风中寻梦
余额宝系的货币基金产品的七日年化利率，确实已经到了历史冰点。
以天弘余额宝货币基金（老余额宝）为例，最新的七日年化收益率仅为2.37%，万份收益仅为0.6135元，最高的一只-华泰柏瑞货币A，也不过2.702%的七日年化收益率。
所以余额宝系的货币基金已经普遍低于了2.8%，相比较1年前余额宝七日年化利率分分钟3%-4%以上，已经是历史最低点了。
那余额宝收益越来越低，还有必要使用么？
先看一下银行的普通存款利率，近期也没有什么变化，最高的一年期定期存款利率不过是2.25%，并且需要存满一年才可以享受，提前支取存款，银行还是按活期利率付给我们利息。
由此来看，余额宝的收益仍然高于银行的普通存款1年期定期利率，而且余额宝的流动性高，可随时支取，按日计算收益，日复利，仍然是它最大的优势，也是我们选择它的主要原因之一。
对于喜欢活期小额理财，并且随时使用资金的人来说，把资金存入余额宝仍然是比较不错的选择。
再者说，把钱存余额宝，还是因为我们觉着使用便捷，支付宝的使用场景也很丰富，总比把钱放到银行卡里享受个活期利率强的多吧，苍蝇再小也是肉啊！
其他还有哪些方式可以选择呢？
我们日常熟悉点的小额活期理财渠道，无非是支付宝的余额宝，微信的零钱通，京东的小金库等等，他们也是多采用货币基金理财产品的方式，为我们大家提供活期理财服务。
而如今，货币基金市场的收益率逐渐走低，他们的提供的货币基金产品收益率也是大幅度下降的，微信零钱通的收益不高了，京东小金库也不复当年之勇。P2P市场暴雷不断，投资者损失惨重。
那么还有啥方式可以为我们提供兼顾安全性、收益高、流动性高的产品呢？
现在来看，也仅有民营银行提供的智能存款能和这些货币基金产品有的一拼了。
民营银行提供的智能存款是存款产品，受存款保险保护，同时兼具收益、流动性。但是由于民营银行多采用一行一店式经营模式，网点受限，多与互联网金融app进行合作，并为储户提供存款服务。
财富公元
余额宝收益确实越来越低。2014年1月2日，余额宝七日年化收益率高达6.3670%，可谓是历史上的绝响了。
这样的理财收益远远超过了银行活期存款甚至绝大多数银行定期存款，比我们可以购买的许多银行理财产品都高。因此，具有很大的吸引力。
大量的银行存款转移向天弘余额宝货币基金，2018年天弘基金规模曾经超过1.6万亿。不过后期随着相应限制措施的出台，购买限额有100万元，下降至25万元，然后又接着下降至10万元，最后甚至需要定时抢购。和收益率的下降，相应基金规模迅速缩小，目前只有1.1万亿左右。
2018年余额宝年化收益率仍然能达到4.2%，现在只有2.3%。
余额宝现在接入了好几只基金，有的还是略高一些，不过也没有超过2.8%的。
其实货币市场基金有其独特的优点。货币市场基金仅投资于货币市场工具，主要包括短期（一年以内）的货币工具如国债、商业票据、银行定期存单、金融债、政府短期债券、企业债券等短期有价证券，具有良好的流动性，安全性也颇高。
货币基金的标的实际上是我们的银行存款，我们银行存款的活期利率只有0.35%，相对于现在2.3~2.8%的年化收益率仍然高出好多倍。
现在银行存款和理财产品已经出现了很多更高收益的产品。互联网银行的高存款利率也非常诱人，比如某些民营银行和中小型银行给出的5年期定期存款利率甚至达到了5~6%。
所以，未来大量存款和理财资金回归银行是必然趋势。但是中小额的资金，仍然会停留在余额宝，比如我就在余额宝中存了2000多元。
