顺通财税段贤明
很多人想存钱，可却屡屡失败，重要的原因是没有掌握方法。想存钱，方法有很多，今天就聊聊怎样把钱结余下来。
要学会记账
相对大部分人来说，很多人不是收入少，而是开销大，所以，工资涨了又涨，可钱始终没有存下。
要存钱，先记账。为什么要记账，目的很简单，就是要梳理你的财务状况，让你知道你的钱都花到哪里去了。我的理财生涯就是从记账开始的，不要小看记账，它能让你了解不一样的自己。
其实现在记账很简单，也很方便，我习惯用手机记账，因为现在人人手机不离身，所以用手机可以随时记账。目前手机记账APP有很多，我用的是“随手记”。以前我对每月花多少钱没有概念，自从记账之后，我知道了每月大概的消费水平，也由记账养成了好的消费习惯。
更为神奇的是，自打开始记账后，我每月的开支都是呈递减的趋势。
详细分析账单，压减可选择性开支
每月对账单梳理一次，所有支出分为两类，必要支出和选择性支出。
必要支出就是维持生活必须要花费的项目，比如柴米油盐、房租水电等；选择性支出就是可有可无的、可多可少的支出，比如你买一杯咖啡花费20元，其实咖啡可以喝也可以不渴，如果一定要喝，速溶咖啡的价格更便宜。
大幅压减可选择性支出，这是你省钱的关键，也是养成良好消费习惯的开始。比如你以前每月买一次衣服，你是否能把频率改为2月一次？以前买的衣服都是7、8百元的品牌服饰，现在能否购买一些便宜的衣服？
如果你能做到这些，你的省钱计划就已经成功大半了。
给自己动力，定好具体目标
人做什么都需要有动力支撑，存钱也是一样。如果让你把每天的咖啡戒掉，可能会有些困难，但如果你有了动力，结果就不一样了。
比如，列出你最想要实现的几件事，并把他们换算成具体的钱数。比如一次旅行，大概需要花费5000元，你把这笔专项资金作为自己的储蓄目标，每天节省一杯咖啡钱，你的旅行资金就多了20元，这样就会增加自己储蓄的动力。
再比如，把自己的薪水换算成时薪，比如你的月薪是6000元，如果按照30天计算，每天200元，如果每天按8小时计算，也就是你每个小时赚25元钱。当你想要每一杯咖啡时，你就要想到，这是你辛苦1个小时工作赚来的钱，你就不会随意乱花钱了。
当然，想要存钱其实方法还有很多，但最重要的是，必须是你真正想存钱，并愿意为此付出，真正行动起来，这样你才能真正存住钱。
以上就是我的回答，希望可以帮助到您。回答问题不易，也希望路过的小伙伴动动小手帮我点赞，我祝您笑口常开、心想事成、多多发财。如有不同观点，也欢迎在下方评论。想学习理财知识的朋友欢迎关注我，让我们一起学习、共同进步！谢谢！
小峰谈理财
“你不理财、财不理你”，央视2套当年这句词可谓家喻户晓，理财当然对所有人都很重要，这毋庸置疑。
每个人理财方式不一样，但是无一例外都是从一分一厘慢慢积攒，然后才产生质变。所以理财第一步是要积累，通俗讲就是攒钱。
我是如何把工资结余存下来的？
我大学毕业后一直在券商工作，对于理财接触较早吧。首先，在我工作的前半年，养成了记账的习惯，坚持半年下来，才发现自己的很多支出是可以避免，不要在乎别人说你抠，吝啬，你是在为你自己负责和规划，和他人无关。比如：我就发现抽烟花费较大，周末在府南河边喝茶，瞎扯一天没有任何意义等等，这些是可以避免无效支出。然后，我坚持定投基金，我从业人士，说实话不太相信业内主动管理型基金，于是无脑定投沪深300指数基金，坚持到2008年买房时，居然可以小有近20万，可以够一套房的首首付（成都2008年年50万的房子到处都是）。2010年之后，我坚持每个月买1000元的工商银行，一直坚持到2015年自己创业做阳光私募。
