荏苒冬春謝，寒暑忽流易。之子歸窮泉，重壤永幽隔"！
早上起床，驚聞央視著名主持人李詠在美國經過抗癌治療17個月無效逝世的消息。
其妻哈文在微博上發佈的消息隻言片語，既沒有說明具體病情，也沒有煽情長文。
聯想起幾個月前，哈文一家因為被拍到一家三口在美國的照片，還被質疑是否全家移民定居美國，哈文一家也沒有出來正面做過任何解釋說明，不禁一陣心酸。
是啊，和失去摯愛相比，網絡暴力造成的傷痛又算得了什麼呢？
和李詠相關的信息頻頻登上熱搜
實話說，由於事先沒有任何消息透露，突然看到李詠逝世的消息時，我腦子有那麼一秒鐘是短路的，心裡想：這不可能吧？近來總能看到網絡上造謠某名人逝世的消息，這會不會又是一個謠言呢？
但在最終確認這一事實後，雖與李詠先生素不相識，但心底不免一聲嘆息。
李詠是我最喜歡的央視主持人之一，一頭不羈的捲髮、長長的臉孔、小小的眼睛、幽默風趣又自戀的主持風格，小時候的我常想：怎麼會有這麼醜，但又這麼帥的人。
那時候，可還沒發明"醜帥"這個網絡用語，現在想來，這應該就是標準的"醜帥"了吧！
他主持的《非常"6+1"》是我童年難忘的記憶，每次敲擊金蛋時心理都是一陣緊張，彷彿敲出的是我自己的希望。也可以說，敲金蛋是我對抽獎這個概念的啟蒙。
不曾想，癌症帶走了這位令人喜愛的主持人的生命。
一、認識癌症
所謂癌症，學名叫惡性腫瘤；與之相對的，就是良性腫瘤。
腫瘤，是人體中正在發育的或成熟的正常細胞，在各種因素長期作用下，出現過度增生、異常分化而形成的新生物。它與正常組織和細胞不同，不按正常細胞的新陳代謝規律生長，而變得不受約束和控制，並呈無規律的迅速生長，以至於可以破壞正常組織器官的結構並影響其功能。
但是良性腫瘤與惡性腫瘤之間並無截然界限，從正常組織到良性再到惡性呈現一種漸進關係，有時也呈中間形態。
有的良性腫瘤生長在要害部位，同樣可能危害生命；而有的惡性腫瘤轉移率低，其生物學特徵又接近良性，對人體的危害相對較小。
從癌症發病率來看，男性最為高發的5種癌症是肺癌、胃癌、肝癌、食管癌和腸癌；女性最為高發的5種癌症是乳腺癌、肺癌、腸癌、胃癌和甲狀腺癌。
城市地區癌症發病率
癌症，被人們稱為"重疾之王"！在醫療和科技水平高速發展的今天，癌症仍然是沒有被攻克的難題。
雖然這個難題尚未被攻克，但醫學的發展仍然在一定程度上抵禦了癌症，不斷有特效藥被研製出來，在某些癌症的治療上，取得了重大突破，5年生存率也是大大提升。
各國癌症五年生存率
不過遺憾的是，我國的癌症5年生存率很低，只有30.9%。
患癌最可怕的不是癌症本身，而是高昂的治療費用可能會給家庭財務帶來滅頂之災。
如果因為經濟因素而放棄治療或者選擇保守治療，對家人而言也是一種心理上的折磨。
如果選擇積極治療，或者說採取先進的治療手段，那就一定需要金錢的支撐，很無奈但也很現實。
這就引出了我們要講的第二個問題，我們如何規劃保險，來轉移癌症可能給家庭帶來的巨大經濟風險？
二、普通、特需、靶向、質重、海外
我們首先必須搞清楚這幾個概念。
平時在就醫時，有門診治療、急診治療、住院治療和特殊門診治療 。
（1）門診是我們平時看的最多的，一般身體不適有小毛小病了，去醫院掛個號、驗個血，讓醫生診斷一下配點藥，這就是一般門診的流程了。
