jinkie

1 余额宝，收益相对低，但是稳定，保本

2 存定期，保本，收益固定

3 债券型基金，有波动，长期持有收益不错

4 指数型基金，波动大，有额外收益，需要一定的理财知识，可以长期坚持定投

一条鱼222

作为大学生，余额宝里面有五万多，现在余额宝收益为年利率2.336%，万份收益为0.657，确实不高。那么如何合理理财，才能够在保障安全的前提下，让自己的收益尽量高一点呢。下面来看一下。

银行理财产品

现在银行理财产品里面，国有四大银行理财产品也是非常稳健的，也是非常安全的。下面是建设银行的理财产品，我们来看一下建设银行理财产品中有什么是可以投资的。下面产品中乾元周周利保本理财产品还是相当不错的，每周都有开放可以取出来，然后利息也不低，起购点在一万，可以说灵活性还是比较好的。

下面来看一下乾元-周周利的利息分档情况。周周利理财，第一周的时候理财年利率为2.1%，两周以上就涨到了3%，四周以上就涨到了3.25%，超过了364天，年利率就是3.6%。这样的产品可以说灵活性和收益性都还是比较好的。比较适合学生的需求。

智能存款产品

智能存款产品有很多短期产品，年利率也是挺高的。比如下图中的众邦银行180天期限的存款产品，年利率可以达到4.4%，这样的利率基本上比余额宝的利率高了将近一倍。如果买入这款产品5万元，到期可以获得利息1085元。这样的智能存款产品采用了分档计息的方法，也可以提前支取，可以说也是非常方便的。

综上所述，作为学生，有5万多元放在余额宝里面觉得利息有点低，那么就可以把钱取出来放到建设银行周周利里面，或者是买入半年期智能存款，这两款产品都比余额宝利息高得多，而且流动性也相当不错，而且也比较安全，应该是较好的选择。

睿思天下

一个富有节俭的大学生，已经开始积极学习理财知识。非常好，那德先生就给你教两招：

1.为什么一定要放到支付宝内呢？不可以换一种理财模式吗？

A.支付宝对于使用人来说，现在除了支付方便快捷，还有更多的优势吗？如果想积极理财，就不会怕这点麻烦。更何况现在还有其他的各种方法，同样可以实现支付快捷，而且理财收益也很高。

B.支付宝内的余额宝，1万元每天收益才6毛多，这太少了。简直就是给支付宝掠夺财富啊。我在多篇文章中都讲过，支付宝其他的理财产品表现也平平，主要原因在于，他现在体量已经足够大，更追求的是安全平稳，而不是积极进取。所以产品都很平庸。

2.大学生理财，第一要安全可靠，第二再追求积极的理财收益。

A.什么产品是最安全可靠的？肯定是各个存款类产品，他们比余额宝还可靠。有着法定50万的存款保险的保障，国家信用在其后保本保息。其实对于大学生是最好的。

B.现在存款利率管制，从2015年已经基本放开了。非常多的银行存款产品，已经上浮50%以上，尤其是小银行的存款产品利率更高，以及创新型的存款产品利率更高。那么就可以在这两方面去下功夫，制定出自己的存款理财策略。

3.去买民营银行的创新存款产品，实现安全可靠、更高收益、快捷买入卖出。

A.智能存款，大额存单，结构性存款是三大创新存款产品。利率都挺高，最少比余额宝高多了。

B.17家民营银行因为网点少，所以大部分都同互联网巨头进行营销合作。不用去到银行柜台或网点办理，在网上就可以办理此类存款的存取工作。现在主要是在度小满金融，京东金融，以及携程上可以找寻到。

C.如果存款期限比较长，可以买智能存款产品，三年期的定期存款普遍可以达到5%以上。如果存款期限短，可以买一些结构性存款产品或者短期民营银行的类活期产品。一般一年期产品利率可达4以上。

