哪些理财方式千万不能碰？

2018-12-11 11:08:45 佚名

邓毅君

记住天上不会掉馅饼，但凡有些销售人员给你推荐一些收益率奇高，而闭口不谈风险，甚至宣称风险极小的理财产品坚决不要碰。具体比如传销、一些信誉和规模排名靠后的P2P、分红险等理财产品千万不要碰。具体分析如下：

传销这种庞氏骗局式的理财产品想必不用我多说，大家都知道它的危害，但凡那种拉人头，以新款补旧洞的营销方式最终都会随着时间的推移，人数的逐渐增多而最终崩盘，很多人往往会抱着侥幸心理，认为只要自己不是最后接盘的那一波人，就可以获得一波，而实际上也就是这种想法会害了你，迟早会中招血本无归。

而P2P这种理财，今年7-8月份曾经爆了一波雷，导致很多规模排名靠后的P2P公司直接倒闭，而导致崩盘的直接原因就是上半年金融去杠杆，投资市场不景气，导致很多P2P公司到期无法兑现此前产品的高收益承诺，最后导致老板卷款潜逃的现象，很多投资者也是血本无归。

而分红险虽然不至于前面两种这么惨烈，但是投资时间周期长，表面上5年、10年到期绝对收益率较高，可实际上考虑到时间成本，收益率是明显偏低的，而且投资周期长，相对也不够灵活，如果提前支取，连本金都要损失一定的比例，想一想也是相当的不划算。

侯贤平

说到理财，只要是理财就有风险，只是风险的高低不同而已。那么哪些理财产品风险高不适合大众投资呢？

从去年以来，国家加强对互联网金融的监管，特别是P2P，要求在今年4-6月，完成P2P备案。有相关数据显示，从2018年6月1日至7月12日，42天之内全国共有108家P2P公司暴雷。

严峻的经济形势和严格的监管措施都是P2P公司暴雷的原因。坤鹏论觉得这是必然的，存在问题的平台备不了案，自然就会集中爆雷。所以投资收益率特别高的P2P平台就要考虑到风险问题了。

股票，属于高风险理财产品。收益高，风险也高。都说股市七亏二平一赢，就可见想在股市上盈利是多么困难的事。要有理财经验，要有抗风险能力，还要有能控制住贪大欲望的能力，另外还要加上一点点运气。

基金，也属于中高风险的产品。基金对投资者要求也比较高，也要有一定的理财经验，抗风险能力……想有好的收益前提是选对基金。选不对，别说收益连本金都会有损失。另外，在熊市的时候，各支基金都跌，对于看短线的投资者来说，怎么都是赔钱，比如说今年的股票和基金形式都不好。

引用银保监会郭树清主席在2018陆家嘴论坛上的讲话：“收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”所以投资不能单纯追求高收益。

坤鹏论

现在理财也是热议的话题，相信大家在日常生活中多多少少都会接触到理财，大家最直观的金融机构就是银行，去银行办业务除了定期存款，营业厅里张贴的理财宣传也会引起关注。所以，大家手里有闲置资金的时候不免也会跃跃欲试的想去理财。确实，随着理财意识越来越深入人心，大家已经不满足于银行定期存款，而是想办法把财富累积起来。那么在众多理财面前，我们如何做出选择，如何能够让自己避免走进“雷区”，下面简单列举几方面。

首先，缺乏金融知识，盲目跟风的理财方式不可取。很多人除了银行定期存款对其他的理财了解甚少，也没有基本的投资风险概念，往往是理财哪儿人多去哪儿，轻信来路不明的消息和对收益的保证，这样最直接的后果就是不仅收益没有保障，连本金都会越理越少。

其次，一心想赚大钱，投机当投资的理财方式不可取。要知道投机和投资是有区别的，有些人抱着侥幸的心理，一味的追求高收益理财产品，忽略高收益产品的风险，自己也没有足够的能力来把控风险，抱着投机赌博的心态，没有把本金的安全放在第一位，与理财的初衷背道而驰。

最后，盲目自信，高杠杆配置理财的方式不可取。比如说炒股，股票本身就是高风险投资，一些人觉得自己经验老道区别于普通投资者的身份，牛市来的时候失去理智，熊市来的时候不及时止损，最后落得随波逐流的被收割，甚至赔上家产。