（2）急診則是指病人出現一些急性的突發症狀，需要立即得到治療的情況，所有醫院的急診是24小時不間斷的。
（3）住院治療也比較好理解，指的是病人需要住進醫院接受治療或觀察，比如開刀手術等。
（4）特殊門診治療是指一些特定的、不需要住院且醫療費用較高的大病和慢性病，病人可以在門診進行診療。這些特殊病的患者雖然沒有住院治療，也不需要住院治療，但是對於他們所患的特殊疾病治療產生的醫療費用卻可以按照住院治療費用對待，在中列支。這種做法有利於提高醫療資源的利用效率。
常見22種特殊門診病種
很顯眼，惡性腫瘤的治療就是屬於特殊門診治療範疇。
搞清楚看病的不同類型之後，我們再說下醫院的普通部、特需部和國際部。
它們之間差距最大的地方在於醫師力量和就醫環境。其實說白了，就是把特權市場定價了。
普通部的醫療環境最差，床位費只需幾十元一天，床位緊張之時，可能會沒有床位，只能在過道里加床，需要浪費大量的等候時間。
特需部和國際部的醫療環境要好得多，正常情況下有單人間病房，避免了重複感染和喧鬧的影響，但是醫師和醫療設備資源和普通部相比並沒有太大的區別，最大的區別是在就醫體驗上。
不過特需部、國際部的就醫費用要貴不少，掛號費從幾百到上千不等，床位費高達1000元/天以上。
就醫體驗說完之後，我們再來說下
靶向藥和質子重離子治療。它們都是治療癌症的先進手段和方法。傳統的放、化療就是用一些有殺滅細胞活性的化學藥物殺死癌細胞，但這些化學藥物識別腫瘤細胞的方法是高速分裂生長的細胞，所以除了癌細胞之外，體內高速生長的正常細胞，比如骨髓細胞、頭髮毛囊細胞等也會被化療藥物損傷，這就是為什麼化療後都會脫髮的原因。
靶向治療則是精準打擊癌細胞的導彈。有別於正常細胞，腫瘤細胞表面會有一些特異性的蛋白，靶向藥就可以利用這些特異性蛋白來進行識別、定點消滅，因此靶向藥的副作用比化療要小很多。
質子重離子射線治療是當今國際上最先進的腫瘤治療手段，質子重離子射線通過加速器達到光速的70%左右，真正達到腫瘤靶區時才大量釋放，主力殺傷腫瘤細胞，對周圍正常細胞的傷害大幅度減小，因此對人體造成的副作用要小得多。其中，重離子射線效果更好，當然成本也要高很多，目前
全自費。之前僅有美國、日本、德國擁有這項技術，並建成治療中心，中國上海是繼這三國之後第4個建成質子重離子治療中心的地區，不過起步較晚，2015年5月開始正式運營，三年時間收治了1263例。
不過，質子重離子技術目前能治療的癌症還是受限的。對於以下腫瘤，治癒率可以達到86%以上：
- 鼻咽癌、脊索瘤、軟骨肉瘤等頭頸部腫瘤；
- 早期和局部晚期肺癌、部分胸腺癌及胸部轉移性腫瘤等胸部腫瘤；
- 胰腺癌、肝癌等腹部腫瘤；
- 前列腺癌、盆腔腫瘤、局部復發腫瘤等
但對於某些腫瘤，卻無法取得良好的效果，因此也不進行收治。
目前質子重離子技術不收治的情況
所以，質子重離子技術雖然先進且療效顯著，但也不能過度神話，這裡我們得說說海外診療。
雖然國內的醫學水平有大幅度的提高，但是有些細分領域的治療，國外就醫的確有其獨特的優勢，尤其是我們最為關心的癌症治療方面，美國、德國、日本等過的綜合治療水平極高，靶向藥物已經研發至第三代，較好地解決了耐藥性的問題，而國內很多地方還在用第一代靶向藥，一旦形成耐藥性之後面臨無藥可用的窘境。
