财经者思

大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。大多在基准利率基础上上浮40%至55%之间。在各银行中，20万起存额的3年期利率一般为3.85%，5年期利率一般为4.18% 。

大额存款应该就是属于大额度定期存款。而定期存款在基准利率基础上一般最高上浮在30%左右。大型银行的3年定期利率3.68%左右，5年定期在3.55%左右。

对比后，相同的存续期间，大额存单的年利率比定期存款的高。但是大额存单有起存额的限制(20万起)，而定期存款没有起存额限制。

范范谈保险与理财

大额存单和大额存款就一个字的区别，但是两者却天差地别。20万元是购买大额存单还是大额存款，下面来简单说明下。

一，购买大额存单

大额存单是由银行发行的，固定起存金额是在20万元以上，期限最短3个月最长可达3年。目前各个银行就大额存单利率上浮的标准各不一样，一般是上浮50%，但也有个别银行上浮至55%。大额存单是所有存款中利率最高的。

大额存单在起息后，储户在最短持有三个月后即可靠档计算利息。如三年的大额存满了五个月，这时支取出来的话按三个月定期利率算，计息方式灵活。

二，大额存款

这个品种各个银行没有一个统一的标准，起存标准不一，有的是5万起存，有的是10万起存，也有的是20万元起存。各档存起期限一样，但是各档起存金额不一样的定期利率有差别。

如一年期1万起存的利率上浮30%，同样是一年期的，这时5万元起存利率这可以上浮40%。大额存款还有个特点就是到期给付利息，提前支取无法靠档计算利息，只按活期计息。因此从灵活性上来说，是比较不方便的，到期付息的特性决定了它起存起点的差异化。

结论：

通过对上述分析可知。若持有20万元，优先考虑大额存单。利率可上浮到顶，三年期大额存单上浮55%后利率可达4.2625%，另外如需急用钱，提前支取按靠档挂牌利率算。从收益性和灵活性上来看，存大额存单更加合适。

欣奇理财师

这里小招邀请了专业人士来进行回答。

大额存单和大额存款是两种概念，而且多数人对于大额存款存在误区。

从问题出发，20万元存款选大额存单。为什么？

1、 符合起投金额限制。大额存单起投金额20万，刚好满足需求。

2、 利率更高。相对于普通定期，大额存单会有利率上浮，通常上浮比例在40%，也就是同样的投资期限，更高的收益，何乐不为。

3、 提前支取靠档计息。大额存单最便利的是靠档计息，即便未到期提前支取，也能够获得对应存期的利息，收益也不会受到明显的影响。

下面着重介绍一下大额存款。在大多数用户看来，所谓的大额存款都是几十万起步，但事实上5万元就算大额存款。

大额存款其实更多的是出于法规要求。

根据央行2016年最新修订的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当报送大额交易报告。

此外2007年由央行、银监会、证监会、保监会联合制定出台了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，个人在银行办理现金存取业务时，若单笔金额为人民币5万元以上或外币等值1万美元以上，将要提交身份证件。

基于法规要求，银行将5万以上存款定为大额存款，办理相关业务需要提供身份证原件！显然所谓的大额存款只是一种资金多少的划分定义，而不是具体的投资品种。

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有20万元现金，是购买银行大额存单，还是大额存款呢？在回答这个问题之前，首先必须弄清楚大额存单和大额存款的定义，以及它们之间的区别？

大额存单

1、什么是大额存单？

大额存单（Certificates of deposit，CD），是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。

2、大额存单有哪些基本特征？

(1)安全性：大额存单本质是银行存款。受50万存款保险条例保障。有银行信用做背书。安全性高；(2)收益性。大额存单比同期限定期存款有更高的利率，通常在基准利率基础上上浮40~45%。比银行一般存款利率高10~15%。收益性较好；(3)流动性。大额存单可以自由灵活转让，流动性非常好。而且靠档计息，提前支取，利息不受损失；(4)投资门槛。起存门槛比高，至少20万起步，一般分20万、30万、50万、80万、100万几个档次；(5)付息方式。大额存单一般是到期一次性还本付息。但也有部分银行有按月付息的大额存单，但收益一般较低。

