小尛惡魔
作為銀行貸款的有力補充，小貸公司不會倒閉，只會不斷改革創新進步。
銀行與小貸公司都是正規持牌貸款機構。不同之處是銀行屬於存款類的貸款機構，可以公開吸收公眾存款，小貸公司是非存款類的貸款機構，只能以註冊資本金以及一定的槓桿率對外放貸。
小貸公司從誕生之初角色定位就很明確，就是銀行的補充。小貸公司自主經營自負盈虧，設立門檻低。
與銀行相比，小貸公司審批貸款更簡單、快捷，適合中小微企業、個體工商戶、個人的資金需求；貸款利息可以就具體貸款項目單獨協商；風控措施要求也更具備彈性。
小貸公司受到經營區域限制，在一定區域內，小貸公司往往比銀行更熟悉當地客戶情況。
近幾年來，小貸公司也注意在細分行業下沉，形成行業專業貸款服務機構。
而與民間借貸相比，小貸公司是法人組織，管理更加規範，業務更為透明。
事實上，小貸公司在業務方面對標的更多並不是銀行，而是民間借貸。民間借貸大量存在的現實，就意味著小貸公司的存在空間還非常巨大。
2019年10月銀保監會針對《非存款類放貸組織條例》在浙江組織調研徵求意見，條例一旦正式落地，小貸公司在兼容幷蓄民間借貸的一些業務做法之後，將更具備市場競爭力，相信在未來相當長的一個時間段內，小貸公司仍將作為重要的貸款機構活躍在金融領域。
金融知道分子
嗨，大家好，我是鄭州信貸員，作為一個有信貸工作從業經驗8年的資深業務員來說，我是銀行信貸，互聯網金融，以及銀行消金整個流程浮浮沉沉的見證者。我們都知道，銀行利息低，比較正規，沒有套路，然後小貸公司利息高，套路多，手續費高，但是為什麼還是有那麼多人，去小貸公司貸款呢，我我們一起來分析一下：
每個銀行它都會推出相應的貸款產品，主要分為個人貸款以及企業貸款，而我們這裡，主要說的是，個人貸款也就是個貸業務，個貸的話又分為消費貸以及經營貸，我們主要來說一下，消費貸，在銀行申請消費貸的時候，銀行會參考的主要因素，主要有以下幾個方面，1.工作單位，是否是事業單位或者是體制內的單位，繳納的是否有公積金？社保？2.按揭貸款，銀行對客戶進行授信的話一般也會參照按揭，貸款來給予一定比例的授信額度，比如說是30倍，50倍或者是100倍
3.信用卡額度，我們都知道銀行有一個信用卡分期業務，比如說，交通銀行的好享貸，最高可以申請50萬，廣發銀行的財智金最高可以申請30萬，浦發銀行的點帶，最高也可以申請50萬，他這個主要是參照你的綜合資質以及你的信用卡額度高低，來給予你的一個綜合授信。這上面的所有的銀行消費貸款，它都是要求你徵信良好，資質優良，這樣的話你才會獲得銀行的貸款，那麼當你不符合這些條件的話，那你怎麼辦呢？你只有去小貸公司申請貸款
其實小貸公司他全名叫小額貸款公司，也就是我們經常說的普惠金融。在中國的話，小額貸款公司其實它的歷史是很久遠的，比如說古代的錢莊，典當行，他們都屬於小額貸款公司，最近幾年的話，小貸公司特別繁榮。我們常說的P2P，從2015年到今年，走過了繁榮，長勝到目前的覆滅。這些公司它都有一個共性，就是對借貸人的要求比較寬鬆，假如說你在銀行沒有授信額度，那麼你去他們平臺或者是公司都可以申請一筆小額的消費性貸款，但是利息的話會比較高，基本上都是綜合下來年化是達到了36%左右，但是對於急用錢的人來說這也是一筆錢，能解決很多事情。所以中國的小額貸款公司最近幾年發展的太快了，暴露出來的問題也特別多，比如，套路貸，校園貸，現金貸，暴力催收，平臺爆雷，投資人申訴無門，以及平臺老闆跑路，最出名的有，。團貸網，善林金融，證大財富，錢寶一珠寶等等數不勝數的公司，給社會以及老百姓造成了不可磨滅的傷害，隨著2019年的到來，。P2P貸款除了幾個頭部平臺基本上全部倒閉。所以說不是我們不想去銀行貸款，而是銀行的條件過於苛刻，我們不滿足於銀行的條件，所以，就選擇小貸公司。這是社會金融發展的產物無法解決，我們要做的，就是提高自己的資質，保護好自己的徵信，然後去銀行合理的獲得借貸。
