市民小宋今年30歲，去年已成家，並不急於要孩子。小宋老家的一套房屋近期拆遷，獲得了動遷款項150萬元。目前，小宋和妻子工作相對穩定，月收入合計1萬元，而且二人在市區有一套婚房，無貸款壓力。小宋和妻子平時喜歡獨享“二人世界”，經常出去吃喝玩樂，月花銷約8000元，每月剩餘存款不多。不過二人有雙方父母結婚時資助的30萬元存款，目前已買銀行理財產品。
小宋和妻子認為，如此大額的拆遷款不能閒置更不能隨意揮霍，他想諮詢理財師應該再投資買房還是進行理財。
金融理財師支招A
農行市北一支行高級客戶經理王晶：理性看待房產投資
無論是投資還是買房，小宋需要理性分析這個問題，做好投資規劃。以購房為例，支撐房價上漲的資金來源無外乎投資資金和剛需。對於房產投資來說，以前100萬買的房子能賣300萬，而如今花300萬買的房子恐怕很難再升值兩三倍，未來房地產投資無論是否盈利，都不再是暴利行業了。加上現在“一城一策”的政策影響，以及國人從古到今囤房囤地的家園情節，房地產投資的後市發展有點複雜不太清晰，建議小宋如果有意投資房產，應該控制好投資資金比例和風險。
而無論是否考慮房產投資，小宋都可以參考標準普爾象限，將自己的財富進行四大類資產配置：3－6個月的生活費配置為“要花的錢”；20％左右的資金以保險等產品的形式配置“保命的錢”；40％左右的資金配置“保本升值的錢”，以大額存單、銀行理財、債券基金、年金保險等風險較低，收益穩健的產品為主；30％左右的資金配置“生錢的錢”，以股票、基金、房產投資等為主。
在資產配置的戰術上，根據現在的市場行情，建議小宋採用“恆定混合法”進行投資組合，在理財師的幫助下，根據自己的風險等級，設立各類資產適當的投資佔比（例如股債比），當資產價格發生偏移時進行定期調整（高拋低吸）。
此外，對於沒有太多投資經驗的小宋夫妻來說，也可以重點考慮各大銀行推出的智能投顧。
金融理財師支招B
日照銀行青島分行個人金融業務部主管吳莧：定投基金控制日常消費
小宋兩口子在市區僅有一套住房，未來要考慮生子和父母贍養問題，建議再購置一套小面積住房用於今後贍養父母或者出租，可採用首付加按揭的方式進行購置。假設小宋擬購買房屋總價為250萬元，建議他將150萬元作為新購房屋首付，剩餘的部分辦理按揭貸款。
小宋同時應該加大理財規劃力度。一方面，要做好資產配置規劃。付清新購房屋首付款後，小宋還有30萬元存款可用，建議購買穩健型理財產品，購買時按照資金的流動需求和近1年的規劃，分為短、中、長三個期限循環購買，保證資金的流動性和安全性。
控制日常消費。小宋每月剩餘資金不多，建議選擇基金定投。投資品種可以選擇風格比較穩健的平衡型基金或者投資優質偏股類基金60％、偏債類基金佔40％左右。根據近三年收益情況來看，年複合收益率預計為5％左右。小宋兩口子在日常生活中要特別注意“理性消費、合理規劃、未雨綢繆、健全保障”。
同時，小宋和妻子僅有五險一金是遠遠不夠的，需要補充商業保險。小宋和妻子可以購買意外傷害險和年金型保險，同時並根據實際需要選擇相應的附加險，這樣既可構建較為全面的保險保障，又能在今後的生活中多一份應急支出。
記者楊博文
閱讀更多 青島新聞網房產 的文章