大额存款

• 1、什么是大额存款

大额存款是国外银行很早就开办的一项业务，一般是为了吸引巨额存款而开办的。大额存款一般指五万以上。开立存单时有大额存单标志。取款时需要提前一天预约。

大额存款用存单的形式，利率由存款人与银行直接商订，存款确定、不计复息，订单未到期一般不能提前支取，而且除另有协议外，遇利率调整仍按原商定利率支付利息。存单记名，可挂失，面额不固定。

• 2、大额存款的特点
• 大额存款更多的是一个概念，只是根据存款金额来划分。根据监管要求，5万以上存款定为大额存款。主要目的是金融机构对大额交易和可疑交易进行监控，为反洗钱、反恐、账务追踪提供数据支撑。为监控部门、公安部门打击财务犯罪提供有力支持。
• 其实，我们平时在银行的资金出入，都是受到监控的。大额资金的存取都会受到《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的约束，金融机构都会进行监测分析、并向人行报告。
• 所以大额存款和一般存款只是金额比较大而已，除此之外，没有任何区别。

大额存款和大额存款的区别

1. 首先两者都是存款，受存款保险保障，安全性都非常高；
2. 起存门槛方面：大额存单一般是20万元是最低要求，大额存款是5万元要求；
3. 在支取方面：大额存单可以提前支取，且靠档计息，利息损失不大。而大额存款支取需要提前一天预约；
4. 流动性方面：大额存单可以灵活转让，流动性非常好，而大额存款不能转让，流动性差一些；
5. 收益上方面：大额存单收益高于大额存款。

总结

最后给出的建议是：

20万元现金，刚好满足大额存单的起存要求，根据前面的比较，大额存单优势明显，所以建议购买大额存单。

南公子

20万元建议购买银行的大额存单，其实大额存单本质上也属于银行的存款，只不过有比较高的门槛，同时相比定期存款，还是做了很大的改良，无论是在年化收益率，还是流动性层面都比定期存款有优势，具体两者区别如下：

大额存单相比定期存款，年化收益率更高

要知道很多商业银行的大额存单门槛至少是20万起步，有些商业银行的大额存单门槛更是高达100万，既然有门槛限制，必须年化收益率更高，才能吸引更多优质的储户来进行购买大额存单，而是架上各大商业银行，一般定期存款一年期的年化收益差不多在2%左右，5年期的定期存款收益率也差不多在3%左右，但是大额存单三年期以上的年化收益率差不多在4%以上，（如下图）很明显，大额存单的年化收益率更高。

大额存单相比定期存款，流动性更好。

要知道定期存款，一般都是到期之后，支付本息，如果未到期提前支取的话，就会按照活期存款的利率来进行计息，而我们都知道活期存款的利率只有0.3%左右，相对定期存款，收益率大幅下降，这也是定期存款一直被诟病的地方，如果继续用钱的话，提前支取，定期存款就相当于没有发挥理财的功能，同把钱放在银行卡的效果是一样。不过大额存单却不一样，大额存单实行的的是靠档计息，即便提前支取，也会按照存款的时间长短有相应的利率档位，存款利率总体会保持在一个相对的高位，所以流动性要比定期存款好很多。

另外大额存单未到期还可以进行自由溢价转让，就像二级市场股票交易那样，可以流通，这样也大大加强了大额存单的流动性。

总结：

也正是因为大额存单有这样多的优势，所以商业银行才对大额存单加大门槛的要求，目的就是为了吸引更多优质的储户，而对于储户而言，也可以享受到更高的收益率，即便急需用钱，凭借其不错的流动性，其收益率也基本上影响不大。

侯哥财经

20万元一定要购买大额存单。大额存单的利率是要高于大额存款的。下面看一下二者的区别:

1、什么是大额存单？

大额存单，是由存款类金融机构面向个人、企业等发行的一种大额存款凭证。大额存单较同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%-55%左右。大额存单属一般性存款，本息有保障，且受存款保险制度保护，安全性高。