D.这些可在互联网上买到的存款产品，进出也非常容易。全部都在网上办理，符合大学生的理财使用习惯。例如，取出现金或用于支付消费，同支付宝的体验也差不了多少。

在这种情况下，算笔账，4%以上的年化收益，一年存下去，应该比支付宝多收入千元以上。

如果你不需要支付宝上的其他各种服务，在支付宝上放钱是不必要的。现在互联网市场竞争充足，早已不是支付宝服务一家独大的局面了。

德先生讲金融和理财，由专业变得通俗，如果觉得好，关注我，再多点点赞。

匀枫财技大兜底

所以按照当前余额宝1万元利息一天只有0.6元多来看明显是划不来的，至少投资的性价比很低。所以我们不得不考虑一些其他的稳健型投资理财，在保证同样的低风险情况之下尽可能的优化自己的理财结构，实现利益的最大化。

在这里我们可以推荐同样属于蚂蚁金服旗下的支付宝财富模块，里面分别有定期和基金。对于一些了解基金的朋友来讲尤其是指数类型的基金，它的中长期投资风险几乎趋近于零，当然如果排斥投资周期过长，也可以选择相对应的定期储蓄。

在定期储蓄中我们可以看到不同的周期和收益率，但基本上都是利率从3%起步包括7天的投资周期。一直维持到4%至5%之间，投资本金的起步基本上是1000元。除此之外当前还有大部分的民营银行智能存款业务，就相当于最开始的余额宝它的投资收益周期基本上在4%以上，风险性同样属于中低，也是可以优先选择的。

晴天财经阁

大学生，余额宝里有五万多，怎么在风险尽可能低的情况下让收益多点？

大学生有5万存款放在余额宝里，每天收益在4块钱左右，有什么更好的理财方式，如何选择低风险且收益稍微高一点的理财产品？

的确、随着余额宝的规模不断拓展，收益方面也被分散化，不同的货币基金收益略不尽相同，但是相比于其它类型的基金产品，货币基金风险较低，收益也略低一些。

一个在校大学生已经有几万存款了，说明在花钱这方面还是比较有计划的，理财不分年龄，那么有5万元如何才能获取更多的收益呢？

一、低风险类型的理财产品

题主提到尽可能是低风险类型的理财产品，以此判断题主应该是个属于保守型投资者或稳健性投资者。余额宝目前的七日年华利率在2%-2.8%之间，以当前最高的七日年华利率2.8%来计算收益，每天收益是3.8元。但是这个收益并非固定收益，选择转入的货币基金不同，收益也不一样。

再来看看其它的理财产品，以支付宝的定期理财产品为例，投入5万元，选择产品期限99天，七日年化利率4%来算，一天的收益是5.4元,。或以产品期限360天，七日年化利率4.45来计算，一天的收益是6元。

（要特别注意的是，这个定期理财收益不是固定的，是年化利率，也就是说，这个收益每天都会变）

二、组合理财

大学生能存下一笔钱着实不易，你选择存放在余额宝，说明你考虑风险低这块，说白点就是不想亏损本金。但是余额宝的收益你又觉得不太理想，因此想要让这笔钱最大化的产生收益。

5万元，我个人建议可以拿出2万元投定期理财产品，选择产品期限6个月的，七日年化利率在4%左右。

其次一万元投资债券基金，不过需要清除的是，债券基金属于中等风险等级的理财产品，有可能会亏损本金，适合长线投资，大部分的债券基金年收益率可达5%以上。

进阶级理财产品，以沪深300指数型基金作为选择出发点，首次投5千，其次设置定投，每周定投，或每月定投，可以根据手上现有的资金来进行定投设置。

剩余的依然存放在余额宝，预留灵活使用部分，还有基金定投扣款需要。

谜桔

余额宝作为日常资金以及部分应急资金理财，还算可以，但要将五万元资金全都放入其中，年化收益率显然会低一些。

首先，我们要了解余额宝的框架结构。余额宝是当前年轻人最喜欢、偏爱的支付宝剩余资金理财工具，也是一部分人群主要理财工具。当然，大家看到的余额宝其实是支付宝的衍生理财工具，它本身没有投资理财功能，真正为客户创收的工具是背后的货币基金。

