《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》以发布落地实施，意见明确提出统一监管标准、消除多层嵌套、打破刚性兑付、规范资金池、降低期限错配等要求，将有力推动我国金融行业规范发展，回归服务实体经济本源。面对相关要求，各类金融机构特别是资产管理机构该如何定位，如何加快推进业务转型，提高主动管理能力，成为各类金融机构关注的焦点。
首先得益于近年来我国经济的快速发展，我国富人阶层迅速崛起，那些搭上“中国取得了令世界瞩目的高速经济增长”顺风车的人，接下来面对的，就是财富保值、增值或资产转移继承的问题，致使国内财富管理资产配置需求亦不断增加。财富管理业务作为各类金融机构众多业务中金字塔顶端的服务意味着将更加专业化、精细化、全面化。
国内财富资产管理行业经历了十多年的飞速发展，整体规模已超越100万亿元。目前财富管理市场上，除了银行、券商、信托、保险等金融机构已经在向综合性财富管理业务转型，名称中含有“财富管理”这四个字的第三方机构大大小小也有上千家。虽然国内的各类金融机构在财富资产管理业务开展方面取得了一些成就，但这仍然是一个竞争极不充分、亟待开发的市场。
其次，随着国内财富管理市场的不断完善和互联网金融爆炸式的发展，使开展传统财富业务的金融机构竞争日趋激烈，各类金融机构在激烈的竞争压力下显得步履维艰。利率市场化改革的到来既是国内金融市场完善的必然产物，同时也给了各类传统金融机构带来了巨大的冲击和挑战，各类金融机构已不能依靠传统业务在市场上占据战略性的优势。而在当今随着国外资管机构进军中国市场等外生因素推动下，迸发的资产管理行业浪潮将各类金融机构财富管理业务推向了增强市场竞争力的制高点，进行业务产品创新和提升财富资管能力将成为各大金融机构的必然之举。
当前中国财富管理领域对于各类金融机构来说可谓是风险和机遇并存，风险是财富资产管理能力是财富管理机构未来可持续发展的基础，但很多机构对资管能力的提升还并不是太重视，或存在认识不足的情况。例如财富管理机构的风险管理能力和处置能力，还有待进一步提高。机遇是，面对中国庞大的财富市场，各类金融机构应找到自己的核心竞争力，找准定位，找好市场，未来需要寻找新的资产，并长期坚持。再者，为增强自身的竞争力，金融机构也应密切关注全球产业结构布局和产业链调整蕴含的机遇，敏锐把握好金融时代国际市场盘整的有利时机，探索设立海外资产管理基金，发展海外资产管理业务，积极探索中国动力嫁接国际资源的主动资产管理模式。未来的财富资管市场应是“境内+境外”，把握好产业转移等带来的全球资产配置机会。昊泰资本财富中心吕付见先生讲到。
财富管理资产配置业务实际上是金融机构的表外业务，本质上是“受人之托，代人理财”，收益和风险均由投资者享有和承担。它通过一系列金融与非金融服务解决客户在企业经营、生活理财中面临的各式各样的问题。金融机构应该坚持“了解产品”和“了解客户”的经营理念，加强投资者适应性管理，根据投资者的风险识别能力和风险承受能力向其配置适应的资产管理产品。践行“以客户为中心”的经营理念，需要专业化的金融产品和服务作为支撑。
在财富管理产品方面的研发和资产配置能力较弱的情况下，各类金融机构需要在自身传统优势业务的基础上积极创新，不断提高财富管理产品产品技术含量，提供多样化、特色化、差异化财富管理产品和服务，以致使自身的财富资管能力达到另一个新的高度。昊泰资本财富中心吕付见先生认为应该先从三方面做起：一是构建多元化的财富管理产品体系。借鉴发达国家财富管理机构提供包括股权组合投资、固定收益组合投资、奢侈品及艺术品投资、信托服务、家族办公室、财富传承和转移等形式多样、种类丰富的业务产品的成功经验。国内金融机构可以客户需求为中心，强化银行与信托、证券、基金等机构之间的联系合作，不断扩大投资范围，形成丰富完整的产品线，提升资产配置能力。
二是提高财富管理产品研发能力和组合管理技术。面对日益丰富的财富管理市场需求，各类金融机构应大力提高产品研发能力，积极探索财产保护、财产积累和财产传承等各类服务，强化资产增值、资产传承、信托、遗产管理、离岸业务和对冲衍生等工具应用。同时，还需要提升组合管理技术，运用科学的投资组合管理模型，将复杂的产品体系进行专业整合，系统解决客户综合金融需求。
三是提供个性化金融服务方案。个性化服务体现了“以客户为中心”的经营准则，是财富管理业务竞争的制胜法宝。国内金融机构可借鉴国际先进金融机构经验，把财富管理服务流程分为了解客户、风险评估、投资决策和调整几个阶段，在对不同客户的财富状况和风险承受能力做出全面、科学评估的基础上，为客户提供针对性的专业咨询服务以及个性化、差异化资产组合的建议方案。
大资管时代已向我们走来，并且触手可及，财富管理的市场不免涌入白热化的竞争浪潮。各类金融机构在开展财富管理业务的同时，财富资管能力提升迫在眉睫。为了结交新朋友，不忘老朋友，所以对于各类金融机构而言还要以综合财务规划，为不同客户提供覆盖财富增值、保障和传承的几大财务管理目标，并且激发客户对财富管理资产配置的潜在需求，在提供客户国内财富管理产品和服务的基础上，还需要延伸开展海外财富规划、配置、传承的服务，不断拓展跨进金融服务新领域。
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