2、什么是大额存款？

大额存款是银行的一种存款业务，主要是为了吸引大额资金而推出的。通常情况下，存款的金额需要在5万元以上，才可以称得上大额存款。“通知存款”是近年来推出的一种大额存款的形式。一般分为1天通知存款与7天通知存款。一天通知存款，利率在0.8%左右，7天通知存款利率在1.35%左右。比活期存款利率要高一些。

3、大额存单优点及缺点。

优点: 大额存单一般是同期限银行存款利率最高的；大额存单有靠档计息的功能，提前支取可以按档计息，一般高于同期的定期存款利率。

缺点: 大额存单起存门槛高，一般20万元起存。存款期限长一些，一般为三年期。每月固定时间发行，不是什么时候都有。

4、大额存款优点与缺点

大额存款相对于大额存单也有其优点，大额存款一般没有额度限制，起点比较低，不用达到20万，基本上最高5万就可以达到最高利率，有些小型银行1万就行。

缺点: 大额存款上浮的利率一般没有大额存单高，并且大额存款靠档计息的利率也比较低。

综上所述: 去银行存款，如果够20万并且银行有额度，就一定要存大额存单。如果达不到存大额存单的条件，大额存款也是一个不错的选择。

河小葵话理财

朋友们好！

大额存单是银行发行的大额存款凭证，具有转让，质押等特点。而大额存单就是额度较大的普通存款，执行的也是普通定期存款的年利率。下面来分析一下。

大额存单和大额存款的主要区别

大额存单是依据国家《大额存单管理暂行办法》发行的，大额存单就是银行发行的大额存款凭证。银行一般每个月都会发行一些大额存单，大额存单最大的特点年利率比定期存款高一些，而且大额存单在到期前，是可以转让的，这样大额存单持有人就能够避免损失过多的利息了。

大额存单现在同样规定的最低起购点是20万元，这个是按照《大额存单管理暂行办法》规定来执行的，全国所有的银行发行大额存单的时候，都要执行这个最低起购点。

而大额存款就是银行定期存款产品，一般只有中小银行才会推出。大额存款就是额度大一点，而且各个银行规定的还不一样。比如有些银行说5万元就是大额存款了，有些银行说10万元才能够算大额存款，因此，可以看出来大额存款并没有统一的规定。

而且大额存款一般也就是比银行定期存款年利率稍微高一点点，基本上是中小银行为了揽储推出的产品，实质上就是定期存款产品。

一般来说大额存单更合适

如果你有20万元，一般来说存大额存单更合适一些。一般情况下，大额存单年利率上浮都要更多一些，而大额存款也就是比定期利率稍微高一点而已。

一般来说，中小型银行20万元起购的3年期大额存单也能够达到4.2625%的年利率，这样的年利率还是比3年期大额存款产品的年利率高一些。

比如下面是东莞农商行大额存单利率表，从中可以看出来，20万起购的大额存单年利率为4.2625%，可以按月付息，这样的年利率一般还是比同银行的银行定期存款年利率高。

因此，如果有20万的话，一般存大额存单更合适一些，一般比大额存款的年利率都会高一些。

综上所述，如果有20万的话，还是存大额存单更合适一些。大额存单是银行发行的存款凭证，可以转让，质押等。而大额存款本质上就是定期存款，只不过额度稍微高一些。

睿思天下

大额存单是一款产品的名称，大额存款是一种对传统存款产品的分类，与之对应的是小额存款或称非大额存款。事实上将这两者放在一起对比，不是很妥帖。

你到银行对大堂经理说你要办大额存单，他会告诉你如何如何办理。如果你说你要办大额存款，他肯定会先是一懵，然后在你的解释下，带你办理传统的存款。

大额存单是在人民银行指导下，银行自己发行自己确定利率的存款产品。它有以下特点：

一、存款起点高

最开始为30万，后来改为20万。现在各家银行将大额存单分成多种等级，20万、50万、80万、100万等。不同等级门槛的大额存单利率也不相同。

二、利率较高

大额存单的利率基本为基准利率上浮40%～55%。这个利率是高于传统定期存款的。上面也提到了，大额存单采用的是阶梯定价，存的金额越高，利率就越高。存100万是比存20万利率要高的。

