用户496079891887
2019年1月15日央行就要降准了，对此相信有房贷的人都比较关心降准会对自己的房贷有什么影响。但是大家需要注意了，这次是降准，而不是降息！
央行降息，那个人房贷也会跟着下降，但如果央行降准，那个人房贷就不一定跟着下降了！
首先我们需要区别一下降息跟降准的区别。
2019年1月4日，央行宣布降准一个百分点，分别于1月15日执行降准0.5%，1月20日执行降准0.5%，今天是1月14日，也就是说明天开始央行就会正式降准。
看到央行降准，可能大家都把这个降准跟降息混在一起，所以很多人认为央行本次降准之后，大家的房贷利率肯定会跟着降低。
实际上央行的降准跟降息是有很大的区别的，降息是央行调整基准利率，一般都是以0.25的倍数进行操作，比如目前五年期以上的贷款利率是4.9%，如果央行宣布降息0.25个百分点，那调整之后，五年期以上的贷款利率就是4.65%。
而降准是央行调整各大银行的存款准备金率，也就是说银行每吸收一笔存款，就可以少交一些准备金到央行，自己可以利用的资金就会增加，然后市场的资金就会变得更加宽裕。
央行降息，那房贷肯定会跟着下降。
降息就是调整央行的基准利率，如果央行宣布降息，那所有银行的基准贷款利率都会跟着下降，新办理的房贷利率肯定比较低。
至于之前办理的贷款，那利率也会跟着下降。比如现在央行五年期以上的贷款利率是4.9%，某个人在a银行办理房贷执行20%的上浮利率，那实际的贷款利率就是5.88%，假如他办的是100万贷款30年期，等额本息还款，每个月要还的钱就是5918.57元。
如果央行宣布降息0.25个百分点，五年期以上的基准利率变为4.65%，那之前的房贷上浮比例不会改变，但是参考的基准利率会做调整，调整之后，房贷实际执行的利率是4.65%*1.2=5.58%。
假如你房贷已经还了两年，那剩余的本金是97.2万，按照最新利率进行计算之后，实际每个月要还的钱大概是5015元左右。
如果是央行降准，那新买的房贷款可能会下降，但是已经办理的贷款利息不会做调整。
央行降准之后，对新办理的房贷和之前已经存在的房贷影响是完全不一样。
比如2019年1月20号之后，央行整体降准一个百分点，大概可以向市场释放8000个亿的资金，到时银行的资金会变得更加宽裕，那银行在办理房贷的过程中，利率可能会下浮，目前全国房贷的平均利率大概是在5.68%，1月20号之后银行资金宽裕了，那部分银行的利率有可能下调到5.58%，甚至更低。
但是央行本次降准，对之前已经存在的贷款不会有任何影响，如果大家之间办理贷款，是在4.9%的基础利率上上浮20%，也就是5.88%的利率，那在央行降准之后，大家的房贷利率还是按照5.88%来计算，不会有改变。
贷款教授
减少了利息支出，降低了月供压力
买房子的时候利率是在基准利率的基础之上进行上浮和下浮的（本文只讲商业贷款，不涉及公积金贷款），在希望你少买房子的时候，利率就会上浮，比如最近这一两年的调控；在希望你多买房子的时候，利率就会下浮/打折，比如2015年左右的时候。
买了房子以后，你的利息就是不变的，除非是基准利率的变化，那么从下年开始你的房贷利率也随之变化，下面举四个栗子，分别是深圳/北京/上海/厦门、三亚/广州/杭州/南京、成都/武汉/东莞/海口、长沙/重庆/西安/合肥/大连/昆明，假设利率下浮0.5%，贷款期限为30年，还款方式为等额本息。
1、深圳/北京/上海/厦门
房贷总额400万，贷款30年，那么：
基准利率不变的情况下：月供21229元，总贷款利息364万；
下浮0.5%的情况下：月供20030元，总贷款利息320万；
有什么变化？月供减少1220元，总贷款利息减少44万！
2、三亚/广州/杭州/南京
房贷总额220万，贷款30年，那么：
基准利率不变的情况下：月供11,675元，总贷款利息200万；
下浮0.5%的情况下：月供11,016元，总贷款利息177万；
