你能接受共用保额吗？

听说最近保险市场也在玩饥饿营销，动不动就说某款产品要停售了，要赶紧买，买不到吃亏买不了上当。大家看到这种信息，千万不要头脑发热，一股脑冲动就买了，到时候退保又要引起一翻争执，让自己有不必要的麻烦，毕竟买保险可不比买日用品，买了随时退，就算不能退，怎么的不符合自己的心意它也还有用。保险买的是合同，是约定，是承诺，如果没在约定时间退保，而在过了约定的时间退保那就是毁约，毁约是不会有任何补偿的，甚至连自己交的保费都不可能退，大家一定要有这个认识。

很多人一时冲动买了保险后悔了都会来咨询退保退保，大多都是买保险的时候没有了解清楚这个保险是做什么用处的，甚至以为缴纳一年就可以了，而到了第二年没想到是每年都要缴纳的，直接听信了朋友圈和一些业务员说，这款产品保什么什么，卖了多少了，马上就要停售了，大多数人听到这些都有一种被刺激购买的冲动。

新华保险的多倍保好像也想走这条“停售”这条路来刺激人们购买，但是这样真的好吗？如果产品好的话，自然人们也看得见，人们也愿意去了解，那新华的多倍保究竟怎么样呢？为了给那些已经购买或者还没购买的朋友一个提醒，我们今天就专门来了解一下新华的多倍保怎么样吧。

新华多倍保如它的名字一样属于多次赔付的重疾险，目前市场的重疾产品都在往这个趋势发展；

从图表上可以看出新华多倍保的重疾赔付次数已经达到了7次，并且还是一款分少儿版和成人版的多次赔付重疾险，具体情况是什么样的还有待我们一探究竟。

投保规则

新华多倍保成人版的投保年龄男性和女性都不一样，男性的投保年龄在18周岁以上到51岁，而女性的投保年龄在18周岁以上到56岁，男女有别很明显，可能是因为男性普遍寿命比女性寿命短；直接保障到终身，没有别的选择可以选，等待期90天，缴费年限分5年或者10年，最长可以分20年。

疾病保障

新华多倍保的疾病保障也很有特色的，保障70种重大疾病，通常保险公司出的重疾险保障的重疾都在100种以上，没有100种，也会设置到80种以上，新华这个操作在、实在是个谜，虽然是70种，但是保监会规定的25种高发的重大疾病是包含在内的，多倍保70种重疾分了5组：

这个分组一般吧，没有很突出，但是值得表扬的是恶性肿瘤单独分组了，高发的六种重疾都分在了四组上，没有集中在一起，算是良心了。分5组赔7次，这个赔七次是恶性肿瘤可以赔3次，加上其他的4次就有7次了。

多倍保中症保障是没有的，所以它的轻症保障有50种，可以赔付5次，每次赔付20%的保额，这个怎么说呢，个人还是认为佩服的次数可以不用太多，但是赔付的比例一定要高，但是这个比例好像有点低。

其他保障

新华多倍保的其他保障中有身故保障和豁免保障，还有其他一些附加的保障，其中身故保障中，在90天等待期内因疾病身故，新华多倍保是赔付110%的已交保费，如果是在等待期过后身故是直接赔付保额，但是这个保额如果在身故之前已经赔付了轻症或者重疾险，那么就只能赔付剩下的保额，这个操作和平安福是一样的，身故和重疾共用保额。不过更加令人迷惑的是重疾和轻症也共用保额，这是不是不太好，重疾和轻症共用保额的话也就意味着如果前期赔了轻症，后期再发展为重疾，那么保额是要减去赔付过的轻症的保额的。

另外新华多倍保的成人版保单前10年，额外赠送50%的保额，少儿版的前10年额外赠送100%的保额，还有特定重疾6种，发生这特定的6种，可以额外赔付到20%的保额，另外还有一个大公司都会有的操作可以附加两全险。

新华多倍保的优缺点

优点

1、以上分析之后新华多倍保的优点应该在于它的重疾分组，癌症单独分组，六种高发重疾平均分在了其他的组上。

2、癌症可以多次赔付。

3、等待期内疾病身故赔付110%的已交保费。

缺点

1、首先一个让人无法忍受的缺点就是为什么重疾和轻症要共用保额，这个操作目前没有见过其他产品有。

2、重疾和身故共用保额，这个保费这么贵，用这么多钱买了一份保险，可是却没办法保保障两全，赔了重疾就不赔身故了，这不太好吧。

3、被保人豁免，要达到使用了保额才能豁免，这个操作也是没见过的，也就是说一定要患了重疾才豁免，轻症不能豁免。

4、多次赔付有年龄限制，限制在85岁，85岁以后就没有多次赔付了。

5、多次赔付的门槛其实也不是好赔的，它的间隔期要5年，其他产品一般都是3年。

与其他产品对比

市场上多次赔付的重疾险还是挺多的，而且现在还有不分组多次赔付的重疾险，下面我们就挑选了两款目前比较火的多次赔付的重疾险和新华的多倍保比一比。

新华保险多倍保

来自新华保险的多倍保，上面的介绍应该是很清楚了，新华也算是国内比较大的保险公司，但是这个产品仔细了解下，说实话还是不尽人意的，缺点我就找到5个，还可以附加两全险那个，可千万别去附加，因为其实是不划算的。

信泰人寿完美人生守护（尊享版）

来自信泰人寿的完美人生守护，也是多次赔付的重大疾病保险，2019年一季度，信泰人寿偿付能力充足率为148.72%，在80家非财险公司中排名第68位，偿付能力已经低于了第一代监管要求的150%红线，不过还好，偿二代是达标了。它的重疾险分组也是癌症单独分组，并且极早期恶性肿瘤可以额外赔付45%的保额。它在重疾分组多次赔付中，保障算是比较好的了，而且保费也比较的合理。

复星联合倍吉星

来自复星联合的倍吉星，是最近新出的产品，这款产品是一款不分组多次赔付的重疾险，如果需要多次赔付的重疾险，不分组的应该是最好的。这款产品可以附加不分组3次赔付，间隔期是365天，比多倍保的5年合理太多。并且赔付的保额是一次比一次递增10%。同样保单前10年出险也可以额外赔付50%的保额，另外附加不分组多次赔付后，它的保费也还是没有新华多倍保的贵。

写在最后

最近分析的产品几乎都是多次赔付的重疾险，现在市场出的产品都越来越先进，尤其是重疾险，各大保险公司都在重疾险产品上花功夫，几乎没隔多久就开始对自己的产品升级或者修改，不过这代表着，人们的保险意识真的开始增强了，买保险的人越来越多了，所以保险公司才会不断的优化自己的产品，这对于我们消费者来说当然是好事。