頭條理財

現在銀行還發行保本理財產品嗎？準確的說，目前為止還存在著這種情況，但這主要還是之前很多銀行發售的理財產品（存續期內），隨著2020年的“大限”將至，能夠買到保本型理財產品的機會也越來越少了。剛好藉著這道題目，今天咱們一起聊一聊有關保本理財產品的未來趨勢。

保本保息理財產品逐漸退場

根據2018年4月17日，中國人民銀行、中國銀保監會和證券監督管理委員會等多部門聯合發佈的《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》，銀行理財產品不能承諾保本保息，更不能承諾剛性兌付。那麼，這意味著什麼呢？

簡而言之，就是按照資管新規的明確規定，今後將不得發售新備案的保本理財產品，也不再承諾保本保息。但依舊在存續期內的理財產品還可以發行截止到2020年。

很明顯，大家現在還可以買到保本保息的理財產品，只不過會越來越少，直至2020年的兩年過渡期後“全部”退出市場。

“保本”理財產品的新花樣

2018年資管新規和理財新規相繼落地後，銀行理財產品打破剛性兌付，並向淨值化轉變。但由於大多數普通投資者更加看重本金百分之百安全，而銀行又有攬儲需要，於是悄悄地推出變相能夠“保本”目的的理財產品，比如說結構性存款。

更有甚者，直接簡單粗暴地將過去的保本保息理財產品直接更名為結構性存款，打著“假結構”的幌子行“真存款”之實。以至於從2018年以來各大商業銀行掀起了一股“更名”之風潮！

結構性存款，成為銀行理財產品破剛兌後保本理財產品的最佳替代品，簡單來說就是“存款+期權”的組合體，一般都是將客戶大部分資金投放到了銀行存款，從而達到保本保息，小部分資金投資掛鉤金融衍生品的標的物。

值得注意的是，目前很多銀行幾乎沒有投資衍生品，甚至連交易資質都不具備。不過，隨著監管的加強，今後這種沒有金融衍生交易資質的小型銀行將不得發行。

“保本”理財產品的最新收益

根據融360監測數據顯示，最近一週（截止3月1日-7日）銀行理財產品發行量共2440款較前一週減少了37款，平均年化收益率為4.34%，稍微低於前一週的4.35%水平。

從不同收益類型來看，保證收益類產品124款，平均預期年化收益率為4.03%，保本浮動收益類產品470款，平均收益率為3.86%，非保本浮動收益類產品1721款，平均收益率為4.50%。

而被稱為“保本”理財產品最佳替代品的結構性存款發行量131款，較前一週減少了4款，預期年化平均收益率為4.12%，環比下降了0.09個百分點。

總之，“保本”型理財產品會隨著破剛兌和淨值化的兩大趨勢之下，逐漸退出歷史舞臺。但隨之而來的“替代品”相信也不會少的，畢竟希望本金百分之百安全的普通投資者更多。而目前收益的下滑，這是整體市場資金面更加寬鬆的影響。

東震木

在國家資產新規出臺後，要求銀行理財產品打破剛兌。現在有的銀行已經開始逐步下架保本理財，但是還有一些銀行在售保本理財產品，保本理財的收益大概在年化收益率3%左右。國家監管政策要求2020年年底全國所有銀行取消保本理財。所以現在還有銀行在售保本理財。現在不售保本理財產品的銀行把理財產品的風險性分為了一級二級等不同等級的風險。風險等級最低的理財產品其實就相當於以前的保本型理財產品了。

銀行理財產品不論是保本還是非保本收益率大概範圍在3%-5%左右，銀行的理財產品大部分都是代銷的，就是不是銀行自己運營的理財項目，這裡邊包括股票、基金、外匯、保險、信託、券商集合理財計劃以及第三方理財產品等合作類代銷類產品業務也是做得風生水起。

在此提醒廣大投資者購買銀行理財一定要看好，保險理財產品收益低期限長，不靈活。如果長時間不用錢可以購買，債券型理財時間也是在3到5年。還有購買銀行的理財也是有虧很多錢的，在股市不好的時候不要買基金股票類理財產品。我的一個朋友去年在銀行買了基金的理財，買的是30萬的基金產品理財，到期後銀行的理財經理告訴他一分錢收益沒掙，還賠了1萬元本金，整的我的朋友很不愉快，跟那個理財經理也吵了起來，因為他沒有想到在銀行買理財也能賠錢，後來他再也不去那家銀行買理財了。

