随着时代的发展，人们保险意识的增强，理财型保险大行其道。
动辄需要每年缴纳数千甚至上万元的保险，一交就是十年以上，到期后拿一笔钱值不值呢？
我们就以某保险公司一款每年交8400元，交十年，二十年后能领十三万的理财产品来分析一番。
我一直是建议大家不要购买理财型的保险的，主要原因就是理财型保险保障不足，收益率低。
虽然保险业务员往往会吹嘘年化收益率高达5%甚至7%，但是最终往往低于银行三年定期利率，能达到2%的年利率就不错了。
买了理财型保险，最大的问题是你必须一直交，交够十年。
假如你中途钱紧张，交不上了，或者终于想明白了不交了。那么对不起，这算是你主动退保。
如果你想拿回所有交的钱，保险就会张开血盆大口，抱歉，没门！！！
于是，你的本金会损失30%以上，最惨的情况超过50%，减肥很成功，利息没有，本金也被吞了一大块。
如果对能够稳定的每年交8400元很自信，那么我们再来分析一番收益率的问题。
1、先按照两年期定期存款利率2.25来计算
先算出前10年的投资收益：
投资年限到期本金收益和：95129元，投资年限到期总收益：11129元
资产增加率：13.25%
然后再按照两年定期存款利率计算再保存10年定期存款，则本息合计：119057元。
看看这个数字，是不是很接近13万元啊，收益率是相当低的。
2、按照三年期定期存款利率2.75来计算
投资10年，年限到期本金收益和：97813元 投资年限到期总收益：13813元
资产增加率：16.44%
然后再按照三年定期存款利率再存10年定期：本息合计128612元。
计算到这里，你发现点什么没有？
假如你没买保险，反而存成了三年银行定期存款，是不是跟放到保险手里基本一样啊。
关键这个钱都是属于你的，任何时间都可以支取使用，不用担心退保扣除本金，最多会损失一下当期的利息。
3、假如你存到了网商银行三年定期，年利率3.85%
投资10年，年限到期本金收益和：104008元，投资年限到期总收益：20008元
资产增加率：23.82%
到期后你继续存在网商银行，还是三年定期，10年后本息合计152478元。
发现没，20年后，多出来2万多块钱。
4、如果按照购买五年期国债，就按比较低的4%来计算
投资10年，年限到期本金收益和：104885元，投资年限到期总收益：20885元
资产增加率：24.86%
然后再接着购买国债，10年后本息合计155255元，跟网商银行差不多，缺点就是中间不能取用。优点是有些国债收益率要高于4%，甚至接近5%的年化收益率。
5、最后来看相对稳妥的理财产品5%年化收益率
投资10年后到期本金收益和：110937元，投资年限到期总收益：26937元
资产增加率：32.07%
然后再将本息投入理财10年，则本息合计182651元。
看到没，这样的理财方式，20年后你的收益将比买成保险高出5万元。
假如你真的看重保险的保障，那么购买一年三五百元的消费型保险就可以了。
消费型保险便宜，20年也不过一万块钱。保障力度并不比你一年8000元的保障更低。
但是你的钱可以投入别的理财方式，还能更灵活的使用，没有退保产生巨大损失的风险。
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