暖心人社
准确的说，余额宝收益率早就“破2.8”了，目前更是创下余额宝史上的新低，4月5日的最新七日年化收益率已跌至2.3700%、万份收益仅为0.6135。这种情况下，大家还有必要使用吗？
到底用不用余额宝呢？恐怕是仁者见仁智者见智的问题。对于余额宝的忠实粉丝来说，似乎并不介意收益的多少，用着踏实方便就行。哪怕是有更多收益高于余额宝的理财产品，也照样不甩，爱咋咋滴。因此，我们没必要过分强调余额宝收益率持续恶化的形势。还需要较为全面的了解一下余额宝。
余额宝
现如今，提起理财产品时很多人都会首先想到余额宝，这也正是余额宝给大家留下的深刻印象。余额宝是蚂蚁金服旗下的核心业务板块之一。
自从2013年6月上市以来，经过短短几年时间的发展，累计为用户创造1700多亿元的收益，平均每天超过1个亿。
作为一款开启全民理财新时代的理财产品，是目前国内74只互联网宝宝类产品的“风向标”，从天弘基金一家独大到引入20只货币基金的大平台，余额宝系总规模已经达到了1.94万亿，用户数约为5.8亿。
在余额宝之后，微信支付直接对标余额宝紧跟着推出了零钱通，也是目前唯一可以媲美余额宝的一款互联网宝宝类产品。但从单只货币基金的规模来看，余额宝早已成为全球最大规模的。
余额宝收益为什么一降再降
说起来，余额宝收益率是随着市场波动的，而非固定不变的。因为其本质上属于货币基金，主要投向银行协议存款、国债等低风险产品，余额宝的收益变化与国内市场资金面的松紧程度有关。另外，也与余额宝平台内部治理及市场同业竞争密切相关。
首先，从国内市场资金面来说，众所周知，去年以来央行多次实施定向降准，包括今年年初的全面降准，而每一次央妈的放水都会带来流动性宽松，也使得银行自有资金增加，这对于主要投向银行协议存款的余额宝来说，可谓是“雪上加霜”的。
尤其是在银行自有资金多了以后，明显提升了银行的议价能力，也减少了对同业协议存款的需求。
其次，为防止流动性风险发生，在监管要求并指导下，余额宝从2018年开始实施限购，这确实给长期投资余额宝的用户造成一些购买的不便。
为破解限购影响，余额宝官方从去年5月开始启动升级服务模式，每月引入两家甚至以上的货币基金，直至目前的20家货币基金共同为用户提供服务。但大家可能不知道，余额宝对接的货币基金包括一开始的天弘基金，都是小规模的基金公司，是在与支付宝合作后才有了量的质变。
然而，为了让新用户选择新的货币基金，甚至将老用户分流至新引入的货币基金，余额宝官方主动采取分流，关键措施就是提高新货币基金的收益率。目前来看，确实是起到了引流和分流的作用。因为，包括博时和中欧等多家基金都已发展至几百亿以上的大规模基金。
第三，就是余额宝面对越来越多的市场竞争对手，使得整个互联网理财产品中再也不是余额宝一家独大的时代，就拿银行同业协议存款来说，银行完全可以选择零钱通或者其他，没必要一定非余额宝“不娶”。
总之，余额宝当前受到了货币政策取向宽松的影响，同时也在整个市场竞争之下收益率降低了，这是市场充分竞争加剧的必然结果。随着余额宝收益率持续下降，机构投资者更多选择离开，不少用户也将钱取出来存入银行或者其他理财产品。至于要不要放弃，完全取决于个人的偏好来定。我的建议是不要一味地执着于某一款理财产品，应该将资金分散配置以获取较高收益。这也是“鸡蛋不能放到一个篮子”的理财原则。
东震木
在回答这个问题之前，我们先考虑一下，你为什么会用余额宝? 