從之前各國的癌症五年生存率也可以看出，美、日等國的生存率要遠遠高於中國。因此，在有經濟條件的情況下，選擇海外就診將是很好的一個方式。
三、合理規劃保險，是重要的功課！
保險，從來沒有買一個就能覆蓋所有保障責任的險種。雖然有捆綁式的保險存在，但是也無法實現所有保障，甚至可能和你本身的需求不符。
所以，如何合理規劃保險，是重要的功課。
1、重疾險
絕大多數重疾險是定額給付型的，除了"重疾之王"癌症之外，還至少包括了中國保險行業協會和中國醫師協會規定的6種最高發重疾或者25種常見重疾。
由於是定額給付型的，因此購買了多少保額就會給多少保額，賠付金的使用方式不受限，你怎麼用錢進行治療都沒有關係，即使不用來治療也可以。
所以，究竟是選擇放化療、靶向藥、質子重離子治療還是海外治療，將由消費者自己決定！
配置重疾險的第一要素是足額！分組還是不分組、一次賠付還是多次賠付、保額恆定還是遞增，這都是後面考慮的問題，我們必須確保第一次賠付的金額足額。如果第一次都沒撐過，也就不存在第二次、第三次的賠付了。
保額充足是投保時考慮的第一要素
因此，如果是剛工作不久，或者收入有限，可以先考慮投保定期重疾險，通過縮短保障時間來提升保額，確保自己在事業的黃金年齡段保額充足。
2、防癌險
對於預算有限或者年齡較大的人群，可能無力負擔重疾險的保費，或者投保重疾險槓桿比很低，甚至出現保費倒掛，那麼這時候考慮防癌險將是更好的選擇。
選擇一款確診即給付的定額型防癌險，可以將罹患癌症的財務風險充分轉移。
有人會說，如果只投保防癌險，會不會保障太少了？
和重疾險相比，防癌險保障的病種的確是少了不少。但是癌症作為"重疾之王"，在各家保險公司重疾險的理賠比例都超過了70%，因此仍然具有轉移重大風險的意義之所在。
癌症的理賠佔比遠高於其他重疾
在投保防癌險時，要注意產品是否包括原位癌保障，這是一種僅停留在上皮組織的癌細胞，不會擴散和轉移，治癒率高。如果看中這塊責任的話，投保時要多加留意。
3、醫療險
醫療險雖然穩定性要比重疾險和防癌險差，但仍然是不可或缺的險種，可以有效解決醫療費用的問題，但同時醫療險也是最複雜的險種。
- 有的醫療險包含門診、急診保障，有的醫療險僅保障住院責任。
- 在住院醫療險中，有的僅限普通部的治療，有的則涵蓋特需部、國際部。
- 有的保障責任裡包括自費藥品、靶向藥物，有的則不能報銷。
- 有的醫療險包括質子重離子保障責任，有的醫療險則沒有。
- 有的醫療險可以報銷海外診療的費用，有的醫療險則不行。
所以，在挑選醫療險時，千萬千萬要搞清楚自己的需求點在哪裡？避免買到和自己需求不匹配的醫療險。
不過，醫療險以一年期短險居多，且無真正保證續保的產品，如保險公司調整保費、或者拒絕投保人第二年續保，甚至因理賠率過高而導致產品停售無法續保，那時投保人會非常被動，重新選擇新產品時，就有可能因身體原因無法承保。
醫療險的穩定性是必須考慮的因素
因此，做好重疾或防癌險的長期保障必不可少，同時再搭配一款符合自己需求的醫療險作為有益搭配，這樣才能真正不懼"重疾之王"的威脅！
行文至此，無意矯情得刻意表現出悲傷，揮一揮手，和李詠哥告別，和兒時的一個記憶告別……
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