列舉十款銀行企業信用貸款產品進行利率分析


列舉十款銀行企業信用貸款產品進行利率分析

企業在經營發展過程中是不可避免會有融資需求的,那麼企業融資選擇信用貸款產品時總會核算債務成本的,最關鍵的一點便是利息,根據十款企業信用貸款產品筆者做一個比較,以貸款10萬元本金為例,如下:

產品一

最高額度:300萬

還款方式:先息後本

貸款利息:月息0.41%

貸款期限:1年

產品要求:

1、企業註冊滿兩年

2、年納稅5萬以上,納稅等級為ABM級

3、負債不能超過500萬

一年利息:100000*0.41%*12=4920元

產品二

最高額度:300萬

還款方式:隨借隨還

貸款利息:按天計息0.01%-0.05%,通常為0.03%

貸款期限:最長36期

產品要求:

1、企業註冊滿兩年

2、年納稅2萬以上,納稅等級為ABCM級

3、徵信良好

一年利息:100000*0.03%*12*30=10800元(適用於短期週轉)

產品三

最高額度:50萬

還款方式:等額本息

貸款利息:月息0.64%

貸款期限:1年

產品要求:

1、企業註冊滿兩年

2、年開票100萬以上,近三個月法人無變更

3、不限制消費金融或小額貸款,不看負債,當前無逾期

一年利息:100000*0.64%*12=7680元

產品四

最高額度:100萬

還款方式:

等額本息

貸款利息:綜合0.74%

貸款期限:3、6、12期

產品要求:

1、重點審查近一年徵信情況,不能有擔保資格審查

2、年開票150萬以上,允許斷繳一個月

3、名下貸款不超過五家

一年利息:100000*0.74%*12=8880元

產品五

最高額度:500萬

還款方式:一年授信90天隨借隨還

貸款利息:1%

貸款期限:3、6、12期

產品要求:

1、企業成立滿兩年,年開票400萬以上

2、法定代表人且股份不低於30%

3、負債收入比小於等於70%,徵信良好

3、當前無欠稅,納稅等級為AB級

一年利息:100000*1%*12=12000元

產品六

最高額度:100萬

還款方式:等額本息

貸款利息:0.87%

貸款期限:6、12、24期

產品要求:

1、法人或佔股20%以上股東,且滿一年

2、年開票100萬以上,近6個月下降不超過50%,近12個月下降不超過40%,允許1、2月零開票

3、當前無逾期,過往逾期不能超過90天

一年利息:100000*0.87%*12=10400元

產品七

最高額度:100萬

還款方式:等額本息

貸款利息:0.65%-1.12%

貸款期限:6、12期

產品要求:

1、企業成立滿一年

2、年開票50萬以上,近6個月下滑不能超過60%,一年最多有兩個月零開票

3、當前逾期不能超過5000元

4、近三個月網貸申請不超過6次

一年利息:100000*0.65%*12=7800-13440元

產品八

最高額度:100萬

還款方式1:等額本息9.75%

還款方式2:隨借隨還0.05%

貸款期限:1年

產品要求:

1、企業註冊滿兩年,開票滿18個月

2、近6個月開票下降不超過50%,近12個月開票下降不超過40%

3、申請人為法人或佔股30%的股東

4、徵信良好,當前無逾期

一年利息:100000*9.75%=9750元/100000*0.05%*12*30=18000元(適用於短期週轉)

產品九

最高額度:200萬

還款方式:後息後本

貸款利息:0.38%

貸款期限:1年

產品要求:

1、企業註冊滿兩年

2、年納稅1萬元以上,納稅等級AB級

3、負債不超過500萬,當前無逾期

4、法人佔股50%以上,超過25%以上的股東

一年利息:100000*0.38%*12=4560元

產品十

最高額度:50萬

還款方式:按天計息,一年隨借隨還3個月

貸款利息:0.033%

貸款期限:3、6、12期

產品要求:

1、企業註冊滿兩年,年開票150萬以上

2、法定代表人且股份不低於30%,近一年無法人變更

3、名下貸款不超過3筆,無擔保審查,當前不能有逾期

一年利息:100000*0.033%*12*30=11880元(可選隨借隨還,適用短期週轉)

以上分析十種產品利息浮動不大,產品選擇還是要和企業資質進行匹配的,當前企業信用貸款可供選擇性較多,並非只限於以上十種,可結合自身情況評判選擇。


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