有什么变化？月供减少659元，总贷款利息减少23万！
3、成都/武汉/东莞/海口
房贷总额160万，贷款30年，那么：
基准利率不变的情况下：月供8,491元，总贷款利息146万；
下浮0.5%的情况下：月供8,012元，总贷款利息128万；
有什么变化？月供减少479元，总贷款利息减少18万！
长沙/重庆/西安/合肥/大连/昆明
房贷总额120万，贷款30年，那么：
基准利率不变的情况下：月供6,368元，总贷款利息109万；
下浮0.5%的情况下：月供6,009元，总贷款利息96万；
有什么变化？月供减少359元，总贷款利息减少13万！
以上选取的是四种城市，当然这样的城市在国内是少数，大多数城市的房价都比这些城市要低，贷款额度也比这个低，如果你在以上城市买房，那还是要恭喜你（如果是一年前的话），但是降息对购房者都是有利的，能够减少利息的支出，降低首付的压力。
当然最极端的情况就是原本是上浮30%买的房，然后突破利息降低，并且房贷可以下浮30%，那么损失就非常大了，那样相差的月供和利息总支出是50%的变动。这是极端情况，虽然总会有人遇到，大多数人还是普通情况。
你房贷的利率是多少？月供是多少？有压力吗？欢迎留言。
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壹号股权
首先我想说，如果你指的是2019年这一次，那么这是降准而非降息，2019年1月4日，央行发布公告：为进一步支持实体经济发展，优化流动性结构，降低融资成本，决定下调金融机构存款准备金率（也就是降准）1个百分点，其中，2019年1月15日和1月25日分别下调0.5个百分点。
降准对房贷的影响
从理论上说，降准相当于给商业银行的存款准备金稍微松绑，房贷发放更容易，利率可能也会稍微降低，但影响应该有限。首先，从此次央行跟房贷关系不大。央行的公告说：”为进一步支持实体经济发展，优化流动性结构。“所以降准的自主要目的是支持实体经济，跟房贷无关，当然商业银行会不会阳奉阴违，把资金转移到发放房贷也很难说，但我想至少不会大规模明目张胆的违规。
其次，从释放规模来看，按照此前的存款准备金规模的1%推算是释放1.5万亿资金，但时加上考虑到有到期的 MLF-中期借贷便利不再续做，实际上可能只释放8千亿元左右的规模，基于上一条，能用于房贷发放的并不多。
降息对房贷的影响
如果真的是降息，就是基准利率降低，那么
第一，因为房贷利率=基准利率*（1+浮动比例），浮动比例各银行自行设定，那么基准利率降低，新申请的房贷利率自然也会下调。
第二，对于已经申请的房贷，还是因为房贷利率=基准利率*（1+浮动比例），基准利率变了，大多数人的房贷利率会从下一年的1月1日开始下调，每个月房贷还款要少了。
第三，对于银行来说，银行房贷利率降低，赚的利息少了，可能会提高房贷的门槛。
总体来说，无论是降准还是降息，对房贷来说最主要的影响就是房贷利率的降低。
鑫财经
如果央行降息，那么个人房贷的月供就会跟着下降，这是由我国的银行业的贷款利率体制所决定的。
银行贷款利率体制
虽然房贷利率名义上有两种：固定利率和浮动利率。但是在现实生活中，固定利率基本属于绝迹（至少我工作这么多年，从未见过固定的房贷利率），在各家银行目前普遍执行的均为浮动利率。
对于浮动利率，在我们签订的住房按揭合同中，规定是如下的：贷款利率按照同期央行的基准利率上浮***。也就说我们的房贷取决于两点：一个是央行的基准利率，另一个是商业银行本身规定的浮动比例。无论哪个下降，我们的贷款利率都会跟着下降，月供金额也会随之下降。
举个例子：小明2019年1月15日，在银行办理了一笔住房按揭贷款100万元，等额本息还款方式，贷款利率为基准利率上浮30%，此时的基准利率为4.9%，那么小明的贷款利率为：4.9%*1.3=6.37%,这种情况下，小明的月供金额6235.43元。
