前言：
在国内，如果提起保险，估计100个人里面有90个听说过“平安”。不容置疑，平安是家做营销做得非常棒的公司！其依靠高额的广告费，以及180万庞大的线下代理人队伍，确保了“平安”在国人心中的品牌形象。
据公开信息显示，平安在2017年的广告费为200亿人民币，平均每天5500万。“平安”的广告费用一骑绝尘，足足是老大哥“中国人寿”的8倍，老三“太平洋”的5倍。
可惜这些不是中央电视台的公益广告。羊毛出在羊身上，商业广告是要追求商业回报滴。
那么广告砸出来的知名品牌是否意味着产品就很厉害呢？今天我们一起来分析下平安保险的拳头产品—解密：平安福2018重大疾病保险到底怎样？值不值得购买？
1、重疾保障
关于重疾的种类和数量：实际上早在2007年，中国保险行业协会与中国医师协会联合制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，也就是说前25种重疾是全行业统一的，保险公司照抄而已。
而前25种重疾的理赔占比达95%以上，已经覆盖了大多数的情况。
平安福2018保障80种重疾，只能说中规中矩，因为市场上优秀的产品已经达到100种以上了。
2、轻症保障
先普及下重疾和轻症两个概念。
重疾的定义：重大疾病是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病。
可不是开玩笑，要人命的东东，比如癌症、急性心肌梗塞、脑中风、重大器官移植等。
重疾的理赔标准确实很高。
往前一步是天堂，所以一直有人质疑：重疾保死不保生。
于是乎，保险公司引入了重疾轻症的概念，简称轻症。
轻症其实就是重疾的早期阶段，或者轻微版本。比如癌症是重疾，对于的轻症是原位癌；冠状动脉搭桥术是重疾，做个心脏支架手术是轻症。轻症基本上都能治愈，放个心脏支架，休息个把月，保准活蹦乱跳。
轻症使理赔标准大大的降低。
因为轻症条款是各保险公司自主定义的。所以一款产品质量好不好，首要查轻症。
可以说一款重疾险所包含的轻症数量越多，意味着这款保险的理赔越容易；轻症数量越少，意味着消费者越难得到理赔。
那必备的轻症有哪些呢？
人类三大疾病：癌症、心血管疾病、脑血管疾病。所以必须包括其所对应的轻症：原位癌、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻微脑中风。
这四项为何这么重要，看看某家保险公司2017年度理赔，轻症里面轻微脑中风理赔就占比81.94%。
为此，同济哥专门做了《轻症责任一览表》。
可以看到，在各家保险公司中，唯独平安福2018敢把轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术（心脏支架）全部阉割掉。
从轻症保障来看，平安福2018是个残次品。
3、意外保障
购买平安福2018需要强制捆绑购买价格昂贵的长期意外险，别人是198元就有50万的保额，而且还含意外医疗，还有猝死责任保障，平安福2018每年强制性多交的700多元也只有15万的保障额度，怪不得贵公司的股价越长越高。
强买强卖就不地道啦！
4、价格
平安福和同类产品对比，类似的保障，平安福却贵了39%，20年总共多交了18.2万的保费，足足多消耗了一辆帕萨特。
这里说下工银安盛，人家实力也是很强大的，中方股东是宇宙第一商业银行——中国工商银行，外方股东是宇宙第一保险集团——法国安盛集团，只是人家比较低调、很少打广告而已。
5、总结
总而言之，平安福2018是一款戴着广告光环，但是价格贵、保障少、理赔门槛高的重大疾病保险（用汇智小伙伴的话来形容：这是一款“卖点”十足而“买点”不足的产品）
6、寄语
其实同济哥并没有要黑平安福的意思。我只是履行一个专业保险经纪人的职责：从消费者的实际利益出发，以事实为依据，还原消费者知情权，帮助消费者甄选出好产品而已。
毕竟真的假不了，假的也真不了，如果大家身边常见的各家保险公司代理人是真正客观专业的，可以请他们帮忙把自家产品的合同条款（非宣传资料）都拿出来和其他产品对比一下。
说真的，作为一款世界500强大公司出品的重疾险产品，同济哥希望平安福的知名度和业绩不是靠现在铺天盖地的广告以及庞大的代理人队伍（全国180万）砸出来的（毕竟还有很多消费者是第一次接触保险的无辜小白，对大品牌、对熟人以及对亲戚还是无比盲目信任的），而是靠口碑！靠性价比！靠领先行业的产品功能以及完善的产品保障做出来的。
希望在不久的将来平安福能知耻而后勇，勇当行业产品的领头羊，多出些保障宽、价格低、理赔容易的产品！平安福任重而道远，加油！！！
附上平安福2018重大疾病合同条款链接供大家对比研究：
https://pbf.winbaoxian.com/planBook/termsSearch/pages/terms.html?termsId=16718&nw=1&name=%E6%B6%9B%E5%93%A5
很多消费者买保险都喜欢先找几个不同保险公司的朋友咨询对比一下，这就对了，毕竟作为消费者，花最少的钱换最多的保障才是正道。但是不同保险公司的代理人毕竟只能黄婆卖瓜自卖自夸，而且全国有200多家保险公司，产品更是百花齐放，你觉得自己能有多少时间和精力去了解呢？
因版面所限，只列出部分产品对比。如果需要全面的表格，请关注微信公众号： 日月保。公众号中可索取详尽的专业资料。
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