在我國的金融行業，保險行業是我國開放時間最早、開放力度最大、發展步伐最快的行業。改革開放後，在黨中央的高度重視下，我國保險行業堅持改革創新，行業面貌發生了歷史性的變化。

在2014年，國務院印發《關於加快發展現代保險服務業的若干意見》，我國保險行業的發展更是突飛猛進，取得一定的成績，進一步的拉近與發達國家之間的差距。但由於我國保險行業起步較晚，市場尚未成熟，因此仍然落後於發達國家，並存在著諸多不足。

一，我國保險行業發展史

1，中國保險行業的開端

從18世紀開始，英國便開始對中國進行鴉片貿易。由於清朝的閉關鎖國，只保留廣州一地作為與世界交流的窗口，因此鴉片便都是從廣州，從而進入到整個中國市場。

隨著英國鴉片貿易的規模不斷擴大，為保障在華貿易的英國商人，更好的為鴉片貿易提供服務，因此1805年，英國的怡和洋行、寶順洋行在廣州創立的諫當保安行，成為中國歷史上的第一家保險公司。

在1835年，寶順洋行退出諫當保安行，獨自開辦有寧保險行，這是中國的第二家，也是外商在中國創辦的第二家保險公司。

隨著《南京條約》簽訂，大批西方資本湧入中國市場，開設保險機構，擴張業務領域。為打破西方壟斷中國保險行業，造成中國資本的大量外流的情況，因此在1865年，我國第一家自辦的保險機構，義和公司保險行成立，這標誌著我國打破外商保險公司壟斷中國保險市場的局面，為中國的民族保險業開闢先河。

到民國初期，第一次世界大戰的爆發為中國保險業獲得難得的發展機遇，尤其是20年代末，銀行資本的進入，更是給中國保險行業注入生機。但這一切都隨著抗日戰爭的爆發戛然而止。

2，新中國後的保險業

新中國成立後，1940年10月20日，中國人民保險公司成立，標誌著新中國統一的保險機構誕生。1952年6月，中國人民保險公司從中國人民銀行化歸財政部領導，外國保險公司完全退出中國保險市場。

1958年人民公社化後，在全國財貿工作會議上通過的《關於農村人民公社財政管理問題的意見》中提出，“人民公社化後，保險工作的作用已經消失，除涉外保險業務必須繼續辦理外，國內保險業務應立即停辦”，因此1958年12月，在全國財政會議上正式作出“立即停辦國內保險業務”的決定。1959年，中國人民保險公司從財政部劃歸中國人民銀行，直接取消了保險公司建制。

1978年的十一屆三中全會之後，國民經濟進入正常發展軌道。1979年11月，中國人民銀行召開全國保險工作會議，決定從1980年起恢復停辦20餘年之久的國內保險業務，同時大力發展涉外保險業務。1980年，中國人民保險公司復業重開，恢復財產保險業務。1982年，人壽保險業務得以恢復。1984年，中國人民保險獲准成立投資公司。1985年3月，國務院頒佈《保險企業管理暫行條例》，規定國家保險管理機關是中國人民銀行。1987年，交通銀行上海分行組建了保險業務部，打破中國人保壟斷經營局面。

1988年3月，經中國人民銀行批准，我國第一家股份制保險公司，平安保險公司在深圳成立。1991年4月，中國太平洋保險股份有限公司成立，其前身是為交通銀行保險業務部。1995年6月30日，第八屆全國人民代表大會常務委員會第十四次會議通過了《中華人民共和國保險法》，標誌著保險行業發展跨入了嶄新歷史階段，保險監管有法可依。

提到中國現代保險制度的建立，就必須提到AIA友邦。

1992年，友邦保險重新進入中國保險市場，為中國市場帶來了代理人制度，令中國的保險行業超常規發展，成為如今的保險大國。

二，我國保險行業的發展現狀

如今的中國保險市場，早已成為僅次於美國的世界第三大保險市場。從1980年中國人保的一家獨大，再到如今擁有163家保險公司，其中包括78家財產險公司，76家壽險公司，9家再保險公司，我國保險市場早已形成百家齊放，百家爭鳴的局面。

1，我國保險業務大發展，行業實力顯著增強

1980年，我國恢復保險業務的時候，我國只有企財險，貨運險，家財險，汽車險等幾個險種，但隨著國內保險業務風險管理水平的不斷提高，業務領域逐漸從財產損失小擴展至人壽保險，責任保險，信用保證險，意外險，健康險等諸多領域，基本形成涵蓋所有可保風險領域的業務和產品體系。

