財經者思

大額存單是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。大多在基準利率基礎上上浮40%至55%之間。在各銀行中，20萬起存額的3年期利率一般為3.85%，5年期利率一般為4.18% 。

大額存款應該就是屬於大額度定期存款。而定期存款在基準利率基礎上一般最高上浮在30%左右。大型銀行的3年定期利率3.68%左右，5年定期在3.55%左右。

對比後，相同的存續期間，大額存單的年利率比定期存款的高。但是大額存單有起存額的限制(20萬起)，而定期存款沒有起存額限制。

範範談保險與理財

大額存單和大額存款就一個字的區別，但是兩者卻天差地別。20萬元是購買大額存單還是大額存款，下面來簡單說明下。

一，購買大額存單

大額存單是由銀行發行的，固定起存金額是在20萬元以上，期限最短3個月最長可達3年。目前各個銀行就大額存單利率上浮的標準各不一樣，一般是上浮50%，但也有個別銀行上浮至55%。大額存單是所有存款中利率最高的。

大額存單在起息後，儲戶在最短持有三個月後即可靠檔計算利息。如三年的大額存滿了五個月，這時支取出來的話按三個月定期利率算，計息方式靈活。

二，大額存款

這個品種各個銀行沒有一個統一的標準，起存標準不一，有的是5萬起存，有的是10萬起存，也有的是20萬元起存。各檔存起期限一樣，但是各檔起存金額不一樣的定期利率有差別。

如一年期1萬起存的利率上浮30%，同樣是一年期的，這時5萬元起存利率這可以上浮40%。大額存款還有個特點就是到期給付利息，提前支取無法靠檔計算利息，只按活期計息。因此從靈活性上來說，是比較不方便的，到期付息的特性決定了它起存起點的差異化。

結論：

通過對上述分析可知。若持有20萬元，優先考慮大額存單。利率可上浮到頂，三年期大額存單上浮55%後利率可達4.2625%，另外如需急用錢，提前支取按靠檔掛牌利率算。從收益性和靈活性上來看，存大額存單更加合適。

欣奇理財師

這裡小招邀請了專業人士來進行回答。

大額存單和大額存款是兩種概念，而且多數人對於大額存款存在誤區。

從問題出發，20萬元存款選大額存單。為什麼？

1、 符合起投金額限制。大額存單起投金額20萬，剛好滿足需求。

2、 利率更高。相對於普通定期，大額存單會有利率上浮，通常上浮比例在40%，也就是同樣的投資期限，更高的收益，何樂不為。

3、 提前支取靠檔計息。大額存單最便利的是靠檔計息，即便未到期提前支取，也能夠獲得對應存期的利息，收益也不會受到明顯的影響。

下面著重介紹一下大額存款。在大多數用戶看來，所謂的大額存款都是幾十萬起步，但事實上5萬元就算大額存款。

大額存款其實更多的是出於法規要求。

根據央行2016年最新修訂的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應當報送大額交易報告。

此外2007年由央行、銀監會、證監會、保監會聯合制定出臺了《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，個人在銀行辦理現金存取業務時，若單筆金額為人民幣5萬元以上或外幣等值1萬美元以上，將要提交身份證件。

基於法規要求，銀行將5萬以上存款定為大額存款，辦理相關業務需要提供身份證原件！顯然所謂的大額存款只是一種資金多少的劃分定義，而不是具體的投資品種。

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有20萬元現金，是購買銀行大額存單，還是大額存款呢？在回答這個問題之前，首先必須弄清楚大額存單和大額存款的定義，以及它們之間的區別？

大額存單

1、什麼是大額存單？

大額存單（Certificates of deposit，CD），是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。

2、大額存單有哪些基本特徵？

(1)安全性：大額存單本質是銀行存款。受50萬存款保險條例保障。有銀行信用做背書。安全性高；(2)收益性。大額存單比同期限定期存款有更高的利率，通常在基準利率基礎上上浮40~45%。比銀行一般存款利率高10~15%。收益性較好；(3)流動性。大額存單可以自由靈活轉讓，流動性非常好。而且靠檔計息，提前支取，利息不受損失；(4)投資門檻。起存門檻比高，至少20萬起步，一般分20萬、30萬、50萬、80萬、100萬幾個檔次；(5)付息方式。大額存單一般是到期一次性還本付息。但也有部分銀行有按月付息的大額存單，但收益一般較低。