奉劝各位，理财是循序渐进的方式，一口也吃不成胖子，稳下脚步从多看多听多了解开始，切不可急于求成。

（晴溪）

孙建波

所有指望暴富、发财、杠杆率奇高、赌性特别重的行为，对，包括中国股市的大部分行为，都跟所谓的理财毫无关系，当事人明明就是在赌场想获得一个必须赢的结论，明显不可能嘛。

收益超过10%都是很常见的行为了。还有人期待更高收益的，都是自己作死。还有人迷信自己不懂的投资，遥远的根本无法接触到的实体企业和一些基于借贷或者其他关系产生的高收益。

就一句话，有这么高的收益，为什么要你出钱？这个消息都应该是垄断的不被你看到的。

所以，所有的收益比较高的理财基本都有坑，根本不用再分类。其实收益低也未必就没事，很多产品收益低只不过是一个高风险的产品，利润被中间商盘剥掉了。这种更黑。

普通人要想理财，要不委托真正不会出事的机构，要不自己艰辛学习掌握专业知识，除此之外基本都不靠谱。

程蝉

三土君认为，“哪些理财不要碰”这个问题稍显笼统，因人而异，应区别对待。

第一，所有人最好都不要碰的理财：资质存疑、声称利息高(年化收益率8%以上)、无风险能保本的P2P产品。一方面，目前市场上能给到年化6%以上的理财产品少之又少，如果声称还能保本的，那必定是骗子了。前财政部长楼继伟曾说：“收益超6%的理财都是骗子”不是不无道理。前几年P2P跑路频发，整治过后，目前好一点了，但是市场上还是有不少此类喜欢忽悠大妈大婶的理财公司，请务必慎重。

第二，手里有点闲钱、风险承受能力一般、金融投资经验不足的人，期货、外汇、私募理财等高风险产品不能碰。拿期货举例，保证金交易，放杠杆博弈，而且金额较大，一手原油期货就要好几万。如果杠杆过大，碰到行情突变，分分钟就让你爆仓。此时的钱真的就是数字而已。股票倒是可以适当参与。因为股票有涨跌停限制，并且有几千块就可以入市了，初学者不妨可以尝试。目前股市低迷，不失为抄底好时机。当然，一些指数基金、货币基金也可以初步尝试。

第三，有点闲钱，但是怕这怕那、金融投资经验缺乏的人。定期存款、大额存单、债券基金这类收益较为固定的稳健型产品比较适合你。如果嫌收益少，三土君建议尝试买指数基金，风险再高的产品就不行了。

三土君经济观察

随着经济不断发展，居民收入也是越来越多，特别是我们熟悉而又陌生的中国大妈。如今银行的活期存款利息已经不能满足大家的发财梦想，如果想让钱生钱，有一些理财方式千万不能碰。

第一，民间借贷。

大家都知道，收益率高于36%的民间借贷不受法律保护。民间借贷多发生在农村，淳朴的老农民辛苦攒的血汗钱，本想着能通过民间借贷赚取高额利息，但是万万没想到从当初把钱借出去以后就意味着本金额都收不回来。民间借贷坏账率是最高的，作为一名普通的老百姓有很难以一己之力维护自己合法权益，所以理财时民间借贷千万不要碰。

2018年前银保监会郭树清主席在陆家嘴论坛上发言时说：“收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”所以不管是理财还是投资不能为了高收益而不考虑高风险。

第二，高风险投资产品；

一般我们所谓的高风险投资产品主要有以下几种，股票、基金、房产、黄金、信托等等，每一种投资产品都伴随着高风险。玩股票的朋友都应该知道“七亏二平一赢”可见股市投资能赚钱的真是凤毛麟角。当自己认为自己能承担投资的高风险，如果投资的本金输赢无所谓了，要是有这个心态去投资还有希望赚到。

最后我们说一说理财，所谓的理财就是理财本金相对安全，也有一定的风险，只不过是风险系数比较低。相对投资产品来说，理财产品收益比较稳定，一般长期理财产品收益可以持续增长。

我们比较熟悉的债券，中期性储蓄，理财保障型商业保险等等。

其实对于新手来说，不管是最安全的理财产品也有一定的风险，所以我们要不断的试水才能总结出理财和投资的小窍门。

说了这么多，其实我个人主张是不要想一夜暴富，因为天上不会掉馅饼，即使掉馅饼也不能砸在我的头上，所以投资和理财都有风险，应该小心谨慎。