央行決定,從2018年10月15日起,下調存款準備金率1個百分點,這也是繼央行今年1月、4月、7月三次降準後的第四次降準,如此頻繁的市場調控背後,跟我們小老百姓到底有啥關係啊?關係還真不小!只要參與了經濟活動,衣食住行都會受到影響。
一、什麼是存款準備金?
問:遍地開花的銀行,它們都是咋賺錢滴?
答:存款人(年息1.5%)---銀行(躺賺4.5%利差)---貸款人(年息7%)銀行大量吸儲放貸;
當經濟運行良好的時候
個人儲戶:能得到更高的利息,企業:也能拿到貸款進行生產,銀行:賺更多的利潤,大家皆大歡喜。
但如果經濟不好的時候
企業:出現虧損,無法按時還銀行貸款,個人儲戶:錢難賺,趕緊把錢取出來,銀行:企業的賬無法追回,儲戶又來擠兌,沒錢了!
銀行信用擴張太快,釋放大量貸款,也容易催生危機,央行為了控制過度的信用擴張防止擠兌,於是就出臺了存款準備金制度。
一句話點破存款準備金的精髓:
保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款;存款準備金佔其存款總額的比例就是存款準備金率;
二、存款準備金如何發揮作用?
第一、保證客戶提取存款及資金清算
第二、催生出央行調控金融市場的重要手段
如果經濟過冷,央行就降低存款準備金率,釋放一些流動性,市場上錢變多了,經濟就更活躍了,不要小看此次1%的降準哦,釋放資金總量約為1.2萬億,除去償還到期的4500億元中期借貸便利(MLF),實際釋放到市場的增量資金約為7500億元;
反之,經濟過熱,當信貸規模過高,央行提升準備金率,可以控制經濟發展的增速、抑制因資金過多帶來的通貨膨脹和經濟過熱。
三、降準帶來了三大利好
市場上的錢多了,大家好開心!
利好股市,對沖外部利空(美元加息、美股下跌等)影響
利好樓市,緩解資金緊缺的壓力
從歷史上來看,每次降準,無論間接還是直接投放,樓市都會有較為積極的反饋。尤其是能增加土地拍賣成交、還能有效降低購房貸款成本
利好實體經濟,降低企業融資成本。
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