大額存款

• 1、什麼是大額存款

大額存款是國外銀行很早就開辦的一項業務，一般是為了吸引鉅額存款而開辦的。大額存款一般指五萬以上。開立存單時有大額存單標誌。取款時需要提前一天預約。

大額存款用存單的形式，利率由存款人與銀行直接商訂，存款確定、不計復息，訂單未到期一般不能提前支取，而且除另有協議外，遇利率調整仍按原商定利率支付利息。存單記名，可掛失，面額不固定。

• 2、大額存款的特點
• 大額存款更多的是一個概念，只是根據存款金額來劃分。根據監管要求，5萬以上存款定為大額存款。主要目的是金融機構對大額交易和可疑交易進行監控，為反洗錢、反恐、賬務追蹤提供數據支撐。為監控部門、公安部門打擊財務犯罪提供有力支持。
• 其實，我們平時在銀行的資金出入，都是受到監控的。大額資金的存取都會受到《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的約束，金融機構都會進行監測分析、並向人行報告。
• 所以大額存款和一般存款只是金額比較大而已，除此之外，沒有任何區別。

大額存款和大額存款的區別

1. 首先兩者都是存款，受存款保險保障，安全性都非常高；
2. 起存門檻方面：大額存單一般是20萬元是最低要求，大額存款是5萬元要求；
3. 在支取方面：大額存單可以提前支取，且靠檔計息，利息損失不大。而大額存款支取需要提前一天預約；
4. 流動性方面：大額存單可以靈活轉讓，流動性非常好，而大額存款不能轉讓，流動性差一些；
5. 收益上方面：大額存單收益高於大額存款。

總結

最後給出的建議是：

20萬元現金，剛好滿足大額存單的起存要求，根據前面的比較，大額存單優勢明顯，所以建議購買大額存單。

南公子

20萬元建議購買銀行的大額存單，其實大額存單本質上也屬於銀行的存款，只不過有比較高的門檻，同時相比定期存款，還是做了很大的改良，無論是在年化收益率，還是流動性層面都比定期存款有優勢，具體兩者區別如下：

大額存單相比定期存款，年化收益率更高

要知道很多商業銀行的大額存單門檻至少是20萬起步，有些商業銀行的大額存單門檻更是高達100萬，既然有門檻限制，必須年化收益率更高，才能吸引更多優質的儲戶來進行購買大額存單，而是架上各大商業銀行，一般定期存款一年期的年化收益差不多在2%左右，5年期的定期存款收益率也差不多在3%左右，但是大額存單三年期以上的年化收益率差不多在4%以上，（如下圖）很明顯，大額存單的年化收益率更高。

大額存單相比定期存款，流動性更好。

要知道定期存款，一般都是到期之後，支付本息，如果未到期提前支取的話，就會按照活期存款的利率來進行計息，而我們都知道活期存款的利率只有0.3%左右，相對定期存款，收益率大幅下降，這也是定期存款一直被詬病的地方，如果繼續用錢的話，提前支取，定期存款就相當於沒有發揮理財的功能，同把錢放在銀行卡的效果是一樣。不過大額存單卻不一樣，大額存單實行的的是靠檔計息，即便提前支取，也會按照存款的時間長短有相應的利率檔位，存款利率總體會保持在一個相對的高位，所以流動性要比定期存款好很多。

另外大額存單未到期還可以進行自由溢價轉讓，就像二級市場股票交易那樣，可以流通，這樣也大大加強了大額存單的流動性。

總結：

也正是因為大額存單有這樣多的優勢，所以商業銀行才對大額存單加大門檻的要求，目的就是為了吸引更多優質的儲戶，而對於儲戶而言，也可以享受到更高的收益率，即便急需用錢，憑藉其不錯的流動性，其收益率也基本上影響不大。

侯哥財經

20萬元一定要購買大額存單。大額存單的利率是要高於大額存款的。下面看一下二者的區別:

1、什麼是大額存單？

大額存單，是由存款類金融機構面向個人、企業等發行的一種大額存款憑證。大額存單較同期限定期存款有更高的利率，大多在基準利率基礎上上浮40%-55%左右。大額存單屬一般性存款，本息有保障，且受存款保險制度保護，安全性高。

