的本事养老最怕的就是有个头疼脑热的，所以一份重疾险、一份商业医疗保障就尤为重要。

30年后，当你有了80万的时候，可以购买按月付息的银行存款或理财产品，假设年息还是4%的话，年入利息为3.2万，月入可达2667元，这与目前一个退休工人的基本退休金相当。不过，考虑到30年后的物价上涨、生活质量的提高、子女依赖等因素，2667元或不能满足个人消费。然而，作为一个有80万存款，买了30年商业保险的退休老人来说，其幸福感会较强。

事实上，不支持题主不购买养老保险，首先，个人要履行社会责任，买养老保险也是一种责任，第二，购买养老保险为未开退休生活提供一份保障，生存压力降低，身体健康程度会提高。此外，通过购买养老保险获得退休金将降低因存款养老带来的不确定风险。比如老年人容易遭遇诈骗、误购买高风险理财产品等问题，造成资金损失。

最后总结下，题主的题目其实是一个强制储蓄并通过合理理财提高晚年生存质量的问题，建议，购买养老保险+1万元持续储蓄30年+购买30年商业医疗保险。也许30年后，当一个老人需要跳广场舞的时候，人们会问他，你有保险吗？当你回到没有的时候，是没有人愿意和你一起跳的，因为，他们怕你出现意外而承担责任。

财经无忌

小白觉得，所有的关于养老、教育、投资的问题，与其说是选择问题，倒不如说是理财思维问题。所谓理财思维，就是你不能脱离生活实际，用数字的方式去建构未来。

题主这种纵千万人吾往矣的气势，非常令人佩服（真心的）。大家都交养老保险，把自己的命运托付到一个不确定的未来手中，倒不如把命运掌握在自己手中。凭着这种气势，以及一点理财的头脑，我相信在30年后题主绝对能养活自己！

但佩服归佩服，结合实际来看，确实相比于缴纳养老保险来说，每年往银行存一万是不好的选择。主要还是不要局限与思维狭区。这里就需要考虑到，养老保险和每年往银行里存1万，在30年后对自己的作用。

养老保险在未来是提供一个最低的生活保障。记住，是最低的保障，也就是日常衣食行的花费。像住房这种问题，需要靠着你自己在过去的努力中，通过首付+房贷的形式分期拿下的。

而每年存1万，就是这种“努力的过程”。家庭是大部分人的生活归宿，也许30年后随着儿女的长大，我们只需要养活自己和配偶，但在这期间我们需要养活一整个家庭。如果真的能够在家庭开支中，每年节省下一笔钱，大部分人都会选择进一步提升生活、教育、居住质量。

如果真的极端一点地考虑，好吧，不生小孩、不结婚，孤独地过完这一生。能够如此克制自己人生的人，不管是通过领取退休金，还是攒足30万的方式，绝对能够养活自己。就算因为没房，不能在一线城市养老，去三四线城市也是没问题的。

（这边也要补充下，就算不要养老金，医保能交尽量交，不行也要买好商业医疗保险。看病是最意外的花费。）

但结合实际来看，医社保是法律规定需要缴纳的，也就是说只要你在公司单位上班，就不是你想不想缴纳的问题。但你要想明白，养老保险里包括个人缴纳和单位缴纳，单位缴纳的比例更高，这是一种福利。

其次，题主确定年存款1万就真的能够作为专门的“养老账户”，一分钱都不动？在大环境下，如果不置换成为其他有升值潜力的有形资产，或是进行某种固定投资，根本别想跑过通胀。30年后的30万，购买力也会不断缩水。

在这里，我之所以佩服题主的原因，是因为对于大部分人来说，年存款1万是比较难做到的。当然，如果从25岁就决定了注孤生，55岁以后可能还再要活30年。如果从此不工作，30万确实不够。当然有了家庭，有了责任心和生活规划会好点，还能养儿防老。

但正如以上所说的，只要是在公司或单位工作，不可能不交养老保险，否则单位违法，这个是国家强制的。其次，如果你能做到大部分人都做不到的事情，一年存1万，5年、10年之后手上就有一笔可以运作的财产，这个时候就可以考虑跑赢通胀的投资事项。