我是鄭州信貸員，傳播有正能量的金融知識，關注我，帶你瞭解信貸圈最新知識！
鄭州信貸員
朋友們好，明確的回覆：恰恰相反，如果銀行放開貸款，小貸公司反而會生意興隆，銀行則面臨倒閉。
首先，來分析，如果銀行放開貸款，為什麼面臨倒閉：
1，銀行貸款利率有嚴格的指導，是參考央行的基準貸款利率。以長期貸款來看，目前最高的房貸利率在6%左右，普遍在5%以上。因此，銀行一旦放開貸款，仍然是供不應求。
2，國內傳統商業銀行，的利潤來源，目前主要是，存貸差。也就是存款利率和貸款利率的差額。目前5年期存款利率普遍3.7%-5%左右，國債利率是一個基準，目前5年期在4.27%。如果銀行大量貸款，很顯然，面臨三個困境：一是越貸越虧，二是存款利率不提高難處困難，三是貸款規模與存款規模比例出現問題，嚴重影響銀行業的經營。大批倒閉很可能會出現。
3，目前銀行業能夠維持經營，主要在於，貸款資金是有目的的發放和選擇，有嚴格的篩選和抵押制度。貸款回收率較高。一旦放開貸款，必然造成大量資金無法收回，後果無法想象。信用卡，這種小額，消費貸款，欠款逾期，高達數百上千億，充分的說明了這個問題的嚴重性。
小結：目前傳統的商業銀行，主要依靠存貸差生存，抗風險能力還有待於進一步加強。
其次，小貸公司，仍然會如魚得水，生存的很好：
1，小貸公司相對的貸款利率高，運營成本低。
2，小貸公司能夠提供，市場化的，更快捷的服務。許多小微企業，家庭作坊，資金的需求有它的特殊性，例如，時效性，來料加工馬上就要進材料，通過銀行審批，快則3-5個月，慢則一年半載，根本無法滿足需求，又例，如許多小微企業，是租賃廠房，本身沒有固定資產抵押，而小貸公司，可以通過夫妻雙方身份證，房產，互保等形式解決這些問題。非常靈活，因此，雖然利率高一些，仍然客戶盈門。
小結：小貸公司有它的特色和優勢，是大型商業銀行難以比擬的。可以說是食於補缺，大型商業銀行相輔相成，構成了完善的金融市場。
最後，來總結分析：
目前的商業銀行運行，仍然以傳統模式，存在差為主，對於貸款的利率，有嚴格的基準限制，因此，無法做到完全放開貸款。
而小貸公司，運營靈活，能夠拾遺補缺的提供更個性化，高效的服務。許多小微企業家庭作坊來講，有非常重要的意義。
因此，現階段銀行業和小貸公司，可以說是互相補充，各有自己的業務領域，共同豐富和繁榮著，金融貸款市場。
理財迦
銀行放開貸款，所有人都不去小貸公司貸款，會發生什麼結果，我們慢慢來看。
1、銀行壞賬飆升
銀行放開貸款，表示銀行的風控條件會降低，而去小貸公司貸款的人一般是徵信條件不夠好的人，這些人都去銀行貸款，貸款人徵信不好加上銀行風控條件降低，這就會導致銀行會出現大量的壞賬。
2、老賴橫行
本來就徵信不好，還去銀行貸款了，銀行壞賬上升，對於貸款人來講，自己接受了沒有能力償還的貸款，那麼銀行起訴，償還不了，變成老賴。老賴數量可能成倍上漲。
3、通貨膨脹
由於大量借出的款項無法償還，銀行的資本充足率將會大幅下降，為了補充資本充足率，在沒有新的資金注入的前提下，就要縮減負債規模（存款），存款利率會下降，導致大家不願意存款，引發通貨膨脹。
4、社會信用體系崩塌
現在的社會是一個信用支撐的社會，貨幣，貸款，合同等等都是基於信用的，信用好的人能獲得更好的資源，如果打破這個規則，那就會導致劣幣驅逐良幣，社會信用體系崩塌。