其实结余工资就是一个习惯，开始一段时间一定要强迫自己去执行，如果某一个月没有执行，要惩罚自己下一个月弥补上，最多坚持半年，你就能感受到乐趣和成就感，后面就水到渠成。
谢谢阅读！
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溯源归一
坦白说，我的人生第一笔财富就是通过工资积攒起来的。我觉得，理财必须需要树立2个观念，也是我一直坚持的信念。
第一，理财可以从0开始，哪怕1元钱也要理财。也许许多人都会说，“我又没钱，我理什么财”“我一个月就5000块工资，哪有多余的钱理财”。于是，这样的人，过了3年依旧是存款为零。我很庆幸，自己并没有这样的思维。我等第一份工作月薪到手2600，房租800，一个月生活费（主要是伙食费+交通费900），我在拿到工资第一个月就学会了强制储蓄，当月存下500。甚至在现金不够吃饭的情况下，一份沙县蛋炒饭9元，分成2顿吃；一份拌面6元，分成2顿吃。就这样，我坚持了5年，如果你问，5年后我的存款是多少，可以说，目前是17+万。并未包含曾经家人生病花费的5万的存款；也不包含每年旅游花费的1万。当然，5年期间，我的工资也在涨，目前一个月到手8000，这在一定程度上加快了我的理财速度。
第二，理财是一个终身的行为，可入不可出。很多人理财就是一时脑热，坚持几个月以后各种理由停止。比如说，要旅行需要动存款，要买什么动用了存款。此后就停止了继续理财的行为。但我想说，我能从第一个月500，到最后17万。我在疾病和必要开支外，没有动一分钱。我给自己专门开了一个银行卡，告诉自己，里面的钱只可存入，不可取出。迫不得已需要动时，必须制定计划，这笔钱需要额外想办法存入。当时为了家里动用了5万，我就告诉自己，在坚持每个月都存款的同时，要通过兼职等把5万补回来，于是我去报名了2份家教，兼职派发传单等。
也许很多人觉得简直不敢相信，但想和大家说，我就是一个普通的打工者，但我也有能力理财。理财不是富人的事情。至于怎么理财，我最初攒到1万就存了银行定期，后来存余额宝，再后来自己学习基金、股票等知识，增加了投资回报率。
小肖淘保
我没有刻意说要去理财。存钱这样。收入高了钱自然就寸下来了。我最近发现现在有比较多的宝妈。学生党。或者是打工一族自由职业者都感觉赚钱比较难。房价高物价高的。我觉得现在必须要做副业。增加收入才能存到钱。
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我爱我的祖国6852
月薪4000为什么不能理财。别说4000了，每个月固定200，50 块照样可以理财！
普通人可以理财。越早越能享受到时间+复利。然而大多数职场青年对金线的概念，也仅仅停留在消费阶段。因为我学的是金融，我太清楚理财的意义。理财就是理生活-你越没有财，更需要去打理。做法归纳成四个字：开源节流
首先要开始记账。要把每个月的收入、支出分门别类的用账本记好。这样才能对自己的现金流向非常清晰。当你的记录的同时，你就发现你哪项支出占比较大，可以通过后期的调整控制开销。推荐网易有钱记账，自动同步网银账单，省去了手动记账的繁琐流程。同时还可以监控自己的基金、股票等投资情况。并为基金设定到期提醒。
问问自己“我花的每一笔钱,真的都是必须要花的吗? 抱有这样的疑问就是好的开始。停止花呗，信用卡、京东的使用。沃伦巴菲特的黄金搭档芒格曾说过，抵御通货膨胀最好的办法就是降低需求，尤其是减少物质需求，这样不仅仅可以积累财富，还可以培养德行。广厦千间，夜眠仅需三尺，我们实际上用不了那么多商品，又何必买来浪费炫富呢！
