農民工弟兄

在目前的市場環境下，銀行理財產品發生兌付問題危機不大，因為相對於P2P、信託等產品，銀行理財產品的收益率不高，屬於穩健型的理財類型，發生兌付危機的現象仍非常少發生。不過，在存款保險機制下，銀行理財並不屬於保障範圍之內，對於真正意義上的存款產品，才可以獲得相應的保障。由此可見，對於風險厭惡型的投資者，可以選擇大額存單或銀行定存產品作為投資理財的對象，而在參與銀行理財之前，更需要充分了解自身的風險偏好，學會資產靈活配置，避免資產過度單一投資。

郭施亮

作為曾經的銀行人，我來答一下。

很多人覺得在銀行買理財是絕對安全的，不會存在風險。櫃員或客戶經理在做理財產品銷售時，也會跟客戶說“雖然這款產品不承諾保本，但其實銀行嘛，不會讓你虧損的”！那麼事實呢？

高風險產品——銀行一直有

銀行的理財產品類型很全，從低風險到高風險產品一直都有。按產品的風險等級分為了R1到R5。R1類產品是低風險產品，能做到保本保息，R5類產品是高風險產品，不僅不承諾保本，連收益率都只是預期，並不承諾收益率一定會達到。在銀行買理財產品前，人人都要做風險偏好測評。分為謹慎、穩健、平衡、進取和激進五種類型。風險偏好越高的人，如激進型，能選擇投資的產品風險等級越高，可選範圍越廣，即從R1到R5的產品都可以購買。而風險偏好低的人，選擇範圍就小很多，如，某人風險偏好是穩健型，基本只能選擇R1和R2類產品。依次類推。

中低風險產品——銀行針對普通客戶的主推產品

大家選擇在銀行購買理財產品，內心本身就是抱著安全性高的想法。大家的風險偏好並不高，通常都會選擇R3類及其以下的產品。其實，R3類產品已經存在本金可能會損失的風險，只是概率較低。銀行針對普通客戶，主推的也都是風險較低的產品，一方面是為了口碑，不能讓普通客戶本金受損，從而讓人覺得不安全，影響存款。另一方面，也是因為對於普通人來說，中低風險的理財產品就很不錯了，安全性高，收益也不低。

對於持有黑鑽卡，達到進入私人銀行標準的客戶，銀行會專門有專業的理財規劃師，為這些高端客戶進行投資規劃，基本都會配置高風險的產品。

題主目前投資的年化4.5%左右的產品，應該還是不錯的，不用過於擔心風險問題。

理財分享者

銀行將理財產品的風險等級分為了五個等級，分別是R1、R2、R3、R4、R5，對應的是謹慎型、穩健型、平衡型、進取型以及激進型。當然，常見的是低風險、中低風險、中等風險、中高風險以及高風險等級的風險標識。

那麼，我們再來看：現在的銀行理財產品風險到底有多大？

一、清楚的瞭解銀行理財各類風險等級的風險：

五個風險等級的理財產品，到底對應的風險幾何以及投資的標的又是如何的呢？

1、R1級風險等級理財，常見標識為低風險標識。這裡理財產品可以稱之為“無風險”理財產品，年化收益率在2.5%-5%之間。投資標的為貨幣類低風險或無風險產品：國債、國債逆回購、銀行存在、大額存單、保險理財等。風險性很低，常備低風險、老年人等投資者偏愛；

2、R2級風險等級理財，常見標識為中低風險。風險要比低風險高一些，但風險性不大，投資標的除了投資R1級風險等級能投資的渠道，還能投資一些低風險的產品：貨幣基金、銀行理財、信託、高信用等級企債等。年化收益率約在3%-6%之間，風險適中；

3、R3級風險等級理財，常見為中等風險標識。此風險級別的理財就有一定本金受損的可能，除了能投資R2級風險等級理財產品渠道以外，還能投資總資金比例30%以下的高風險理財，如股票、商品、外匯等，結構性產品本金保障比例在90%以上。有一定本金受損的風險；

4、R4風險等級理財，常見標識為中高風險。這類理財產品的風險性就更高了，可投資一些評級偏低的債券，並且投資股票、商品、外匯等高波動產品的資金比例能超過總資金的30%。對於本金的風險，也就更大了。當然，可能存在的收益性也是升高；

5、R5風險等級理財，常見表示為高風險。這類理財產品的風險性為五個風險等級的最高，除了R1-R4可投資標的以外，沒有限制，完全可以投資於高波動產品，股票、商品、外匯等均能投資，並且還可採用衍生產品交易、利用槓桿進行投資。這類產品的風險性最高。

每一個風險等級的理財產品的風險程度不同，不能一概而論，有的風險性高，有的風險性低。這就需要看投資者是怎樣的偏愛與選擇。如果是中低風險的投資者，可選擇低風險、中低風險等級理財產品；如果是中等風險偏愛的投資者呢？可選擇中等風險理財產品；如果是較高風險偏愛的投資者，可選擇中高風險、高風險理財。