三、流动性高

除了三个月期限的大额存单，其他期限的大额存单都有两次提前部分支取的机会。不光如此，提前部分支取，支取部分的利息也不是直接记为活期，而是根据实际存期减去一定天数的票面利息。

某些大额存单还支持转让功能，也就是说以后大额存单可能会像股票一样拥有自己的二级市场，流动性能得到极大的增强。

传统存款也有自己的一些特点

一、存款起点低

传统存款50元就可以存，题主说到的大额存款，无非就是将这个传统存款的金额提高而已。

二、利率固定，权益不同

无论存多少传统存款，利率与存50元是一样的，没有差别。只是在各家银行获得的权益略有不同。有些银行会给存款客户送礼品，存的越多送的越多。普遍来看银行是不愿意给大额存单客户送礼品的，因为利率已经很高了。

三、有纸质存单

大额存单采用电子化发行颇为诟病，老百姓总觉得不踏实。很多银行顶不住压力发行了纸质存单，但大部分大型银行仍然采用在银行卡内办理的方式，顶多给储户打印一张持有大额存单的凭证。传统存款无论存多少钱，都是会有纸质凭证的。

总结

大额存单是专门为需要存大金额的人设计的产品，也是充分考虑到了这类人群的诉求。建议题主，如果有20万以上的资金就去办理大额存单。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！有任何疑问或观点随时交流！

银行研究僧

如果有20万的话是购买大额存单还是大额存款呢？如果是我的话，会选大额存单。为什么呢，二者有啥区别呢?下面给您分析一下:

大额存单

同样年限的话，大额存单要比普通定期存单利率要高，利率上浮超过40%，但是大额存单一般是电子的，也就是没有介质，要拥有借记卡才能购买。

大额存单也是存款，受存款保险制度保护，50万之内都由保险赔付，但是缺点就是起点高，一般要20万以上才能购买（最早的时候需要30万，现在门槛低了20万就行），而且不是随时可以买到，要银行发行才能买，买的时候额度有限，一旦买晚就没有额度了。

其他属性跟普通定期一样，可以质押，可以提前支取。

大额存款

大额存款在我理解就是大额度的定期存款。现在很多银行，在基准利率上随着金额的增加，利率也会提高，但是最高一般上浮不超过30%相比大额存单还是有差距。

但是大额存款也有其优点，随时买都能买到，而且起点比较低，不用动辄20万，基本上最高5万就可以达到最高利率，个别1万就行。

它可以通过借记卡，存单，定期存折下挂。大额存款也可以提前支取，质押。

综上您看明白了吧，我们钱存银行就是为了高利息，大额存单最大优点就是利息高，所以如果时间，金钱合适的话，我们首选大额存单。

悠悠凤伏

大额存单和大额存款是有所不同的，大额存单是可以说是活期存款和定期存款的结合，不过有门槛为20万，而大额存款就是普通的定期存款，没有门槛，两者虽然都是可以说是定期存款，但是两者在收益率和流动性方面是有一定的区别的。

收益率不同

大额存单对比定期存款，可以享受更多的基准利率上浮，目前来说大额存单3年期利率达到4%左右，而普通的定期存款只有2-3%的利率，不过目前大额存单出现利率倒挂的现象，即是五年期利率会低于三年期利率，因此目前选择三年期的大额存单是最合适不过的。

流动性不同

大额存单和大额存款的期限都有多种，分别是1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年，不过大额存单支持提前支取和靠档计息，即是中途可以提现，按照一定的结算利率来计息。

而定期存款只能整存整取，或者零存整取、存本取息等这几种方式，不可以提前支取，中途提取会扣取一定的手续费，流动性方面大额存单优于大额存款。

两者相同点

两者的相同点就是安全性，都是银行的存款产品，受到《存款保险制度》的保护，最高可以赔付50万的本息，20万存入银行安全性是有保障的，完全可以放心。

最后总结

个人建议存款20万选择大额存单会比较好，毕竟已经满足了20万的门槛，可以享受利率上浮，而且大额存单可以提前支取或者赎回，还可以质押和转名，服务和功能会有更好的体验。

關鍵字: 存款 存单 银行