一般可能会有这两种原因。部分人可能会说余额宝活期收益比银行高，也比较安全；还有部分人可能会说余额宝使用很方便，哪里都可以刷，流动性好。
那你是哪种人呢？你更在乎它的便捷性还是收益率呢？
一、如果更看重收益率和安全性
如果更看重收益率，同时，也需要高安全性，你可以只在余额宝里放少部分钱甚至不放钱。
把主要资金用于购买支付宝里的定期理财产品或民营银行的智能理财产品，年化收益率也能达到4%-5%左右，这个利息比普通定期存款高多了，而且也很安全。
我个人也比较喜欢这两种存储方式，个人为了保本保息，也购买了这两种理财产品，很方便，实用。
二、如果更看重收益率，可以承担一点风险
如果你更在乎收益率的话，还能承担部分风险，建议可以购买指数基金，混合基金，股票基金类的，年化收益率达到10%以上不是难事，风险性会比相对大一点，但比直接购买股票会小很多，很适合理财小白。
开始不懂不要紧，可以紧跟着大盘走，买大盘类和必须消费品类，大盘类产品主要看国家经济走势，只要你相信这个国家经济会越来越好，大盘股肯定不会差。
必须消费品类股顾名思义就是必须用到的，生活中不可或缺的，比如医药股，人吃五谷杂粮，不可能不生病，不可能一辈子不吃药，而且医药一直是高暴利行业，也是长久的优质股。当然，其他的一些行业优质基金也可以根据实际情况灵活选择。
建议初期不要投入太多，开始以熟悉了解，积累经验为主，在实战中慢慢学习和成长，慢慢再可以加大投入。
三、如果更在乎使用便捷性
如果更在乎使用便捷性，余额宝的确是最好的选择之一，无论网上购买，还是线下付款，基本上各行各业都支持余额宝(支付宝)付款。
据权威部门统计，支付宝结算已经占移动支付的50%以上，当之无愧的NO1。
我个人也一直习惯使用余额宝，当然里面的钱一般只有2个月左右的生活费，主要日常使用方便，安心。
在能赚取一点收益的情况下，还能这么便捷，为什么不用呢？
我是风中寻梦，一枚业余理财爱好者，欢迎关注我。
风中寻梦
余额宝收益率持续下降，主要与今年以来市场流动性充足有关，加上股市持续走牛，很多资金涌入到了风险更高但潜在收益更高的地方。
还有没有必要用，主要还是看自己的需求，虽然说余额宝的收益不高，但是还是具有几大优点:
第一是风险低，余额宝实际是投资货币基金，主要投资货币类低风险的固定收益类产品，所以风险很低，闲钱放着也是放着，余额宝还能产生2.8%的收益率，还是远大于银行活期存款和一年期存款利率的。
第二是流动性好，一方面是资金进出的流动性，你可以随时转入余额宝投资，也可以随时转出来，流动性非常，如果股市和基金，都是t+1，第二天才能拿到钱。另一方面，余额宝里的钱可以直接用于支付，和余额支付、银行卡快捷支付一样，非常方便。
所以如果基于风险偏好和使用习惯，余额宝还是很好用的。而如果想追求更高一些收益，且资金流动性不高，那么建议可以购买一年期定期理财，年化收益一般在4.5%--5%左右。
财经宋建文
虽然余额宝的收益率越来越低，但是依然有必要存在余额宝，需要注意的是，不是所有的资金都存在余额宝里面，而是零线存放在余额宝里面，但是如今的余额宝利率不断下滑，已经不在有当年7%的高额的七日年化收益率，虽然“食之无味”，但是“弃之可惜”。
闲钱存余额宝，其他资金选择其他的理财产品
余额宝本身的定位就是闲置资金进行理财，所以大家可以把闲置下来的零钱放在余额宝里面，闲置的资金不能存放在银行的存款里面，但是由于过去的几年之内，余额宝的收益率和总体表现都非常好，所以大家纷纷把资金存在余额宝里面了，如今余额宝收益率不断下跌，大家更是应该把余额宝真正当做“闲置资金理财产品”，而不是全部资产存放的理财产品。
如今的余额宝的收益率一般在3%左右，从这个收益率来看，比银行活期存款的利率高，也比零钱不理财单单放着更好，所以依然存在余额宝里面进行理财，依然是可取的，不过只限于零钱资金。
如果有其他方面的资金，那么选择余额宝则不具备好处，毕竟收益率太低，其他资金应该选择收益率更好的理财产品，而不是放在余额宝里面。
也有更好的选择:其他货币基金或银行类似的理财产品
余额宝是一种货币基金，所以才具备了兼具收益率和安全性的特点，但是货币基金不仅仅只有余额宝，还有其他的货币基金产品，所以在货币基金里面选择一个平均收益率更高的理财产品是一个不错的选择，在风险上面，因为都是货币基金，所以风险的差别不大，基本上可以看做相等。
另外银行也有类似余额宝这样的理财产品，比如某银行的“活期+”理财产品，它的运作模式和余额宝类似，而且是银行发行的，在收益率方面也比余额宝更加具备优势，想要买到银行发行的类似余额宝的理财产品，可以从银行的手机银行APP里面购买，在银行柜台上面一般无法购买。
小车说理财
目前余额宝是最好最便捷的理财工具，无论怎么样黑余额宝，他都是可以的，一枝独秀的
记住理财的一局话，你要别人的利息 人家要你的本金。风险与收益成正比。
用户8702381967966
再少也放在支付宝，服务和诚信第一