每月收入-每月花销=每月剩余资金 按照一定的比例定期投在基金里。
定投有什么特点呢？
1、长期定投不仅平摊成本还可以弱化了入市时机选择的重要性。另外还能帮助大家强制储蓄，因为投资时间较长，所以风险值较低，而且每月定投的话，可以分摊投资风险和成本，间接性也提高了收益。基金定投主要根据大的市场经济决定收益，不易被人操控，降低了投资风险值。基金定投在固定的时间，省去了每一次交易琐碎的操作步骤，省去了每一天盯着股市指数的起伏的时间，更省去了每一次关注行研新闻动态的选股分析过程。
2、无须择时，一次性投资依赖于进入的时点以及退出时点的控制。基金定投基本没有这个烦恼，在牛市赚取收益，在熊市摊低成本，最终完成一个漂亮的“微笑曲线”。下图是定投收益和一次性投资收益的比较。
通过表格我们可以看到，一次性投资只有在判断准确牛市的开始位，并坚持拿到相对高点，才会比定投的收益高，而在其他期间，收益基本为负。但在股市中，谁又能知道现在是否是历史低点？就算判断准确，谁又能保证自己可以坚持到高点而中途不被洗出呢？
3、定投的威力有哪些呢？定投的威力有多大呢？如果我们每个月投资1000元，在平均年收益率15%的情况下（沪深300和中证500过去10年很容易实现年化15%的收益）。20年后的你竟然拥有132万，成为百万富翁。你的投入成本仅仅为24万。这就是复利的威力，那花多少钱适合定投呢？
每月闲钱计算法： 投资指的是在满足基本的吃穿住行需求之后，财富上有余力再进行的活动。怎么去算这个闲钱呢？有一个公式：每月闲钱=（月收入-月支出）/2
定投金额一定要因人而异，前提不要影响自己的生活质量，对于资金量比较大或者有一笔固定金额的投资者，也可以选择大额定投的方法。时间是公正的，一切投资都要面对时间的考验，相信时间，拥抱时间。
操作指数基金有什么优势呢？
有专门的基金经理帮我们打理基金，帮我们投资我们那些不熟悉的品种。不需要我们对所有投资品种都精通。
基金很方便的分散风险。自己投资：手动操作十几支甚至几十支。交给基金投：自动投资于几十支甚至上百支。就这是通常我们说的不要把鸡蛋放在同一个篮子里。例如常见的沪深300指数基金=同时购买了300支不同股票，这样将资产分散到300支不同的股票。
不必频繁的操作，操作省心省力。
最常用的三类基金
货币基金：货币基金投的是银行存款、短期债券等产品。流动行风险非常低，到收益也低。比银行的年收益要高0.5%-1%。该选择哪种货币基金投资呢？投资货币基金基本上是不会亏本的。选择一个自己熟悉的，使用起来方便的品种来投资就可以了。支付宝下面的余额宝，就是对接天弘基金公司的货币基金。
债券型基金：如果基金投资的是各种债券，那就是债券基金。债券型基金有80%以上投资于债券。比如国债，企业债。风险中等，出现短期的亏损。
股票型基金：上市公司的股票。基金有80%以上投资于股票。风险最高，收益也是最高的。
根据风险性来排序：股票型基金>债券性基金>货币型基金。我们可以根据自己的风险偏好设置定的资金比例。一般的配置是30%货币基金，70%（指数基金+债券基金）
那么指数基金有哪些呢？
上证50指数：上证50指数挑选了上海证券交易所规模最大的50家企业，这个指数是专门投资大型企业的。关乎国家民生的大公司，都是数一数二的龙头公司，中国平安，国泰君安，中国人寿。比较典型的投资大盘股的指数。例如场内：华夏上证50ETF 510050。场外：易方达上证50 。