經濟觀察哨
題主所謂的放開貸款應該是指銀行降低貸款門檻，讓能貸不能貸的人都可以來銀行貸款。
放開貸款其實就是下沉市場。我曾經做過銀行的貸款產品經理。我們調研過各家銀行的情況，銀行貸款的發展方向確實是在下沉市場。尤其是小銀行下沉的趨勢更加明顯。
它產生的背景在於利率逐步市場化以後，小銀行的融資成本較高，貸款成本就相對較高。相反，大銀行的資金成本相對較低，他們可以發放低利率的貸款。這個時候如果小銀行依然選擇優質客戶發放低利率的貸款，不僅銀行沒有利潤，而且在獲客上也競爭不過大銀行。
所以造成的情況就是小銀行會自覺的將貸款利率提高去選擇不那麼優質的客戶群體。我相信隨著利率市場化的進一步推進，整個銀行業對所有客戶放貸款應該是一個大的趨勢。
在這種趨勢下，小貸公司會怎麼存活呢？
小貸公司誕生的背景就是貸款需求量的增加，但銀行放款量並沒有隨之增加，這就給小貸公司的生存壯大留下了空間。小貸公司的資金成本再低也是低不過銀行的；銀行的資金成本再高，也是高不過小貸公司的，這是不爭的事實。
平心而論，銀行要是和小貸公司搶市場的話，小貸公司幾乎沒有生存空間了。所以小貸公司要轉型應該是必然事件。
目前不少小貸公司已經開始轉型，在轉型的過程中，他們主要分成兩個方向。
一、助貸公司
顧名思義，助貸公司的主要職責就是幫助銀行發放貸款。有些助貸公司靠流量，有些助貸公司靠人力，總之它可以幫助銀行吸引客戶。而且這些客戶都是有意願貸款，也願意接受銀行相關條件的。至於是否滿足銀行的要求，仍舊需要銀行通過自己的風控來進行審核。
有人說這不是貸款中介公司嗎？這種機構比貸款中介公司規模要大，而且分工更加明確。助貸公司首先要有自己的風控體系，他要能幫助銀行先做第一層的風控。而中介公司只是引薦客戶，它本身是沒有風控能力的。為了與銀行合作，這些助貸公司甚至還會向銀行繳納保障金，幫助銀行化解不良風險。
大部分的小貸公司可能都將轉型為助貸公司。
二、科技公司
有些原本規模就比較大，也比較成體系的小貸公司，他們就會以專家自居，來為銀行提供專業化的風控系統解決方案。
有些人說銀行自己應該是個風控專家，為什麼還需要這些原身為小貸公司的人來幫助自己搭建風控方面的系統呢？
銀行在長久以來都是以壟斷的姿態自居，所以在發展速度上，其實是比不上經受過市場考驗的小貸公司的。銀行之前的客戶都是優質客戶，違約率比較低，可一旦下沉市場以後，違約率會上升。在下沉市場的客戶群體裡，銀行的風控經驗還真沒有小貸公司的經驗高。
所以這些小貸公司在經過互聯網包裝以後，就會進入到科技公司的，向銀行兜售風控系統解決方案。
總結：
隨著銀行不斷下沉市場，小貸公司很可能不復存在，但是原來小貸公司那波人還會存在，存在於轉型後的助貸公司或科技公司，亦或是其他我沒有說到的公司。
銀行研究僧
銀行放開貸款的話，我認為小貸公司是會倒閉的，但是銀行不存在放開貸款的情況。
銀行最重要的特徵
銀行是一個國家最重要的支撐，是一個國家能夠穩定運行的關鍵部分，銀行掌握著一個國家的經濟命脈，我們每天的日常生產，生活所用的開銷金錢都要經過銀行，資金通過銀行與社會各個部分之間的流通來實現國民生活的穩定發展。
正因為銀行的特殊性，所以銀行並不完全是以營利為目的的，他有一定的社會屬性，所以它必須的一個性質就是——穩定。就像A股中的銀行股一樣，很難出現暴漲暴跌的情況，穩定才是王道，那麼冒險的事情是不會做的。
銀行如果放開貸款呢
