华泰证券指出，邮储银行作为成长期国有大行，拥有独特的“自营+代理”零售网点，深入县域和中西部地区，获得庞大的零售客户群体，拥有稳定的存款基础，随着网点系统化转型的推进，未来发展空间广阔，可稳步推进打造“一流大型零售银行”的发展战略。资产结构优化可进一步提升资产端的收益率水平，深耕庞大零售客群的综合金融服务需求，可助力中间业务快速发展。我们预测公司 2019-2021 年归母净利润增速 15.1%/14.0%/13.3%，不考虑超额配售的情况下，EPS 为 0.70/ 0.80/0.90 元，预计合理价格区间为 6.27~6.89 元。
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