二、對於絕大多數投資者並不適合高風險理財，更為適合中低風險理財，也可進行搭配理財。

在投資的過程中，往往投資者看到的是收益，並沒有看到風險。就普通投資者而言，更應當注重降低風險，而不是增加風險性。個人認為，普通投資者投資於中低風險理財即可，風險性不高，年化收益率較為適中，能達到3%-6%區間，已是不錯。

當然了，也可以進行搭配式投資。中等風險、中高風險、高風險等級理財的產品具有本金受損的風險。有的投資者期望有更好的年化收益率，又不想承擔更大的風險，這時應當如何呢？可以將一小部分資金進行投資偏風險性一些的理財產品，達到既降低風險，亦可能提高年化收益率水平。

總結：銀行理財分為了五類，常見的標識為低風險、中低風險、中等風險、中高風險、高風險等級，對應的是不同的理財投資風險。投資者可根據自身的偏愛進行選擇，當然，也可以進行搭配投資。

厚金說

銀行的理財產品種類比較多，3-5%的都屬於正常的風險，是銀行投資部分穩健型的產品產生的收益。4.5%的封閉式淨值理財產品幾乎是0風險的，只要銀行不倒閉就沒事。

銀行的理財產品分為PR1-PR5共5個分類的，其中以PR1和PR2的風險性最低，投資的人也是最多的。

其他的機構激進型，進取型和平衡型的可能有以下幾個風險：

一，管理的風險

理財產品的投資是有專人進行打理的，股票信託類的操作難度比較大，不同的管理人員能達到的收益是不同的，對於理財 的收益也是不同的。

二，匯率，利率的風險

操作衍生產品，比如外匯之類的會受到匯率，利率變化帶來的風險。期貨期權等衍生產品的風險比其他的風險要大。

銀行的理財產品多，通常自己銀行發行和管理的比較穩健，風險性較低。選擇的時候可以看是在哪個分類裡面。

靈和睿

要問現在的銀行理財產品風險到底有多大？這個問題太寬泛，太難回答了，但是如果你把它具體到某一款理財產品，這個答案就很容易。

俗話說得好，“授人以魚，不如授人以漁。”今天我就把“釣魚的方法”告訴大家，閱讀完這篇回答，你就可以知道銀行理財產品風險到底有多大了。

第一，識別假理財產品

銀行要發行理財產品，必須要有理財產品名稱和編號，在銀保監會備案，然後可以上網查詢，不要覺得這個信息很簡單，它可以幫你規避假的銀行理財產品。

假理財產品的風險是最大的，因為他們是騙取用戶的投資，並沒有正規的手續，這種風險是不可防範的，很多人投資上當就是因為購買了假理財。

第二，瞭解理財產品底層資產

什麼是理財產品的底層資產呢？就是這款理財產品，最終把錢購買了什麼東西？比如有的購買了銀行存款，有的購買了企業債券，有的投資到股市上，還有的投到期貨上，這些就是理財產品的底層資產。

由於理財產品的底層資產不同，導致了理財產品的風險也不同，如果它配置的高風險資產多，那麼它就是高風險理財產品，如果它配置的全是中低風險的理財產品，那麼這款理財產品也就是中低風險的理財產品。

所以理財產品的風險到底有多大？關鍵要看它的底層資產配置情況，一是產品的配置種類，二是產品的配置比例，通過這2點就可以確定這款理財產品的風險有多大了。

第三，怎樣具體判斷一款理財產品的風險？

根據前面的說法，如果你購買一款正規的銀行理財產品，它會有一個名稱和編號，根據這個名稱和編號，你就可以查到這款產品的投資說明書。

通過產品的投資說明書，你就能夠查到這款理財產品的底層資產是什麼？每一種底層資產配置了多大的規模？在產品中佔比有多少？如果你看懂了說明書中的這些信息，你就可以判斷它的風險有多大了。

除了自己判斷，正規的銀行理財產品也會給你一個參考，他們通常把理財產品的風險等級分為5級，從第1級到第5級，風險程度逐步提高，低於第3級的是中低風險的理財產品，第3級以上的就是中高風險的理財產品了。

這就是一個比較簡單的，判斷銀行理財產品風險的方法，別看它很簡單，但是對投資者來說非常實用，希望對您能有幫助，也希望您把它分享給您的朋友。

互金直通車

銀行把理財產品風險等級劃分為五個等級，風險從小到大分別是：R1（謹慎型）、R2（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型），這裡面R1是保本型投資理財方式，然後到了穩健型開始就存在本金虧損的風險了，如果選擇在銀行購買理財產品，一定要諮詢是屬於哪一種風險級別。

1、封閉式淨值理財產品風險大嗎？

淨值理財產品風險既然是適中，就是存在有風險，雖然這類理財產品的年化利率在4.5%左右，但它不是銀行存款，資金投資到封閉型理財產品中不僅流動性不強，而且還存在投資虧損的風險。

資金在封閉期間內是不能被贖回的，只能等到投資週期結束才可以贖回，但是收益在4.5%也不是很高，還可能存在虧損，就好比餘額寶的貨幣基金類似，不過貨幣基金卻沒有封閉過程，這種利率其實還不如把錢存到銀行的大額存單中，或者投資到民營銀行的智能存款中。

