随着中国金融产业的发展，“贷款”对老百姓来说已经不陌生了，目前车贷、房贷等已成为很多朋友选择。除了个人住房贷款之外，汽车贷款应该是大家接触的比较多的一种贷款产品，很多人是通过贷款买车来实现自己的汽车消费需求，也有很多人虽然没买车，但是日常中偶尔都会看到或听到一些，多少会有一些了解，但可能了解的不是很多。今天我们主要来聊一聊车贷，让大家对更全面的了解汽车贷款。
车贷其实本质上与房贷没有什么区别，市面上大致有三种基本形式，其中等额本息和等额本金是大家比较熟悉的贷款方式，第三种方式很多人比较陌生，这种就是现金分期。
下面我来简单介绍这三种形式：
1、等额本息：就是每月的还款额相同，本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变。
2、等额本金：每月的还款额不同，还款逐月递减的状态；它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这种方法第一个月的还款额最多 ，然后逐月减少，越还越少。
3、现金分期：是按照等额还本金，无需支付利息，只需每月支付手续费。
以贷款14万，期限两年，月利息0.39%为例，这三种形式中：等额本息方式连续24个月，每月还款6121.95元，利息总额：6926.8元；等额本金方式首月还款6379.33元，逐年递减，最后一个月5856.08元，利息总额：6825元；现金分期方式连续24个月，每月本金5833.33元，手续费406元，每月还款6239.33元，按照月利率 = 当月还款手续费/当月剩余本金分解算法，首月利息0.29%，而最后一个月的利息可达到6.96%，利息总额达到9744元。
看完以上数据对比大家都能看出现金分期表面看似便宜，给人一种更加经济实惠的假象，误导客户把首期利率看出整个过程的真实利率，使客户选择现金分期，实际不管是利息总额还是利率方面都是比前两种更高。
一般来说，汽车商家为推动整车销售额，每年都会有对贷款买家有贴息行为，即用户在买车时汽车厂家为顾客支付部分或全额贷款利息，因此，如果销售广告中有购车“0利息”是真的，那么对于顾客来说是很实惠的，毕竟一方面节省了首付，另一方面利息也免了；
但有一种情况大家就要注意了，很多经销商会对贷款买车顾客额外收取“手续费”，费用的收取方式就差异比较大，约为贷款金额的1%~3%，这就需要顾客仔细衡量，计算手续费是否划算。这就是4S店常见策略，先抛出较低裸车价，再通过附带金融服务提升利润，而对于销售者来说提成也相应更高。
最后，小编告诉大家，买车不要光听销售忽悠，结合自身实际情况选择买车方式才是最好的。
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