中证500：是将沪深300指数中的300家公司排除，把最近一年日均总市值排名在前300名的企业也排除，然后在剩下的所有公司中选择日均总市值排名在前500名的企业，是国内中典型公司的代表。
50AH 优选：50AH跟上证50对应的成分股，是同样的50家，在这50只股票中，有一部分股票，是同时在香港也有上市的。
红利机会：是标普公司针对中国股市开发的指数，从沪深两市全部A股股票（非ST、*ST 股）选取成分股，并满足5个条件：
分红：当年现金税后分红大于0。
市值：指数调整参考日的自由流通市值不低于10亿人民币；
流动性：过去6个月的平均日交易额不低于1千万人民币；
利润率：公司过去12个月的净利润必须为正。
盈利增长：考察期的过去十二个月的每股盈利，即EPS（TTM）必须大于三年前的数据。
恒生指数
选择港股最大的50家企业（类似于上证50） 专注投资者香港上市大型企业。收益稳定，估值分布合理。1964年的100点开始，54年过去了，2018年上涨到80000多点。
以上的指数基金都可以定投。只要有正确的方法去操作！
最后给投资者理财人一些建议：
1、投资没有捷径，必须要加强自己的学习。要想长期的收益需要持续精进，机会是青睐有准备的人。很多时候投资机会转瞬既逝，如果没有基础准备，就算机会来了也不会抓住。
2、定投需要是“逆向操作“。当人人都对波动避之不及的时候,定投偏爱波动、无惧短期损益,这就是逆向思维的一种体现。正如巴菲特所说的“别人恐惧时我贪婪,别人贪婪时我恐惧”，越跌越买从这个角度来说,定投是“反人性”的投资,作为一种长期理财工具,有典型的“延迟满足”的特点。人人都喜欢眼前的利益,但定投却要求我们:越是在市场不好时,我们越要坚持。对于定投而言,最难的事情是坚持、最重要的事情也是坚持,但只有抵制住诱惑和恐慌,克服人性弱点,你才能笑到最后!
3、投资者不应为市场短期交易价格所影响，因为市场总是非理性的高估或低估，投资者应形成对持有标的价值自己的判断——基于研读公司经营状况、财务状况的所有报告。
4、市场价格波动是常态，投资者可以采取“不理会”的态度，一般的价格下跌对一只好股并没有严重影响，除非：（1）投资成本丧失了1/3以上（及时止损）；2、价格下跌是经营业绩恶化的结果。
5、不要因为股价上涨就追高买入，也不要因为股价下跌就慌忙卖出。
6、一般情况下，可以忘记股价，专注于研究营业利润增长等经营情况；除非市场出现剧烈波动，投资者才会利用价格剧烈上涨时逐渐减仓、股价严重低估时加仓。
7、很少有股民能够抵抗人性的弱点，坚守真正的投资标准——在合理价位买入高价值股票并长期持有
谈到最后我想聊聊自己。在学习指数基金之前初衷就是想要赚钱。但是在学习的过程中我发现理财是多么重要的一件事情。所谓理财就是用现在的资源换取未来的资源，如果把这个概念放在财富管理，人际交往上和学习成长等方面都是一样的。
理财就要越早越好，开源节流是关键，再加上正确的定投方法。一定可以钱生钱。
互联网策划师