用過小微貸款的人都知道，利息是真的高，很多都達到36%的年化收益率，正是因為在正常的銀行渠道借不到錢，這部分人才會去這些小貸公司去借錢，這也助長了小貸公司的暴力收息。上邊說了，銀行有社會屬性，所以其貸款利息不是很高，同時因為要求穩定，所以其對貸款的對象有嚴格的要求，尤其是信用能力與還款能力。這也就把很多人排除掉了，這部分人就成了小貸公司的客戶，這也就因為信用與還款問題引發了很多糾紛與問題。
銀行如果放開貸款，首先在利息上有完全的優勢，所以很多人應該會選擇銀行去貸款，但是有另外一個問題，就是如果沒還錢怎麼辦。現在國家對徵信還錢等方面有嚴格的法律，如果不及時還款會成為“老賴”而被強制執行，會影響生活中很多方面，高鐵、飛機、酒店等都會受到影響，甚至會有刑事責任。但是，小額公司雖然利息高，但是沒有這種問題，所以小貸公司仍然會存在，但是業務量應該會被擠壓。
總結
所以個人認為，如果銀行放開貸款，小貸公司會受到擠壓但是不會倒閉。因為在法律因素下，那些本身就沒打算還錢或者還款能力極其弱的人，還有那些對自己還款能力認識不足的人應該還是會去選擇小貸公司借錢，畢竟誰都不想成為老賴啊。
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悟淨財經
現如今，各種小貸風靡一時。雖然銀監會對此類機構的監管的很嚴格了，但在利益的驅使下，依然有大量的公司投身到網貸公司的行列。
對於網貸公司如雨後春筍般層出不窮，主要源於各大銀行貸款的門檻較高，審批程序複雜，下款速度慢，無法滿足客戶急需用錢的需要。
俗話說有買就有賣。商機便是研究客戶需要，供應客戶需要的商品，這樣公司才能持久發展。網貸公司也是順應市場需要而生的。
為什麼會這麼說呢？有過銀行貸款經歷的應該是深有感觸。你去銀行貸款，銀行首先要確認你的職業和年收入情況，如果不穩定直接pass掉；其次需要你出具財產證明以綜合考評你的還款能力；雖然你經過了前兩項的審核，以為只要再籤合同，就可以放款了，這你就錯了。最後不只是籤合同，還要寫承諾書，證明一大堆簽名，等你把這些材料都填好後，還不能馬上放款。還得在等幾天，要等放貸主管審核簽字才可以。對於繼續錢的人。這一流程是有多麼麻煩，最主要的是很多人並沒有達到銀行的貸款標準。
鑑於此，小貸公司應運而生。它恰恰相反，只要你通過實名認證，填寫自己的相關基本信息，就會系統自動審核通過，獲得額度。你有了額度以後，就可以馬上借款，數秒之內即可快速下款。是不是很便捷，是不是急你所需，讓你有雪中送炭的感覺。有了這種感覺你便會一直支持它，享受提前消費的樂趣。網貸公司也因為你的鼎力支持而賺的盆滿缽盈 。
快樂總是暫時的， 你要明白天下沒有免費的午餐。網貸公司有如此高效的服務不是白做的，大多數網貸公司的年化都在24%－36%的區間，不違反國家法律。銀行的貸款利率也就在4%－6%之間，期間的差距可想而知。近年來時有新聞報道少數更黑心網貸將觸手伸向校園，以各種手段誘騙涉世未深的大學生貸款，其年化甚至遠遠超過36%的國家紅線。這更是讓人觸目驚心。
綜上所述，小貸公司的產生是有市場需要的。即使所有銀行開放貸款，那也是有限度的，不會隨便去個人就會給你放款，它依然會有一定的放款標準。那麼肯定還是會有部分人不符合貸款資質，而這部分人又急需錢，那麼他們又只能選擇小貸公司了。所以小貸公司是不會完全倒閉的。
平心後論
兩方面：
一、銀行的貸款永遠會有信用要求：同志們，銀行不管是國有的還是私營的，都不是公益性機構，都是有投入回報要求的，雖然不能大聲吆喝以營利為目的，但是他們都是公司化經營的，誰都想掙錢，誰願意天天虧錢？所以說，你想獲取銀行貸款，永遠會面臨銀行的信用門檻，要麼你有抵押，要麼你有擔保，要麼你是貧困大學生（政府保你信用），你什麼都沒有，跑銀行就去吆三喝四的借錢，那你是去踢館的，警察蜀黍馬上就到。
