Lemonade是一家提供租客保险和房屋保险的P2P保险平台，2015年在纽约刚刚成立时，就获得红衫资本1300万美元的投资，当时是
红衫资本有史以来最大的种子轮融资。2年后，据科技网站ZDNet报道，日本巨头软银（Softbank）宣布领投Lemonade公司1.2亿美元的C轮融资。作为一个保险平台，它到底有什么过人之处呢？
商业模式以及主营业务
根据未央网介绍，传统财险公司主要通过降低出险率来保证保费的收入，而投保人却希望自己所投的保费物有所值，否则在保单到期时索赔的权力就无效；因此投保人与保险公司站在了风险的对赌局面，失去了原有保障个人财产的初衷。
Lemonade采取与传统保险公司不同的运作方式，平台收取保费的20%作为运营收入，剩下的钱作为理赔资金池。如果每年有剩余，则捐给用户指定的非盈利机构。Lemonade将这种机制称为“年度回馈机制”。这种机制解决了投保人和保险公司的利益冲突问题，因为不管赔多少，公司的盈利都是相同的。
Lemonade平台提供四种保险产品：租客保险、公寓保险、合作公寓保险和房屋保险，还有一项附加的Zero Everything服务。Zero Everything指的是客户可以在理赔时得到每年两次零免赔额（获得完整的重置费用）、第二年没有保费增加的服务。
AI机器人：90 秒搞定保险，3分钟完成理赔
Lemonade系统内建了为保险服务而开发的AI聊天机器人Maya。Maya除了基础文书签约处理，还能透过与客户互动、了解客户资讯后，为其设计出专属的保险方案。用户可在App里直接投保、理赔，90秒就能搞定保险、3 分钟就能收到保险理赔金偿付，并为公司节省人工成本。
上图是中国保险与养老金研究中心构建的Lemonade保险使用流程。在投保时，客户需回答智能客服的投保问题，包含地址、房主或租客、是否有室友/火警/防窃报警器、是否有价值超过1000美金的珠宝等贵重首饰等。Lemonade平台根据房屋年龄、耐久年限、离海岸距离、距消防站距离等因素评估分数并提供报价。
目标人群明确
Lemonade希望通过技术的应用使得保险产品不再复杂，而是简单化、更可触达。公司是这么定义其用户的：年轻、教育程度高、精通技术、中高收入群体、热衷慈善事业。在Lemonade平台，63%的客户年龄在25岁至34岁之间，87%的客户是第一次购买保险。据称曾有5%的用户退还过赔款，因为发现自己的笔记本没有坏不需要赔偿等。
这样的客户群体画像也是由于这家公司革新的商业模式，以及通过透明的理赔制度所产生的共同结果。Lemonade真正的发力点是发现了保险产品本身的不透明性（难以理解），以及保险行业的利益冲突，并且通过技术手段来解决当中问题。
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