资金少的，10%强制储蓄，300-500进入定期账户，银行定期或是余额宝定期，这部分我不建议放余额宝，因为你会不知不觉花掉的稍微高点的，可以10%应急资金，40%存入储蓄账户，50%日常消费钱的比例可根据自己的收入来衡量，我写3000是因为当初我开始的时候就只有这么多强制储蓄推荐“十二存单法”：第一个月存300，时间12个月，第二个月继续存300，以此类推，等到你存第13个月的时候那么你第一个月的钱其实已经到期了可以选择取出或是继续存下来，这个方法对强制储蓄很有效果，前提你真的想存钱资金和时间可以自己调控的有资金之后可以考虑P2P，基金和股票，看个人承受风险能力的，不懂就不要碰！！！理财理财，保住本金的前提赚取利息我不推荐任何理财产品，本身也只是看身边人都不太懂，想拿自己经历来说一下收入低的（其实不管收入多或者少我都觉得应该做的）努力提升自己的技能，提高自身竞争力，努力加工资才是王道但是加工资也是有封顶，真正做到年薪百万的毕竟是少数可以利用自身的爱好特长做斜杠青年，或是轻创业赚自己的第一块钱，英语好或是会小语种，会设计，会计等等等，加工资有限制，自己赚钱是没有限制的，我很清楚每个月加个500有多难，但是通过轻创业很简单，而且学到的东西就是自己的！！
小李侃股
我们都知道投机上有句话，叫做闲钱投机，但对于普通大众来说，在高房价，通胀严重情况下，钱都不够花，哪里还有闲钱来投机，所以我们说的投机姿势，是一种立体结构的姿势，总结来讲就是八个字：优化收入，立体投机。
我建议大家把自己的收入构成做一个划分，画一个由上中下三层构成的三角形，每一层代表一种收入，分别是底层对应工资性收入，中层是副业现金流收入，顶层是高风险投机收入，如下图的结构。
这里三个收入构成，在我们的生活中扮演不同的角色，底层的工资性收入是用来养家糊口，供房贷车贷用的；中层的现金流是主业以外的副业收入，这个可以是自己做的一个小网店，一个合伙开的小民宿，一个公众号、抖音收益……每个月都带来一定的现金流收入；顶层的投机收入，是高风险投机收入，通过中层的现金流收入去做高风险投机获得高额回报，比如做股票，做商品期货，做币的合约等等。
副业现金流收入，我们可以更形象的打比方，一个副业，就相当于一口每天都会产水的井，打的井越多，水也就是现金流就越多，我们再用这部分的收益来做投机，是可以耗的起，也亏的起的，不会因为亏损了，影响到生活水平，这才是长久做投机的正确方式。
工资性收入，保障基本的生活的水平，现金流收入是改善生活的质量，而高风险投机收入是升华生活品质，所以要打造自己立体的良性收入结构，在投机市场里面长久活下来，跑赢对手获利。
这个就是我们说的，普通人做投机的正确姿势，优化收入，立体投机，记住是普通人哈，专业的机构投机者，民间投机高手可以忽略！
币有我思
工资结余最简单易行的方式就是先结余再消费。
当每个月发下工资之后，先把钱划一部分到我们之前规划好的理财产品里面。不管是银行活期存款，固定收益产品以及基金定投等等都可以，主要的目的就是要先把一部分钱拿出来存着，然后再考虑怎么利用剩下来的钱过完这一个月。
这样一来就不会面临钱花到月底才发现没有结余可以存起来，然后这一个月又月光的情况。从心理上讲，相当于将结余这件事情的优先级提到最高。
提升收入是推动结余的一大助力
增加收入最好最直接的办法其实是通过学习和锻炼去增加自己主业收入，而不是去做兼职副业。尤其是对年轻的朋友来说，职业生涯刚刚开端，上升空间非常大，一个才毕业的学生参加工作之后，在两三年内工资翻倍甚至翻几倍都是非常常见的事情，尤其是在互联网行业等新兴行业或者风口行业里面。因此主业是收入组成中不可忽视的基本盘。
当然，对于已经身处传统行业或者职业上升空间已经不大的朋友来说，利用闲暇时间去做一些兼职增加收入，也是很值得的。就算赚不了太多钱，也能占据你的空闲，变相降低消费的时间。
控制消费很重要
