諸位老友：
您好，今天冒昧寫這封信，是因為昨天在一位金融學博士的朋友圈看到一則評論，金融消費者的記憶力如同鯽魚，幾秒就忘了痛。這句話深深刺痛了我，作為金融消費者中的一員，我想對您說：
1、不要相信“100%安全”的鬼話
世界上，沒有絕對安全的理財產品，越是年化收益率高的產品邏輯上講應該風險越高。
我們在金融機構、類金融機構(網貸等)選擇產品時，一定不能僅僅盯著“預期收益率”，要注意看合同裡的權利和義務條款，真正瞭解我們什麼時候會損失本金，什麼時候會被強制平倉，這些都是真正動我們“錢袋子”的事。
尤其是我們中老年人，耳根子軟，對銀行的人有種天生的信任，但是，咱們一定要知道，銀行的工作人員不等於銀行自身。每年都有一些“銀行飛單”出現，也就是說穿著銀行的服裝、也是銀行正式員工，悄悄賣其他非銀行的“產品”，而這些產品有可能就是“雷”。
總結一句話：金融銷售員的話，不能全聽，投資決定不要著急。
2、瞭解基本金融和法律常識
咱們老百姓對於“金融”二字，總是覺得神秘，其實腦補一下：山西票號，也就明白了。就是為別人提供資金支持的一系列操作，說的難聽點，就是那些金融機構，拿著咱們的錢，去搞投資、借貸，回來給咱分點利潤。
至於法律知識，懇請大家一定要了解，沒有金融牌照從事金融業務是一種違法，甚至是犯罪的行為。
咱們國家的刑法，不僅處理盜竊、搶劫這樣的事情，也處置內幕交易、非法吸收公眾存款的事。也就是說，單純有個工商執照不能直接賣金融產品，必須得有央行、銀保監會單獨頒發或者備案的專門的金融牌照或資質。
如果真的不放心，可以在網上搜索一下：某某行為+騙子，這樣的字眼，通常有些老韭菜會發一些自己受害的帖子，可以供咱們參考。但請注意，這些帖子的真實性有待考察，不要以訛傳訛，自己心中有數即可。
總結一句話：活到老學到老，常識必須有。
3、嘗試多元化投資
還記得跟一個分行的朋友聊天，她輕輕說了一句，其實，有本事的人都在市場上投實業企業更有賺頭，幹嘛要把全部錢用來買理財?!我琢磨了一陣子，覺得不是沒有道理，如果身邊的朋友創業、開店，也不是不能投一點試試。
這就說明，我們的腦筋得開放，眼睛不是僅僅盯著金融機構，他們去做風控做盡職調查，還不一定有你對自己家屬院裡從小看大的小王更熟悉，你瞭解他的為人和家庭情況，知道他幾斤幾兩，他開個麻辣燙店到底能不能做到“我們不一樣”，你也許更有數。這種時候，為何要把錢交給市中心的儲蓄所，然後再讓他們賺個利差呢，咬咬牙，給小王投資1萬塊錢，合同約定好年底分紅比例和隨時查看流水的權利。其實，也挺好。
我們支持保守的投資組合，不等於說把所有的錢都存在一家銀行。
銀行也有倒閉的風險，每家銀行賠償儲戶的上限是50萬元人民幣，所以，建議存了一輩子錢的老同志，把養老錢分存在不同的銀行裡，本地發工資的銀行可以存一部分，工農中建交，挑一家存一部分。
總結一句話：解放思想，分散投資，不排斥街坊孩子創業投點股權。
4、維權要理性，不要自欺欺人
每天都會接到“出借人”、“投資人”的電話，大家最常問的問題是：苦主能不能自行處置公安凍結的資產?答案是：實踐中，通常不能。
根據2014年3月25日兩高一部《關於辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》，查封、扣押、凍結的涉案財物，一般應在訴訟終結後，返還集資參與人。也就是說，一般而言，網貸平臺、大宗商品交易市場、眾籌平臺涉及刑事犯罪時，其資產及相關人員資產會被公安機關查封等，這些資產就不再是可以隨意進行合同法意義上的處置了，如果集資參與人(苦主)與嫌疑人家屬達成一致，雙方一致決定處理這批資產，對不起，原則上不行。
現實辦案中，必須經過法院審判後，確定資產的權屬關係，進行公開司法拍賣後，再給苦主們按照比例返還。
因此，在維權過程中，必須瞭解法律規定，不宜提出辦案機關很難做到的要求。咱們必須在合法合理的範圍內提出請求，才有被採納的可能。超越辦案機關能力範圍的難題，他們也沒辦法。
總結一句話：涉案財物不能隨意處置，不要提超越辦案機關能力的要求。
以上就是一個老互金人的心聲，希望對諸位老友有所啟發!
您身邊的老朋友：肖颯
2018年9月3日
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