这样才能不只是养活自己，还要养好自己。最重要的是，家庭真的是实现养老的最好规划，千万不要随随便便不结婚啊……

小白读财经

无忧精英菌认为单靠每年存钱到银行来养老，是不能保障自己的老年生活的，主要原因如下：

1、 银行存钱不能养活自己

假设你每年往银行存1万块，现在的利息太低了，活期存款利率为：0.3%，定期存款三个月利率为：1.35%，存款半年利率为：1.55%，存款一年利率为：1.75%，1万元村上一年的利息也就是175元左右，30年算起来利息才8万多左右，再加上本金只有40万左右。假如退休后人还能活个20年，不计算通货膨胀，每个月预估花费2000元，坐吃山空，这40万花起来真的非常勉强。而且你需要考虑的还有身体机能的问题，万一有个大病，钱就很容易打了水漂，对晚年没有任何保障。

2、 养老社保，对社会是一份责任，对自己是一份保障

个人履行社会责任，主要体现之一就是买社保，社保对社会是一种责任，一般来说交的多，日后发的也多，对未来就是一种保障。退休后未必能让我们过上很富裕的生活，不过有了社保，养老起码有了保障，而且养老保险基本每年都在涨，虽然幅度不大，此外，养老金还包括了医保部分，生病住院都有一份保障，但生存压力可以降低不少， 也大大降低风险。

3、 鸡蛋不能放在一篮子里

在我看来，社保要交、银行钱要存、商业保险要买。当然，如果自己的理财能力比较强的话，可以不考虑直接存银行，而选择优质的理财产品，让自己的钱生钱。至于商业保险，则可以考虑重疾和寿险。只有这样，我们才能做到老有所养，老有所依，让自己的晚年有个好的保障。

对此问题你有什么不同的见解呢？

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无忧精英网

可以帮助到别人的养老。

银行利率非常低。5年期定期存款的利高的也就4%多。按这个利率，肯定是被通胀吞噬，基本等于是赔钱。

清华大学有个女教授，在1980年代初的时候，拿出一张5元的钞票，对自己说，无论发生什么情况，这5元钱一定不能动，这样万一哪天山穷水尽，这5元钱至少还能让我活一个月。

是的。1980年初的5元钱，确实可以活一个月。然而，到了30年后的今天，5元钱连一份盒饭都买不到，也就买两瓶矿泉水。

今天的1万元，如果只满足基本生活需要的话， 可以活一年没问题。但是30年后呢？在比较好的情况下，可能也就够活一个月。30万，加上利息，大概也能活几年，算不错了。

那么交社保是不是就更保险呢？其实也差不多。今天看，领社保的老人们过得还不错，但这是今天的情况。今天有庞大的适龄劳动人口在交社保金，给这些老人发。但是30年后，随着人口的急剧老龄化，交的人少，领的人多，社保能否维持还是一个问题。

现在很多老年人被各种高回报的金融骗局骗，很多人责怪这些老人贪婪，但这些老人其实也有自己的苦衷。因为养老金总是在被通胀贬值，不追求高回报，也是心有不甘。

不管怎样，持有现金就是风险。比起存银行，可能还是配置一些资产更合算吧。但是这需要多学习财务知识，时刻关注经济形势的变化。因为资产价格也会有很大的变动。但是，付出学习的时间，总比拿着现金贬值要好。

邓新华全面回忆

多年以前，被卖保险的骚扰得很烦的时候，有书君也有过这种想法，那时候认为保险都是骗人的。而且拿计算器噼里啪啦的按复利算了一笔账：

每年存一万元，按照4%的复利计算，第一年存的一万乘以1.04的30次方是约3.243万，第二年是一万乘以1.04的29次方约3.119万，以此类推，三十年存下来，总额约为58.3万元。