假如2019年10月1日，央行将基准利率下调为4.7%，那么小明的贷款利率则变为4.7%*1.3=6.11%，次年起（即2020年1月1日，一般商业银行都是次年1月1日开始执行新标准），小明的月供金额就减少为6066.41元，每个月减少169.02元。
所以，央行降息，我们的月供金额就会跟着下降，反之则跟着上升。
降准
要说明的最近央行并没有降低基准利率的风声。2019年1月4日，央行宣布降准一个百分点，分别于1月15日执行降准0.5%，1月20日执行降准0.5%，这里的降准不是降低基准利率，而是降低存款准备金率，两者完全不是同一个概念。
那么什么是存款准备金利率？为了控制商业银行的流动性风险，央行规定银行对于吸收到的存款，必须按一定的比例交给央行保管，这个比率即为存款准备金率。如下图所示，当存款准备金率为10%的时候，小朋友在银行存入100元，银行就必须把10元交给央行保管。如果说央行降低存款准备金率，比如由10%降低为9%，那么银行就只需要缴纳9元给央行即可，这时候银行可贷的资金就增加了1元。
总结
综上所述：降低存款准备金率与降低基准利率是完全不同的两个概念。近期只有降低准备金率的消息，而没有降基准利率的消息，故而此次降准变动对我们的房贷还款金额没有任何影响。
鲤行者
央行降息是降的基准利率，即对整个信贷市场的指导利率。商业银行的利率会根据不同的地区不同的贷款种类以基准利率为基础上下浮动。
目前中国的基准利率自2015年10月调整以后已经保持数年没有发生变化。各个商业银行具体执行的房贷利率都是根据市场流动性的松紧程度来做调整。中国的货币和银行信贷政策可以看做是以总量控制为主，让市场自己形成价格（利率）。
因此未来央行不大可能直接做出大的利率调整，更多地是通过调整准备金率，回购或逆回购已经各种创新的借贷便利来进行调控，这些都会影响银行的银根松紧，进而影响实际贷款的利率。
如果近期央行对基准利率做出下调，也很可能是小幅度的，并不会带来太大影响。反而是降准或者连续降准的影响会更大一些。
需要注意一点，央行降息（以及加息）对基准利率所做的调整，已经借到手的房贷利率也将会相应调整。而商业银行贷款中所做的上下浮动则是没有溯及力的，浮动调整前的已借房贷不受调整的影响。
北海楼盘网
对于房贷而言，利息主要取决于基准利率以及上浮的百分比，基准利率由央行决定，上浮的百分比在贷款时就已确定，不会改变。
央行降息指的就是降低基准利率，这样房贷所还利息会减少。
如果是降准的话，通过这个途径使银行的资金成本下降。在进行贷款时，银行上浮比例就会小一些，比如原来上浮10%改为现在上浮5%，自然会降低贷款人的利息。但对已有的房贷，由于基准利率没有变，所以房贷的还款额也不会变。
经济之浅谈
降息的话相应的房贷利息会降低，月供会减少，但是有一个前提条件，如果今年3月份央行宣布降息，那你今年全年的月供不会减少，降息从明年1月份开始给你按新的利率计算，也就是说今年降息，明年你的月供才会减少，今年的利率还是执行降息之前的利率
风华绝代祖安
央行降利息，降低了企业支出。购房贷款者少还了利息，也减轻了负担。但银行存贷利差缩小了，收入会减少。
反观欧洲各国利息，比我们低几倍。
赵曙光教授
2019年初的央行降息对个人房贷的影响不大，首先，央行降息的幅度有限，而且有很多都是定向降息，资金不可能大水漫灌式的流入房地产市场。再则，房地产政策最近并没有什么变化，基本还是坚持房住不炒，贷款买房本身就存在风险，特别是房价处在高位之时，如果房贷利率发生剧烈变化，其实是对买房者的不负责任。所以国家对房贷利率的调控政策基本比较稳健，预计未来相当长的时间内，个人房贷不会受到什么特别的影响。
但是大环境会宽松一些，这个也是事实，毕竟央行降息有利于资金的流动。至于这些新的流动性会流向何处，还需要我们仔细观察市场的实际反应。
龚柳辉
现在不是贷款贷不到，而是利息太高，平安普惠就是吸血鬼