（1）保費飛速增長

1980年，我國保險行業的保費收入僅僅6.4億元，但2018年，我國的保費收入，達到了3.8萬億，38年的時間增長3800000%，平均年增長率達到100000%！

1949年，我國保險公司的資產規模，不過200萬。但在2018年，我國保險業的資產規模，達到18.3萬億。

（3）進一步擴大世界影響力

在20世紀末，中國的保險公司在國際市場上，影響力幾乎忽略不計。但是在2018年的世界500強排名中，中國平安排名29，中國人壽排名42，中國人保排名117，中國太平洋排名220，國泰410，太平保險465，泰康保險489。

在世界500強的排名中，中國保險公司佔據了7個。在全球保險市場當中，中國佔據11.07%的市場份額，並且隨著國民保險觀念的不斷深入，這個數字定會不斷得到增長。

3，體制機制發生變化

自改革開放以來，我國保險行業分別從經營體制改革、公司體制改革、資金管理體制改革、保險監管體制改革4各方面，進行了有條不絮的改革。

（1）經營體制改革

從1996年開始，我國開始建立保險分業經營體制，對財產險、壽險實行專業化經營，專業性的保險公司開始逐漸建立，保險中介市場逐漸發育完善。

（2）公司體制改革

積極吸引外資和民營資本參與中國保險市場，引進境外戰略投資者，優化股權結構。

（3）資金管理改革

實現了保險資金專業化集中運用，保險資產管理公司從無到有，到目前的十多家，管理資產佔保費收入的82.6%，從資金運用結構上看，實現了從銀行存款為主到債券投資為主的轉變。

（4）保險監管體制改革

從最開始的央行監管，再到財政部，再到保監會，一直到2018年銀監會、保監會合並，中國銀保監會成立，我國更是建立起完善的現代保險監管制度。

三，我國保險業面臨的問題

儘管我國保險行業發展取得了一定成就，但由於起步晚，基礎差，因此和發達國家相比仍存在較大差距，我國保險行業仍處於發展的初級階段，存在較多問題。

1，保險業發展跟不上經濟的發展

我國如今是世界第二大經濟體，同時也是世界第二大保險市場，但我國的保險密度僅僅3000元，保險深度也僅僅4.5%。並且我國人均長期壽險投保率較低，保險作用發揮的作用還比較有限，還有，我國的保險行業，與金融體制改革發展的要求不適應，我國保險資產佔金融行業的比例不過5%，但這一比例在西方發達國家，則是20%以上。

2，面臨著國外實力強大的保險公司的衝擊

到目前為止，有四十多家外資保險公司進入中國保險市場，在大城市的發展速度尤為迅速，例如廣州、上海的保險市場，外資比例佔到20%，對中國保險公司帶來了巨大挑戰。

相比之下，外國保險公司不論是資金實力，產品研發技術，還是業務開展能力和管理水平都遠遠強於中國保險公司，而且在稅收上外資保險公司還享受著優惠政策，在資金的運作方面，外資保險公司可涉及股票、房地產、貸款等，資金的運作率高達85%。

相對比之下，中國保險公司的資金運用渠道便相對狹窄。

3，面臨著銀行業在綜合經營試點中諸多優勢的挑戰

一旦銀行進入保險行業，藉助雄厚資本、發達網絡和巨量用戶，中小規模保險公司將在更深層次上受到威脅。

4，國民對保險缺乏認知，參保意識淡薄

人們對保險的推銷方式有所牴觸，大部分持消極觀念。

5，保險費用高，服務質量較差

由於我國保險業起步晚，基礎較為薄弱，保險營銷還處在初級階段，其功能和作用發揮還不

6，保險專業人才較為缺乏

雖說中國保險行業擁有著七百多萬保險代理人，但保險人才培養滯後，人才總量匱乏，仍然不容小覷，尤其是精算、核保、理賠人員在保險從業者中的所佔比重明顯偏低，與整個保險市場根本不相匹配，而且還存在這地域分佈不合理，才人流動無序等問題。

四，總結

我國保險行業的飛速發展，從根本上上得益於改革開放。在改革開放的大背景下，我國保險思想不斷解放，發展動力不斷增強，發展環境日益優化，在各種有利因素的推動下，我國保險行業日益發展日益繁榮。

雖說目前仍然存在著一些問題，但隨著我國保險業繼續解放思想，深化改革，開闊創新，落實科學發展觀，我國保險行業定能實現又好又快發展，更好的為構建社會主義和諧社會做貢獻。

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