什么又是货币基金呢？简单来说，就是将客户的资金凝聚在一起，然后通过统一的管理，为客户创造价值的基金。而这个基金的风险性很低，主要体现在它投资的渠道：国债、逆回购、银行定期存款、大额存单、银行理财、信托、保险理财等，均是货币类投资渠道，并且为中低风险等级，没有什么本金风险。

余额宝就是链接用户与货币基金之间的纽带。当然，纽带的作用也给予了用户十分的便利性，最快的速度取现以及可同支付宝一般使用。提供了便利，年化收益率也就会受到影响，虽然有波动，但水平一般在2%-4%区间。因为结构的影响，也注定了余额宝的年化收益率较低的水平。

其次，五万元的资金可以分为几部分处理，一部分是日常使用的资金，还有一部分资金或许一年都不会使用，这就造成了“资金浪费”。

日常使用的资金，可以放在余额宝没有影响，日常也能获得利息收入。而日常不使用的资金可以用来提高年化收益。上面的文字，金老师讲到了余额宝的结构，其中货币基金的投资渠道就有银行理财。现在银行理财不像原来，原来是五万元的门槛，现在则是一万元的门槛。银行理财分为五个等级：低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险，其中低风险、中低风险等级的理财产品风险系数低，没有本金风险。因为是固定期限，所以要比货币基金的年化收益率高一筹。

可以将资金妥善分配，一部分放在余额宝中，还有一部分资金做一做银行固定期限中低风险的理财，能提高利息收入。

最后，大学生可以自主创业，五万元的资金做理财，很难有好的收益效果。但，如果能创业成功，回报收益会是五万元的数十倍、数百倍。

厚金说

作为一个在校大学生有这种理财投资心态是非常值得肯定的，但是我们在理财的过程中也要掌握正确的投资理财的技巧和科学的理财方法这样才能够让我们的收益更多。

首先来讲一讲你所面临的现状，如果5万多元是你全部的资产，全部放在余额宝的话整体收益只有2~%3%，因此收益率确实是相对较低，不建议这样去配置。

作为学生来讲，需要用钱的地方可能就是平时的生活费用，因此在没有太多家庭的考虑的前提下，可以将5万块钱分为3份进行投资:

第一、可以将其中的作为平时的使用1万元投资到余额宝中，为灵活储蓄；

第二、可以将其中的2万元投入到短期的债券基金中。

债券基金的收益一般在4~%5%之间，会比余额宝整体高出70~80%，但是你可能要承受6~12个月的时间进行投资，这一点也是非常考验新手投资的耐性；

第三、作为一个投资新手可以去学习指数基金的投资。

指数基金作为新手理财的入门课，必须推荐你去学习指数基金相关的一些经济学原理，这样会为后续投资的进阶打下坚实的基础。

所以建议拿出你的2万元进行指数基金的定投。

综上，我们对理财的规划进行了整体的分析，我们可以了解到理财并不仅仅局限于余额宝这样的低阶产品，我们可以从整体理财的维度了解更多的理财产品，这样才能够让我们整体的收益率最大化。

以上就是我对该问题的分析和建议，希望可以帮助到题主及更多的人。

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杜耶说理财

现在的大学生可真有钱，随随便便余额宝里就有五万多。我上大学的时候一个月的生活费才1000元，而且每月都是在花下个月的生活费，别说存钱了自己吃饭都成问题。有钱了不乱花想着理财让收益多一点倒是挺好的，说明现在的大学生理财观念还是很强的。对于大学生理财我不建议去做风险投资，做保本保收益或者中低风险的理财还是不错的。