2、什麼是大額存款？

大額存款是銀行的一種存款業務，主要是為了吸引大額資金而推出的。通常情況下，存款的金額需要在5萬元以上，才可以稱得上大額存款。“通知存款”是近年來推出的一種大額存款的形式。一般分為1天通知存款與7天通知存款。一天通知存款，利率在0.8%左右，7天通知存款利率在1.35%左右。比活期存款利率要高一些。

3、大額存單優點及缺點。

優點: 大額存單一般是同期限銀行存款利率最高的；大額存單有靠檔計息的功能，提前支取可以按檔計息，一般高於同期的定期存款利率。

缺點: 大額存單起存門檻高，一般20萬元起存。存款期限長一些，一般為三年期。每月固定時間發行，不是什麼時候都有。

4、大額存款優點與缺點

大額存款相對於大額存單也有其優點，大額存款一般沒有額度限制，起點比較低，不用達到20萬，基本上最高5萬就可以達到最高利率，有些小型銀行1萬就行。

缺點: 大額存款上浮的利率一般沒有大額存單高，並且大額存款靠檔計息的利率也比較低。

綜上所述: 去銀行存款，如果夠20萬並且銀行有額度，就一定要存大額存單。如果達不到存大額存單的條件，大額存款也是一個不錯的選擇。

河小葵話理財

朋友們好！

大額存單是銀行發行的大額存款憑證，具有轉讓，質押等特點。而大額存單就是額度較大的普通存款，執行的也是普通定期存款的年利率。下面來分析一下。

大額存單和大額存款的主要區別

大額存單是依據國家《大額存單管理暫行辦法》發行的，大額存單就是銀行發行的大額存款憑證。銀行一般每個月都會發行一些大額存單，大額存單最大的特點年利率比定期存款高一些，而且大額存單在到期前，是可以轉讓的，這樣大額存單持有人就能夠避免損失過多的利息了。

大額存單現在同樣規定的最低起購點是20萬元，這個是按照《大額存單管理暫行辦法》規定來執行的，全國所有的銀行發行大額存單的時候，都要執行這個最低起購點。

而大額存款就是銀行定期存款產品，一般只有中小銀行才會推出。大額存款就是額度大一點，而且各個銀行規定的還不一樣。比如有些銀行說5萬元就是大額存款了，有些銀行說10萬元才能夠算大額存款，因此，可以看出來大額存款並沒有統一的規定。

而且大額存款一般也就是比銀行定期存款年利率稍微高一點點，基本上是中小銀行為了攬儲推出的產品，實質上就是定期存款產品。

一般來說大額存單更合適

如果你有20萬元，一般來說存大額存單更合適一些。一般情況下，大額存單年利率上浮都要更多一些，而大額存款也就是比定期利率稍微高一點而已。

一般來說，中小型銀行20萬元起購的3年期大額存單也能夠達到4.2625%的年利率，這樣的年利率還是比3年期大額存款產品的年利率高一些。

比如下面是東莞農商行大額存單利率表，從中可以看出來，20萬起購的大額存單年利率為4.2625%，可以按月付息，這樣的年利率一般還是比同銀行的銀行定期存款年利率高。

因此，如果有20萬的話，一般存大額存單更合適一些，一般比大額存款的年利率都會高一些。

綜上所述，如果有20萬的話，還是存大額存單更合適一些。大額存單是銀行發行的存款憑證，可以轉讓，質押等。而大額存款本質上就是定期存款，只不過額度稍微高一些。

睿思天下

大額存單是一款產品的名稱，大額存款是一種對傳統存款產品的分類，與之對應的是小額存款或稱非大額存款。事實上將這兩者放在一起對比，不是很妥帖。

你到銀行對大堂經理說你要辦大額存單，他會告訴你如何如何辦理。如果你說你要辦大額存款，他肯定會先是一懵，然後在你的解釋下，帶你辦理傳統的存款。

大額存單是在人民銀行指導下，銀行自己發行自己確定利率的存款產品。它有以下特點：

一、存款起點高

最開始為30萬，後來改為20萬。現在各家銀行將大額存單分成多種等級，20萬、50萬、80萬、100萬等。不同等級門檻的大額存單利率也不相同。

二、利率較高

大額存單的利率基本為基準利率上浮40%～55%。這個利率是高於傳統定期存款的。上面也提到了，大額存單採用的是階梯定價，存的金額越高，利率就越高。存100萬是比存20萬利率要高的。

