拓盈:今天是10月15日週一,上週五美股止跌反彈,美國數據略好不僅刺激美元指數反彈,同時給黃金帶來壓力。當全球股市回暖,黃金的部分避險需求將被削弱。
每天看到小拓,不停在更新最新的外匯信息,很多新手小白表示不能理解,因此從即日起,小拓將開啟“拓盈小課堂”,每天分享一些乾貨,從0開始,一直到100,讓大家都能看懂、讀懂外匯這門學問。那麼今天,就從最基本的:外匯新手入門,想要賺錢首先要看清自己。
一、個人財務分析知道自己有多少財可以理?
現有淨資產的存量、未來收入/支出的預期(現金流)
家庭資產負債清單、家庭收入/支出現金流量表
二、理清自己的理財目標
1、合理配置目前資產和現金流,安排適當的保障。
2、為未來人生目標做好財務安排,未雨綢繆。
3、最終建立終生的現金流渠道,讓錢生錢,達到財務自由。
理財目標的合理設定要綜合考慮以下因素:
1、自己個人所處的人生階段和理財需求。
2、自己的收入狀況和投資期限,選擇適合的產品。
3、考慮各自的風險收益偏好。
三、清楚自己的風險偏好
不同人的風險承受能力是有差別的,而投資產品又具有“低風險、低收益;高風險、高收益”的特徵。只有明確了自己的風險收益特徵後,在制定理財規劃時才能做到心中有數。
主要因素:個性
限制因素:自己的財務狀況;資產、現金流;現金流是否穩定
您具有怎樣的風險偏好?
積極型:趨向投資於投資型保險、期貨、黃金、不動產等高風險的商品。
穩健型:趨向於投資於股票、債券、基金、分紅型保險。
保守型:趨向投資於儲蓄型壽險、國債和儲蓄。
四、制定具體的理財規劃
理財目標可具體分為生活保障類和生活質量類
(生活質量賬戶)股票、其他
(生活質量賬戶)儲蓄、債券、基金
(生活保障賬戶)家庭保險保障、生活開支儲蓄、家庭意外備用儲蓄
1、生活保障賬戶:家庭資產組合的基礎部分
(1)家庭保險保障:
年保險保障支出一般約為年收入的10%-15%為妥
品種選擇:意外險、普通壽險、重大疾病保險和醫療保險、養老保險、子女教育金保險、分紅保險等。保險品種與金額要隨年齡和家庭發展而調整。
(2)生活開支儲備:
一般是準備6-12個月家庭生活費用的現金儲備,以應對失業;還應包括2-3月的房貸,總額不超過12個月的家庭生活費用。
品種選擇:活期存款;定活兩便;貨幣市場基金。
(3)家庭意外備用儲備:
一般是家庭總資產的10%,以應對意外事件
品種選擇:活期存款;定活兩便;貨幣基金;人民幣理財產品。
申請一張信用卡,可成為臨時應急資金來源。
2、生活質量賬戶:讓幸福錦上添花
(1)儲蓄類:存款、人民幣理財產品
(2)債券:國債、企業債、金融債
(3)基金:股票型基金、債券型基金、混合型基金、指數型基金、保本基金、貨幣基金
(4)股票:選擇好的股票很重要。
(5)期貨、炒樓、炒匯、黃金、企業、實業投資、收藏等。
建立適合的生活質量賬戶,關鍵是根據自身風險偏好、實際情況和投資目標,合理做好資產配置,分散投資於不同投資品種和標的,才有更多獲利機會,並使投資風險降低。
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