我是劉寶田，如果你想了解更多關於投資、理財、創業、銷售、財經領域類的乾貨知識可以關注我的頭條號 ，謝謝支持。

劉寶田大連

現在還是可以買到銀行的保本理財產品，不過資管新規發佈後和銀行理財子公司相繼成立，銀行保本理財產品會越來越少直至退出歷史舞臺，要買銀行保本理財產品要抓緊。

1、工商銀行為例

工商銀行的保本理財理財產品收益在3%到3.7%之間，但是這些產品都是浮動收益，到期利息是沒有保障的，本金是保障。

2、建設銀行為例

建設銀行保本理財最高收益率產品是乾元-眾享保本人名幣理財產品2019年第48期，收益率為3.45%。

銀行保本理財產品收益基本在3%到4%之間。

互金圈

現在的銀行還在發行理財產品，但是保本的銀行理財產品的數量在減少，背後本質的銀行則是資管新規要求打破剛性兌付，時間截止到2020年，2020年之後基本上就沒有了保本的銀行利息產品。

現在處於過度時期

現在是2019年，是處於銀行理財產品轉變類型的過度時期，由於資管新規是在2018年發佈出來，然後要求在2020年之前完成資管新規的規定。

在這樣一個過度的特殊的時間段，銀行保本利息產品依然沒有停止發行，但是總體的方向則是減（少保本理財產品的發行，一些不適宜的理財產品就會被被下架，停止發行。

銀行保本理財產品的利率是多少呢？

銀行保本的理財產品主要還是銀行存款，不一樣的銀行的存款利率存在差別，有的銀行願意給存款人高的利率，有的銀行則是不願意給出存款人高利率，一般來說還是在基準利率範圍內波動，一般而言，一年期的銀行存款利率在2%左右，三年期的銀行存款利率在3.5%左右，五年期的銀行存款利率在4.5%左右。

2020年之後還會有銀行保本利息產品嗎？

在2020年之後，根據新的管理規定，銀行不會被允許發行保本理財產品，存款到時候也不一定會保本，收益可能是浮動變化的。不過想要買到保本理財，在2020年之前依然是可以買到。

小車說理財

目前個人日常接觸到的是，銀行結構性理財產品是目前銀行僅剩的還在發行的保本理財。

結構性理財產品是在常規理財產品的基礎上嵌入衍生品投資，沒有固定的收益率，一般是業績比較基準區間A-B，收益取決於掛鉤標的物的表現，可以分為兩種類型：

1、B收益率-A收益率<1%左右：這種類型理財產品收益區間比較窄，日常所見這種類型的結構性理財產品基本都能達到A水平收益率，根據投資期限的不同，收益率平均在4%左右；

2、B收益率-A收益率>1%:這類型結構性理財收益區間波動較大，很多投資者購買此類結構性產品是奔著B收益率去的。根據結構設計，B收益率可以是非常高，甚至是20%收益率；

關鍵問題是根據收益率結構達到B收益率的可能性。實踐來看，長期購買此類結構性理財產品拿到的平均收益率也很一般。

購買結構性理財產品以保本安全為主要目的，建議選擇第一種類型。

私行小學徒

2018年資管新規落地後，明確規定理財產品不在承諾保本保息，但是很多銀行發售的理財產品還在存續期內，所以截止到2020年銀行還是可以發行還在存續期內的理財產品，所以還是可以買到保本保息的理財產品，只不過是越來越少了。

雖然說打破剛性兌付後，銀行理財產品不能再承諾保本保息，但還是有不少產品在變相達到“保本”目的，如結構性存款。

結構性存款是打破剛性兌付後推出的產品，簡單來說結構性存款就是“銀行推出+金融工具”，銀行把客戶大部分資金拿來購買銀行存款，達到保本與保定收益，小部分資金投資金融工具，追求收益最大化。

閒錢理財

現在銀行還發行保本理財。銀保監會沒有強制各銀行立刻退出保本理財，而是給了一個緩衝期，最後期限應該是明年底。

據2月底統計數據顯示，市場上保本理財一共597種，平均收益大概在4%左右。

保本理財產品數量雖然同比減少，但保本理財產品的餘額卻同比增長2.5%。產品財規模的增大意味著現在投資者屬於低風險偏好的。

但隨著股票市場的回暖，投資者信心將逐漸上升，預計將來保本理財產品的規模將會逐漸平穩。

當然，最終保本理財還是會被其他投資品取代，然後逐漸消失。

樹人財經

不請自來。因政策調整，到2020年以後就沒有保本理財了。目前，2019年還是有的。1月份的時候看到過一個，收益率是3.5%

小黑看財經

大額存款不錯👍按月付息

轉基因農民工

有的，一般收益不超過4%

關鍵字: 財經 銀行 保本