三、流動性高

除了三個月期限的大額存單，其他期限的大額存單都有兩次提前部分支取的機會。不光如此，提前部分支取，支取部分的利息也不是直接記為活期，而是根據實際存期減去一定天數的票面利息。

某些大額存單還支持轉讓功能，也就是說以後大額存單可能會像股票一樣擁有自己的二級市場，流動性能得到極大的增強。

傳統存款也有自己的一些特點

一、存款起點低

傳統存款50元就可以存，題主說到的大額存款，無非就是將這個傳統存款的金額提高而已。

二、利率固定，權益不同

無論存多少傳統存款，利率與存50元是一樣的，沒有差別。只是在各家銀行獲得的權益略有不同。有些銀行會給存款客戶送禮品，存的越多送的越多。普遍來看銀行是不願意給大額存單客戶送禮品的，因為利率已經很高了。

三、有紙質存單

大額存單採用電子化發行頗為詬病，老百姓總覺得不踏實。很多銀行頂不住壓力發行了紙質存單，但大部分大型銀行仍然採用在銀行卡內辦理的方式，頂多給儲戶打印一張持有大額存單的憑證。傳統存款無論存多少錢，都是會有紙質憑證的。

總結

大額存單是專門為需要存大金額的人設計的產品，也是充分考慮到了這類人群的訴求。建議題主，如果有20萬以上的資金就去辦理大額存單。

銀行研究僧，你學習，我也跟著學習！有任何疑問或觀點隨時交流！

銀行研究僧

如果有20萬的話是購買大額存單還是大額存款呢？如果是我的話，會選大額存單。為什麼呢，二者有啥區別呢?下面給您分析一下:

大額存單

同樣年限的話，大額存單要比普通定期存單利率要高，利率上浮超過40%，但是大額存單一般是電子的，也就是沒有介質，要擁有借記卡才能購買。

大額存單也是存款，受存款保險制度保護，50萬之內都由保險賠付，但是缺點就是起點高，一般要20萬以上才能購買（最早的時候需要30萬，現在門檻低了20萬就行），而且不是隨時可以買到，要銀行發行才能買，買的時候額度有限，一旦買晚就沒有額度了。

其他屬性跟普通定期一樣，可以質押，可以提前支取。

大額存款

大額存款在我理解就是大額度的定期存款。現在很多銀行，在基準利率上隨著金額的增加，利率也會提高，但是最高一般上浮不超過30%相比大額存單還是有差距。

但是大額存款也有其優點，隨時買都能買到，而且起點比較低，不用動輒20萬，基本上最高5萬就可以達到最高利率，個別1萬就行。

它可以通過借記卡，存單，定期存摺下掛。大額存款也可以提前支取，質押。

綜上您看明白了吧，我們錢存銀行就是為了高利息，大額存單最大優點就是利息高，所以如果時間，金錢合適的話，我們首選大額存單。

悠悠鳳伏

大額存單和大額存款是有所不同的，大額存單是可以說是活期存款和定期存款的結合，不過有門檻為20萬，而大額存款就是普通的定期存款，沒有門檻，兩者雖然都是可以說是定期存款，但是兩者在收益率和流動性方面是有一定的區別的。

收益率不同

大額存單對比定期存款，可以享受更多的基準利率上浮，目前來說大額存單3年期利率達到4%左右，而普通的定期存款只有2-3%的利率，不過目前大額存單出現利率倒掛的現象，即是五年期利率會低於三年期利率，因此目前選擇三年期的大額存單是最合適不過的。

流動性不同

大額存單和大額存款的期限都有多種，分別是1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年，不過大額存單支持提前支取和靠檔計息，即是中途可以提現，按照一定的結算利率來計息。

而定期存款只能整存整取，或者零存整取、存本取息等這幾種方式，不可以提前支取，中途提取會扣取一定的手續費，流動性方面大額存單優於大額存款。

兩者相同點

兩者的相同點就是安全性，都是銀行的存款產品，受到《存款保險制度》的保護，最高可以賠付50萬的本息，20萬存入銀行安全性是有保障的，完全可以放心。

最後總結

個人建議存款20萬選擇大額存單會比較好，畢竟已經滿足了20萬的門檻，可以享受利率上浮，而且大額存單可以提前支取或者贖回，還可以質押和轉名，服務和功能會有更好的體驗。

關鍵字: 財經 存單 銀行