而各种保险产品返还的，有的接近这个总数，有的才50万左右。那还不如自己做理财，要是有6%的复利，不就是赚了吗？

估计和以前的有书君有一样的想法的人不少，所以才会有人问：“现在不缴纳养老保险，每年往银行存一万，30年后能养活自己吗？”

现在的有书君负责任的告诉你：每年仅仅往银行存一万，30年后不可能养活自己！

1、算算每年一万，30年后有多少钱

每年一万，平均每月833元，现在的你，每月833元能过什么样的生活？在农村，自己有粮食种青菜够温饱度日，在城市，过什么日子，自己脑补想像。也可能有人会说，30年后加上利息，每月就多很多了，有书君就继续给大家算算这笔帐。

假设你今年30岁，30年后60岁退休，按平均寿命算，大概还可以活15年。30万的本利总数按60万计算，之后的余额在15年中还可以产生约20万利息，平均每年5万多，每月4500左右，看上去很多，应该可以养活自己。

但是，上面的计算只算利息，完全没有考虑通货膨胀率！其实，每年的通货膨胀率都要大于利率，也就是说，30年后的4500元还不如现在833元的购买力，你还觉得够养活自己吗？

回过头来我们看30年前，88年刚毕业参加工作的大学生工资是八九十元。现在哪怕是在餐馆洗盘子，除了免费吃至少也有两三千，工资涨了30-60倍，物价平均涨了40多倍。生活费涨的少些，也差不多是20倍。

如果30年后，你只花生活费，就按800元计算，20倍也得每月16000元！

2、养老保险与银行存款的区别

银行存款就是在银行里的账户余额，除了利息，银行不会多给你一分钱。

钱存银行想让鸡生蛋，可却有可能连鸡都被人抱走。自己生病了，银行有钱要不要取？儿女买房要不要取?亲朋好友有困难借钱借不借？在银行里被人惦记着，可能名曰救急，什么时候还你就不一定了，更不用提利息了。

就算如你意，钱好好的存在银行30年没动，可退休后你敢多花么？谁也不知道会活到哪天，要是身体健康，比你预计的多活了几年，可你的钱已经取光了，你还活不活？

交社保就不一样了，活到哪天养老金就领到哪天，你自己活着也有底气。账户里定期来钱，这个心态是不一样的。生病了也不怕，有医保能报销一部分，总比自己全部承担要好多了。

3、养老保险与商业保险的区别

商业保险是保险公司按保单规定给你对应的钱，给多少在你买的时候都已经算好了。保险公司是要赚钱的，不会因为几年后通货膨胀率突然变高就多给你一些。

不过，保险也会有一些其他福利，比如，重疾赔付，意外赔付或意外免保险费等。

养老保险是国家帮助你应对通货膨胀的一种手段，退休养老金=基础养老金+个人账户养老金。

基础养老金=退休时上年度统筹地区在岗职工月平均工资×（1+平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

基础养老金是与退休时上年度当地在岗职工月平均工资挂钩的！在岗职工涨工资了，你的养老金也涨了！从2005年开始，企业退休职工养老金已经“十一连涨”，而且是以每年至少10%的增幅上调!

个人账户养老金=个人账户储存余额／计发月数。

而且个人账户没有领完可以做为遗产由继承人继承。同时医保看病可以报销，养老保险的福利还包括丧葬补助和死亡抚恤金。

养老保险不仅没赚你的钱，国家财政每年还给社保巨额补贴：2014年补贴6572.98亿元，2015年财政补贴9741亿元，换句话说，你买了养老保险才可以享受国家的这个福利补贴！