比如银行的中短期理财产品

银行的中短期理财产品时间一般在三个月左右，年化收益在4%左右，而起存标准一般在三万元左右，你有五万多在余额宝中是可以做银行的中短期理财的。余额宝理财的年化收益在2.5%左右，五万元一天的收益应该是50000*2.5%/365=3.42元。而如果买银行三个月的短期理财产品，我们按照年化4%计算那么一天的收益是50000*4%/365=5.48元。也就是说如果用这五万元买银行的中短期理财产品的话一天可以多获得2元左右的收益，而且这种理财方式基本是没有风险的。和余额宝相比唯一的缺点是周期较长，存取没有那么方便。

再比如中低风险的理财产品。

支付宝中不单单只有余额宝这一周理财产品，还有余利宝，各种债券，信托，基金等中低风险理财产品。这些理财产品的年化收益多在5%左右，也有6%甚至更高的，不过你所面临的风险也将会比银行的定期存款，银行的理财产品要高一点。这些理财产品的收益高一点，但是同时也有亏损本金的风险。对于大学生来说，在自己可以承受的范围内选择一些中低风险的理财产品也是可以的。还有大学生不一定非要选择支付宝这一个理财平台，各大银行的手机APP也可以理财，微信的零钱通也可以理财。选择多平台，多种类理财有个比较才能找到适合自己的理财产品。不过像股票，基金，期货这种高风险理财大学生还是少参与的好。

投资观

这个时候有点钱，还在读书，确实可以学习理财，我认为这个阶段理财的话重点考虑定投基金。

定投公募基金

公募基金主要有股票型，混合型，债卷型和货币基金，风险逐渐减小。股票型基金，风险比较大，但收益相对也高些，所以适合风险承受能力强的人投资。如果风险承受能力低，可以考虑投资一些混合型和债卷型基金。

你还很年轻，风险承受能力强，可以重点投资股票型基金， 购买基金应该采用定投方式，这样可以降低风险。因为基金都会有一个漫长的回调期，如果一次性买入就会导致可能在回调的过程中亏损比较大。定投一般两周到一个月投一次比较合适，太频繁或是周期太长都不好。

采用这种方式可以让资金年化收益10%左右，相比余额宝现在年化收益2.2%左右还是高不少的。

可以考虑投资少部分股票

如果对股票比较感兴趣，那么也可以研究下股票，股票的话我建议做价值投资，不要频繁买卖。股票一年也就一两次大的行情，所以平时没有行情的时候可以不做。

月牙亮投

比余额宝更好的投资渠道都在这

01余额宝

可以说是因为马云的余额宝货币基金市场才会像现在一样火爆的，而余额宝刚出世的时候，货币基金市场规模很小，可供投资的渠道也极多。这样一来可以选择更高收益的债券、央行票据等方面来进行投资，自然在那个时候余额宝的收益率也是极高的，长期在4.5%以上。

但是时间推移，大量资金涌入余额宝，再加上不断有模仿余额宝的产品出现，货币基金规模急剧扩张。这样导致的后果就是高收益低风险的产品不够投资了，大家的收益率都开始下降。

现在余额宝的七日年化越来越低，今天的为2.23%，已经不能满足大多数人的投资需求了。

02其他投资渠道

既然余额宝因为收益率不断下降，大家肯定是要开始寻求其他的投资渠道的。

1. 债券基金：债券基金收益一般在4%到8%之间，风险比货币基金略高，但是也同样处于中低风险行列，对于我们投资来说也是一个很好的选择。
   

2. 定期产品：不知道大家最近有没有关注支付宝定期，收益在4.5%以上的定期也有好几只，而这部分产品风险也不高。
3. 民营银行存款：前段时间民营银行存款利率高达6%闹得沸沸扬扬，虽然没有什么风险，但是存款年限却被限制的很死，不要那么高的收益，选择其他年限的收益在4%以上的也不错。
   
   

综上：余额宝现在的收益率只适合存放我们需要用的零钱了，真正用来投资的钱想要保障安全性可以选择债券基金、定期产品或者是民营银行存款，这些都是风险极低但是收益还不错的产品。

關鍵字: 理财 财经 余额宝