二、小貸公司永遠會有市場：如上所述，當個人或機構確實無法滿足銀行貸款信用要求的時候，這時候又務必弄到錢，那好多就會選擇去小貸公司嘍。正規經營的小貸公司（估計不多），在有效控制收益風險的情況下，當然可以永續經營下去，不正規經營的小貸公司（估計大多數，這是常識，不過你也可能懟我！），因為鬧出好多損害老百姓利益的事，國家也在不停地打擊處理，但是，哥們，越是不正規的小貸公司，TM的比竹筍冒的都快！弄不完。
謝謝！
家庭財經
首先，銀行不會放開貸款，因為貸小額貸款的人，違約不還款的風險非常高，銀行的利息低，也不願意為了這麼點小錢去增加追債的各種成本。
其次，小貸公司的存在就一定有他的道理，他正是為這些貸款金額低、還款風險高，甚至資信都不好的人來提供貸款的，小貸公司通過高利率，同時發展出一套自己的風控體系以及違約追債的方式，來讓這個業務模式能夠正常運轉且盈利。
所以我覺得這個問題本身是不成立的。
假設，真的銀行願意放開，且也不估計各種政策條條框框的限制，那銀行怎麼去把控這麼高的違約風險?
銀行自己現有的業務和風控管理體系，是無法去運作小額貸款業務的。
所以，如果銀行真要做，還是要找小貸公司相關的從業人員，從原有小貸公司吸取經驗，並找相關從業人員來執行。
所以小貸公司這個行業仍然不會倒閉，最多是在什麼體制下做的問題。
真正會讓小貸公司這個行業倒閉的，是這個模式真的走不下去了，比如利率高到正常生意都接受不了，比如宏觀環境導致違約率激增，貸款本金收不回來。
小貸始終是個高危行業，幾年都會有一個輪迴，經濟危機的時候基本死一片。
所以很多都是政府扶持在做。
對於銀行來說，這個業務也很雞肋，收益不算太高，風險也不小。
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財經大表姐
總是見到金融小白問些奇怪的問題。
銀行放開貸款？銀行從來就沒有收緊過個人貸款，中小企業貸款！都說中小企業融資難，融資貴，然後一板子打到銀行身上，說銀行如何如何，就沒有看看中小企業的原因嗎？一句話就說是銀行不給中小企業貸款？
經營管理不規範導致的銀行不願意給貸款，責任在銀行？因為你不規範所以銀行就應該降低要求？那儲戶的利益誰去負責？
提供幾套報表給工商，稅務，銀行，內賬，還在給銀行的審計報告上註明，僅供融資使用，你是當銀行是傻瓜嗎？
貸款挪用，到期不還款造成不良，抽逃註冊資本或者乾脆就是假注資，虛假出資，提供假材料。都不想想自己是個什麼情況，銀行不給貸款就說銀行怎麼怎麼樣？
本來金融就應該分層，就應該有風險定價，該在銀行取得低成本融資的，就應該取得低成本融資，該去小貸公司借高利貸的就應該去借高利貸！這個本身就是風險定價，沒人逼著你去借高利貸啊。
你就應該按照自身的經營實力，經營狀況進行融資啊，你想拼搏一把，借錢發展，盈利了你給金融機構固定收益，虧了你跑路了，哪個金融機構不對股東負責？
所以，銀行徹底的放開貸款，政府放開管制，你更貸不到！
放開貸款，那按照收益覆蓋風險的選擇，你去找銀行貸款，理所應當銀行按照你的風險定價水平，從你違約率和違約損失率，還有押品等情況來給你個風險定價，沒有政府管控，給你的貸款定價就應該是高利貸的定價！高利貸是徹底的市場化定價水平，他們達成的最終價格，就是你應該的定價水平，所以不要抱怨銀行沒有放開貸款了，徹底放開了你更拿不到。