所以说，缴纳养老保险还是合算的。

看了这些对比，你还觉得社会养老保险坑你，不交把钱存银行么？

有书君语：对此问题你有什么不同的见解呢？欢迎在下方留言评论，别忘给有书君点个赞哦~关注有书君，私信回复句子，有书君送你一句特别的话！

有书共读

我的答案是：不能。

这个问题既涉及存款的问题，又涉及养老保险问题，还涉及不可预知的未来消费问题，确实很难给出一个令人满意的回答。

一、先说存钱的事。

每年存一万，按照一年定期存款利率水平2.25%，连续存30年之后是多少钱呢？

假设各种条件都不变，30年后题主能够得到42万元。

我们可以再大胆一点，按照货币基金的收益率水平4.5%计算，30年后题主能够得到61万元。

二、再说花钱的事。

42万元够花多少年呢？61万元又能够花多少年呢？人的寿命是多少年呢？30年之后的消费水平怎么样呢？这些都不好一一给定准确的数据。

我们手头可以查到的数据是居民消费支出，下图是2013-2017年城镇、农村居民人均消费支出数据。

2013~2017年五年间，城镇居民消费支出年均增幅是7.23%，农村居民是9.99%。

按照这个增长速度下去，30年后的消费水平会达到多高呢？年均消费支出是19万元左右！

即使增长速度缩减一半，年均消费支出也将达到5~7万元。

三、能不能养活自己？

根据以上数据的计算和测算结果，就算退休以后活个十年二十年的，很明显攒下的钱不够养老所需。

四、养老保险问题。

我们再从养老保险角度测算一下。

每年一万元，大概可以按照社平工资60~80%的基数缴纳社保。如果按照60%的基数缴纳社保30年，退休时的基本养老金是0.24倍的社平工资（退休上一年度），个人账户养老金还能拿一点。

假设现在的社平工资是5000元，以后年均增长5%，30年之后的社平工资就是21600元。那么题主退休后每年最少可以领到养老金6~7万元。

根据我们前边测算的消费支出情况，每年6~7万基本上可以满足养老生活所需。

因为养老金的计算与社平工资挂钩，而社平工资的增长似乎是不可阻挡的，因此投交社保可以跟着享受到这种国家福利。

在这里再补充一组数据，统计2016年退休人员养老金占在岗职工缴费基数(相当于平均工资)的比例为2373÷3605=65.83％，是相当高的水平。具体见下面截图。

最终结论，不管投入资金多少，在同等情况下优先考虑投交社保，其次才考虑投资理财、商业保险，我想对长远的养老问题是有利的。

巴九言

从2019年1月1日开始全国各地的社保改由税收统征了，因此以后想逃避社保，不交社保的难度比较大，对此很多人就开始担心起来，如果按正常方式缴纳社保，那到了自己退休的时候，每个月领的社保能否养活自己还是一个未知数。

所以目前有很多人在盘算着，每个月把钱存入银行代替社保，等到自己退休的时候再依靠本金跟利息养老。

其实把钱存银行养老，这也是其中一个选择，但是到底要存入多少钱，等到自己退休的时候才够养老呢？

如果每年存一万，30年后能不能养活自己？

我的答案是不能！

我们先来计算一下，每年存1万，30年后能拿到多少钱。

假如每年存1万块钱，按目前最长的存款期限五年存入，这样获得的利率会高一些，同时我们考虑未来30年央行可能会加息，所以就按5年期平均存款利率5%来计算，而且存款到期之后连本带息自动存入。

那第一年存入的1万块钱，30年后的本息是38146元；

第二年存入的1万块钱，29年后的本息是36621元；

第三年存入的1万块钱，28年后的本息是。35907元；

依次类推，那30年后，总共的本息是大概是60万左右。

我们接着来看一下，30年之后60万的存款够不够养老

目前我国每个月养老金大概是2000块钱到6000块钱之间，我们就取个中间值4000块钱每个月。

但是未来30年，每年物价都在上涨，因此养老金也会相应的上涨，我们就按每年涨幅3%计算，那30年之后，每个月养老金大概是9700元。

我们再来看一下，30年后你60万的存款，每个月能分到多少。

这60万等到你退休的时候不可能一下用完，所以你可以继续存在银行，60万存五年期每年的利息大概是30000元，每个月是2500元，所以每个月你还要花7200元本金支付养老金。

那一年本金就减少86400元，相当于7年左右，你就可会把本金耗光，所以从现在开始，每年存1万块钱根本不够养老。

那到底每年要存多少钱才够呢？之前支付宝就做过一个调研，据说有182万存款才够养老。

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