2、固收類理財方式低風險。

要想理財風險低，就要選擇固定收益型的理財產品，比如國債、銀行的存款，還有貨幣基金，雖然貨幣基金不是固定收益，但是風險卻比較低，封閉式淨值理財產品年化利率一般看似很高，基本上還是會波動，不過和其它理財產品比如股票和權益類基金相比，風險又很低，就看投資者如何選擇了。

因此，銀行的理財產品有分類，保本固定收益、保護浮動收益、不保本浮動收益，就看儲戶如何選擇了。

但是理財，一定不能去注重收益高卻忽略了風險，因為收益越高本金虧損的概率越大，一旦辛辛苦苦理財較長時期最後收益非常低，肯定是不划算的，要選擇適中的才行。

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金美圓的財經筆記

銀行理財產品的風險要說大也大不到哪去，但要說沒有也談不上。

這麼多年來，銀行理財產品違約的情況比較少見，至少我是沒有聽說過的，銀行倒聽過倒閉——1998年6月海南發展銀行宣佈關閉，成為新中國第一家倒閉的銀行。而中國最早的理財產品只能追溯到2004年光大銀行的“陽光B計劃”。

沒有發生過理財違約是不是意味著永遠不會發生嗎？不是的，儘管沒有類似事件，但其是有潛在違約風險的，為此，銀行將理財產品分成5個級別，從低到高分別是R1、R2、R3、R4、R5（對應謹慎、穩健、平衡、激進、進取）。投資者根據自己的風險水平選取相應的標的。保本型理財已經宣告退出歷史舞臺。

銀行理財產品風險的不同主要是由於其標的不同。有些理財產品專注於國債、貨幣基金等風險相對較低的標的，有些產品則會投資股票、企業債等風險較高的產品。不管投資什麼樣的產品，其都是存在兌付風險的。哪怕是謹慎型的理財產品也可能血本無歸，投資時需考慮清楚。

浮沉市

投資銀行要謹慎！招行旗下錢端理財暴雷，14億不翼而飛，9000個招行持卡人本金全無。

zhhhq99

朋友們好！這位朋友，想了解銀行理財產品，特別提出來一款：淨值型，封閉式理財產品，預期年化收益率4.5%，風險適中！想深入的瞭解一下！明確的講：根據標題及說明中的信息，這一類的銀行理財產品，大多是低風險和中低風險，安全性相對較高，浮動收益！而且銷量較大！

首先來看銀行，自營理財產品的特點：

1，大眾化！銀行面對的是直接的投資人，因此他的產品，往往大眾化，適應麵人群較為廣泛！

2，系列化！銀行的理財產品往往是系列，化長期運營，有利於理財的連續性，與資金的銜接，促進客戶群的穩定！

3，風險等級科學明確！銀行理財產品有嚴格的風險評級，應對不同風險偏好的朋友！但總體來講，理財產品，以中低風險和低風險，及以內為主！這一類產品本金相對安全收益較為穩定，受風險因素影響較小或者很小！
如上圖，銀行理財產品的，風險分級，從r1~r5共分5級，對應不同風險偏好的投資人！

再來分析，一款銀行淨值型理財產品的風險：
如上圖，這是一家大型國有銀行，老牌理財產品，從名稱可以看出，有，系列化，連續化的痕跡明顯！5萬元起購，符合銀行，自營理財的特點，開放式，淨值型！如上圖，繼續來看他的，詳細情況

pr二級風險，代表該產品：本金受風險因素影響，出現虧損概率較小，預期收益，受風險因素影響，不能達成的概率，較小！非保本，浮動收益！

小結：通過對上圖這款，銀行自營的，淨值型，pr2風險等級，非保本浮動收益，理財產品的資料進行分析，可以得出一個結論：這個產品，本金相對安全，收益率較為穩健！適用人群廣泛，而且是開放式，有很好的流動性！

綜合分析：銀行理財產品多種多樣，有自營的，也有代銷合作的！銀行自營的理財產品，由銀行進行管理和銷售運營，通常在中低風險和低風險範圍內，適應人群廣泛，系列化，連續性好，風險等級是中，是大眾，穩健投資理財的好朋友，正規可信！

理財迦

先給你講一件事。

許多中國人喜歡買彩票。為什麼那麼多喜歡買呢？因為彩票最高獎是500萬元，對於大多數中國來說，500萬元簡直是個天文數字，它能夠改變人生命運。

而媒體報道的都是鋪天蓋地的中大獎的事蹟，人們茶餘飯後津津樂道地也是這些新聞。人人都躍躍欲試，都好像500萬非自己莫屬。

最後，因為彩票，也花費不菲，人的很多優秀品質也在慢慢喪失。落得的是嘆息和不甘。

理財產品也像彩票一樣。

承諾高額的回報率，像500萬元的誘餌吸引著許多人。但回報率越高，風險也不低。

關鍵字: 財經 銀行 兌付