一个很常见的现象就是，一发工资之后，赶紧想着买下心水了很久的东西，那么这样做不是不可以，偶尔也是让我们放松身心的必要手段，但是绝对要避免的就是借钱消费，不管是信用卡还是各种APP都不行。
这不仅仅是会产生利息的问题，更严重的是会让我们心理上养成，有钱可以花，大手大脚也无所谓反正可以借到钱的错觉。一旦养成看到什么东西都想买的习惯，那么可以说这个时候钱肯定是存不下来的。
其实我们真正想想，每个月买的玩具衣服或者别的东西，有多少是真正自己需要的。把这部分钱节省下来的话，也是提升积蓄的一个绝佳办法。
拖天航线图
只有工资收入，每月基本没有结余，能不能理财？对于大众来说，收入比较单一，主要依靠工资收入，而每月一层不变的花销，几乎已经榨干了所有的资金，使得很多人面对理财时显得无力，没有初始资金只好不理财了。事实上无论收入再少，都可以理财，只要做好以下四个方面，从此开启理财之路。
1、坚定理财的信念
如何把工资结余下来，首先要过心态这一关，如果自己都没有坚定的理财信念，那么都只是嘴上说说。每一块钱都应该发挥理财的价值，不要因为资金少而放弃理财的初心，要明白一个道理，先理财才能创造财富，而不是有了财富才去理财。所以积少成多的道理在理财这里依旧可行，即使现阶段资金很少也要鼓励自己去理财，坚定这条长久的道路。
2、学会记账
很多人不能把工资结余下来的主要障碍就是过度消费，在消费的过程中我们很难做到理智，商家铺天盖地的营销以及诱导，冲动消费已经成为消耗工资的敌人，事后我们会发现很多消费其实不实用，也没有必要，却浪费了很大一笔钱。其实有一个老办法可以解决，但是现在的年轻人已经很少这样去做，那就是学会记账。无论生活的大小收入支出，都把它记下来，你会发现消费中很多细节，知道哪些是硬性支出，哪些可以省下来，等到下一次消费的时候就会形成一个惯性，能够给自己提醒。
3、先存后用
如果记账不能坚持下来，那么还有一个办法能够把工资结余下来，就是工资到账的时候先存后用。怎么存？肯定不是简单存在银行卡里，因为这样还是会中途使用掉，因为要理财，所以要把基金定投使用好，每个月从工资中强制拿出一定比例去定投基金，不仅把钱存下来了，也实现了理财的目的，最重要是多了一个限制，中途不会拿出来消费。
4、做好理财规划
能不能把工资结余下来，用于理财，其实与我们长远的理财规划有关。如果你没有过相关的理财规划，那么一辈子也不会想着把钱存下来理财。但是内心有了这个规划，就会时时刻刻想着如何去完成，每一步该如何做。理财规划不要定一辈子的时间，那样事倍功半，因为时间太长而滋生侥幸心理，最好先定一个1-2年或者5年的理财计划。
理财很重要，特别是工薪阶层更应该坚持去理财。理财是我们获得财富增值的渠道，也是与通货膨胀斗争的方式，合理利用好，相信每个人都能在其中找到属于自己的价值。
商界書生
常言说：你不理财财不理你，只有学会理财才能有效的把自己的收入和支出结合起来，相对于国外来说，国内公民的理财意识相对薄弱，在这里我给大家一个理财的建议，
一般理财的概念是1 3 3 3原则 所谓的1就是拿出你收入的百分之10购买保险，为自己老年以后做准备，当然这个保险包含社会保障保险和医疗保险以及一些商业保险，3是百分之三十用于银行存款，雷打不动以备不时之需，另外的3是百分之三十用于风险投资比如股票证券之类的，还有百分之三十用于自己日常支出，当然我说的这个比例是相对于一些高收入人群来讲的，如果一个人的收入连自己的基本生活费用都不够也就谈不上保险存款和投资了！
我是老黄豆和小毛豆，欢迎大家关注我 共同学习进步
