2019-10-26 22:16:33 佚名

張芳永

【費改版】為什麼要購買車輛商業險第三者責任險？

從2012年春節前後至今，且不說發生在外地傳聞的風險，就是家鄉或聽說、或參與處理的車輛涉及第三者身故、或重大傷害的案件處理來看，第三者責任險成為有車一族朋友們的必須，尤其是保額必須是在保障100萬元，其實並花不了多少錢。

以2817/07/05日車輛商業險二次費改後，第二個投保年度為例，對比一下：

保額/保費：5萬元/442.49元、10萬元/639.40元、15萬元/728.50元、20萬元/791.44元、30萬元/893.65元、50萬元/1072.50元、100萬元/1397.18元。

第三者責任險保額差額保費

100萬元--50萬元……325元；

50萬元--30萬元……178元；

30萬元--20萬元……103元；

20萬元--15萬元……63元；

15萬元--10萬元……89元；

10萬元--5萬元……197元。

其實，並花不了多少錢，就可以未雨綢繆，提前預防。

看一看，你的愛車第三者責任險保額是多少？其保障比與性價比合理嗎？你知道交強險究竟都保障的什麼？具體的保額是多少嗎？

在這裡，普及一下車輛交通強制保險的保險責任及發生涉及到第三者傷害或身故的交通事故的計算方法：

1.交強險的保險責任：（1）.涉及到身故的保額11萬元；（2）.涉及到第三者傷害的治療費1萬元；（3）.財產損失保額2000元。

2...發生涉及到第三者傷害的交通事故：交強險的保險責任中，對於傷害者的治療費，僅僅只有1萬元，住院期間的誤工費，按照當地的居民上一年的平均收入計算，農村戶籍略低一些，城鎮居民戶籍略高於農村戶籍，假如僅僅只繳納車輛交通強制保險，超過部分，怎麼辦？

3. .發生涉及到第三者身故的交通事故（假如年齡在30—40歲的城鎮居民戶口人員賠償金的計算方式：

（1）.治療費；（2）.生命賠償金：按城鎮居民平均年收入乘以20年（按照2016年山西省道路交通事故賠償標準計算），大約應為40--50萬元左右；（3）.老人的撫養費：30—40歲年齡段，一般情況2位老人的年齡應該在60歲左右，按照撫養到到80歲（超過60歲，年齡每增長一年，賠償撫養金額減少一年），且不說城鎮居民戶籍，即使按農村戶籍計算（2016年山西省道路交通事故賠償標準，農村戶籍平均收入為2萬餘元），每年2萬元乘以20年，再乘以2人，二位老人的撫養金應為80萬元左右；（4）.孩子的撫養金，30—40歲年齡段，孩子一般為10歲左右，按照8年計算，16萬元除以二，應該為8萬元；

（5).精神損害賠償金且忽略不計；這樣，假如涉及到年齡在30—40歲的第三者身故的交通事故，應該賠償的金額總計應該大約是140萬元。

即使是車輛的商業險中的第三者責任險投保100萬元，發生這樣的事故，處理問題所需要的資金夠不夠？？

況且，現在客觀存在著以下的風險因素：

（1）.現在道路上的新手（或不熟練）佔到駕駛員的比例幾乎超過1/2，真的發生問題，就是佔次要責任，假如無第三者責任險，真的無法處理，將為此付出沉重的代價；

（2）.道路安全交通設施遠遠不能適應車輛急劇增加的變化；

（3）.人們的安全交通意識淡薄、淡漠；

（4）.老齡人群機動車駕駛率的快速提高，而該類人群，幾乎毫不具備最基本的安全交通常識，缺乏最基本的安全交通意識，對突發事件處置能力不足。

在2013年春節期間，安徽、湖南等地發生涉及第三者身故加傷害的案件，年僅30餘歲的肇事者無力承擔鉅額的賠償金和醫療費用而棄心愛的妻子、年幼的孩子、年邁的父母、祖父母於不顧，或服毒自殺、或從十樓跳下......這樣的悲劇，本不應該發生。假如事前投保第三者責任險100萬元，僅花費千餘元，何必其責任與不顧，走此絕路。朋友們，這種現象難道不應該引起有車一族朋友們的深深反思嗎？

職業保險經紀人廉為民

機動車除了必須購買交強險，很有必要購買足夠數額的三者險和不計免賠。

1、只買交強險的情況下能賠多少。

如果只購買交強險，在車方全責、主責、同責、次責四種情況下，交強險的賠償限額是12.2萬元，包括1萬元醫療費、11萬元傷殘死亡賠償、2000元財產損失賠償；車方無責的情況下，交強險賠償限額1.21萬元，包括1000元醫藥費、1.1萬元傷殘死亡賠償、100元財產損失賠償。從這個數字看，交強險的賠償極其有限，如果交強險賠償不足以覆蓋全部損失，則不足部分應當有肇事者按責任比例承擔。