去年9月，中國結算在給券商下發的《關於進一步規範證券賬戶銷戶業務的通知》中提到，對於非現場開戶（見證開戶和網上開戶）的投資者，應當至少提供與開戶方式一致的非現場銷戶（見證銷戶和網上銷戶）服務。同時指明，該規定自2019年3月1日起實施。這一消息曾一石激起千層浪，券商也嗅到了危機。
既然問題來了，就要面對。針對符合要求的客戶進行網上銷戶，券商將會使出什麼“小心機”去挽留客戶？客戶能否在家“人機交互”，避免銷戶時面對客戶經理的“尷尬”？
為此，《每日經濟新聞》記者多方獲取資料，對此一探究竟。
券商紛紛加入挽留客戶流程
直入主題，從《每日經濟新聞》記者拿到的華南地區券商A和西北地區券商B的最新版網上銷戶測試流程來看，兩家券商該流程最大的不同點在於：客戶的銷戶權限何時開通。
券商A是在二次挽留失敗後，才為客戶開通非現場銷戶權限。而券商B是將該權限入口一直向客戶開放，如客戶點擊“銷戶”，系統自動進行條件檢測，挽留環節置後。
券商B的網上銷戶流程可以簡要表述為：一、通過APP入口預約非現場銷戶：預約過程中，系統會自動檢測客戶是否滿足非現場銷戶的條件，條件包括：基本資料是否完整、是否開立了信用賬戶/股票質押權限/港股通權限等；條件審核通過後提交銷戶原因及銷戶方式（轉戶/ 銷戶）；而後進行銷戶條件檢測（是否有在途業務）；完全通過後提交預約申請；二、券商後臺系統在接到客戶的非現場銷戶申請後，審核人員或者客戶經理需要嘗試挽留。同時，審核人員對資料進行人工審核；三、挽留失敗後，依次為初審確認→視頻見證→業務複核，直至銷戶完成。否則需要重新預約。
總部位於北京的券商C內部通知文件稱：“為保障分支機構對擬銷戶客戶的挽留，我司現階段擬採用銷戶客戶致電分支機構進行銷戶預約，經分支機構確認後再行受理客戶網上銷戶申請的業務模式。”
也就是說，非現場銷戶需要客戶直接致電分支機構進行銷戶預約。
券商B表示，暫不支持線上銷戶的投資者類型包括如下：機構及產品戶、非身份證客戶、多個資金賬戶的客戶、多個股東賬戶及場內基金賬戶的客戶、開通信用賬戶客戶、開通股票質押權限客戶、開通港股通權限客戶和資金賬號被限制的客戶。
網上銷戶系統進展不一
西部地區某上市券商員工前兩天透露，這兩天在測試網上銷戶，估計3月份這項業務就正式開始了。
3月1日，上述券商A和券商B的工作人員均向《每日經濟新聞》記者表示，銷戶系統已經正式上線，流程跟測試流程相同。
申萬宏源的一位工作人員對記者說：“線上銷戶流程今天已經正式啟用了。”
據悉，另一家中小型券商的總部日前就在做銷戶測試了。3月1日，《每日經濟新聞》記者以投資者名義致電該券商總部，並向客服表達銷戶意願後，客服表示目前流程還沒有太明確，可以先給開戶營業部打電話說一下。然而，該營業部的櫃檯人員說：“並沒有接到測試通知，有關網上銷戶，總部也沒發什麼正式文件。不過，估計大券商這個業務今天都已經開始了。”
雖然各家券商網上銷戶系統的進展不一，但是，按照中國結算的要求，券商推出該業務模塊是勢在必行的。
從上述A、B、C，3家券商的準備情況來看，網上銷戶流程中至少有一道程序是專門用來挽留客戶的。乍一看，網上銷戶會讓券商好不容易發展來的客戶流失，但是業內人士卻有其他的看法。
總部位於西安的某券商櫃檯人員對記者表示：“網上銷戶也挺好的，因為我們現在遇到的問題就是，客戶經理拉來了客戶，客戶卻因為深度套牢不願意直接清空持倉、直接新開，而且去臨櫃銷戶難度很大的。對於我們這種小營業部來說，老營業部的客戶太多了，很多服務不到位，銷戶方便的話，我們的業務感覺都看到了很大的機會。”
《每日經濟新聞》記者注意到，中國結算曾表示，投資者對於證券公司辦理證券賬戶銷戶業務的投訴量居高不下，在投訴中反映出證券公司辦理銷戶業務流程繁瑣、辦理不規範、週期長、途徑單一和無故收費等問題。
針對實現網上銷戶，西部地區某營業部投資顧問談到：“這確實會倒逼從業人員提高服務水平。舉個業務中遇到的情況，年前，我就看好可轉債的投資機會，對於一些風險承受能力較小的空戶，我當時就謹慎給出投資建議。因為需要的資金量一般就在5000元以內，通過一些階段性產品行情，空戶價值就體現出來了。營銷人員業務壓力都挺大的，現在銷戶流程這麼簡便，別家服務稍微好點兒，客戶很容易被撬走，競爭肯定會更激烈。”
《每日經濟新聞》記者還注意到，上述兩位業內人士的想法其實都和“財富管理”這個詞有關。
近來，中信證券、中國銀河證券和興業證券紛紛選擇對經紀業務部門進行更名，新名稱均含有“財富管理”四個字，轉型決心可見一斑。
華南地區一券商總部人士向記者透露：“經紀業務往財富管理轉型的方向其實一直都有，只不過有些券商推進得快一些。但是我們經紀業務基礎一般，目前是跟隨戰略，先看別人怎麼做。”
廣發證券非銀陳福團隊通過研究美國嘉信理財的發展史認為，國內證券行業佣金率下行已是不可逆趨勢，業務轉型已成行業共識。這給國內券商帶來的啟示是，經紀業務是券商多項業務的客戶載體，即便承擔經營成本上的壓力，也必須支持經紀業務做大做強，考核指標應當改為開戶數及客戶資產餘額。財富管理是未來零售業務轉型方向，經紀人網絡擁有優勢的券商應該理順現有投顧體系，建立高質量的理財顧問網絡系統，提供豐富的產品。
也就是說，實現網上銷戶，是喜是憂全看券商自身能力了，經紀業務真正的“戰場”或已準備就緒。
每日經濟新聞
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