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LPR是今年下半年以来最热的财经术语，尤其这两天央行关于存量贷款挂钩LPR的通知更是令全民关注。
什么是LPR？LPR的标准名字是贷款市场报价利率（Loan Prime Rate）,是贷款基础利率之一。央行在2019年8月17日公布的我国的LPR政策是由18家银行（包含有国有大行、股份制银行、城商行、农商、民营银行和外资银行）根据自身情况上报的最优质的客户的贷款执行利率，然后由全国银行间同业拆借中心去掉最低值和最高值以后按算数平均得出的利率。简单理解就如同一场选秀比赛，评委们的打分去掉一个最低分和一个最高分后，然后取平均分就得出了选手的分数。2019年十一之后，房贷利率已经按LPR利率执行了，目前得到的最新的数据是5年期LPR利率下调了5个基点。最新的要求是将过去的存量房贷利率全部由与央行基准利率挂钩改与LPR利率挂钩，旨在进一步推进利率市场化。也就是说，以后房贷利率会跟随LPR利率变动而变动。
挂钩LPR后，房贷利率如何计算？目前我们执行的房贷利率是央行在2015年发布的基准利率上进行相应浮动的利率。该基准利率规定5年期以上的贷款利率为4.9%，上浮5%后的利率即为5.145%。也就是原来房贷利率计算方式：基准利率*（1+或-浮动比例），浮动比例固定不变；而转为LPR后，新的利率计算方式：LPR+点数，点数固定不变；在新旧转换当中，房贷利率保持不变，也就是说基准利率*（1+或-浮动比例）=LPR+点数，2020年为转换年。公式中的点数就是贷款者当前执行的房贷利率与该月发布的LPR的差值。因此，假设题主本月完成转换，那么点数就是：5.145%-4.8%（2019年12月LPR为4.8%）=0.345%，未来房贷利率变动公式即为：LPR+0.345%。LPR为刚开始转换当月值，后续要看和银行约定的重新计算的周期，这个周期最短不能低于一年。也就是说，新周期后最新的LPR+0.345%，就是你的房贷执行利率。
选择浮动利率还是固定利率？按照规定，LPR执行后，个人住房贷款除浮动利率外还可以选择固定利率，但只有一次选择机会。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变。对房贷者来说，如果未来加息，每月相当于少还了，那就赚了；而如果是降息，那就亏了！但在全球债务高企，主要发达国家纷纷降息，零利率甚至负利率都已经出现的大背景下，我国的降息是大概率事件。前央行行长周小川先生前不久也表示，我国要避免尽快进入负利率社会。意思是零利率和负利率是世界性的长期趋势，我国也难以避免，但是我国目前利率仍较高，还有一定的缓冲期。因此，通过逐步降息来降低社会融资成本，拉动消费以刺激经济是未来必然的选择。
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所以，基于降息的大趋势，选择浮动利率更有利于降低今后的房贷成本和还款金额。
独孤求白先森
12月28日，中国人民银行发布公告，将开始进行存量浮动利率贷款定价基准转换。
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以前，我们说房贷利率的时候，说的都是“基准利率打多少折”或“基准利率上浮多少”；现在，再来说房贷利率的时候，说的就是“LPR利率下浮多少”或“LPR利率上浮多少”。
这一变化对个人会有啥影响？继续往下看↓
房贷利率高了还是低了？
1、2020年，存量房贷利率跟以前一样
央行规定，转换时点利率水平保持不变。中国民生银行首席研究员温彬表示，这意味着2020年个人房贷利率保持不变。
也就是说，在2020年转换的时候，你的房贷利率水平算下来和以前是一样的，没有变化。
2、那以后呢？房贷利率会不会变？
会变化。因为LPR利率是会变化的。2019年，个人房贷挂钩的5年期LPR利率下调了5个基点。
央行规定，房贷可以由个人和银行约定一个重新定价的周期，最短为一年。
也就是说，从2021年1月1日开始，房贷利率可能会随着5年期LPR利率的变化而变化。
在转换的时候，个人面临两个选择：
第一个是，选择固定利率。房贷利率与你当前的利率水平保持不变，以后也不管LPR利率怎么变化，你的房贷利率都不变；
第二个是，选择浮动利率。房贷利率根据LPR的变动而变化。
转换开始后，我应该干嘛？
1、转换开始后，要注意办房贷的银行的官网和网点公告、短信、邮件、手机银行和电话通知等，在接到通知后，选择最简便的方式，变更原个人房贷的合同条款。
2、要注意时间：2020年3月-8月之间，原则上应于2020年8月31日前完成。个人在此时间段内完成变更即可。
彩神
先说个人观点：
应该选择变动的。
因为未来如果有降息，我们的月供就会比现在少。
至于原因，根据新规，以后的房贷利率=
现在的房贷利率+（往后新LPR-现在的LPR）
这样一来，如果以后的LPR比现在低，我们的月供就会减少（新LPR＜现在LPR）。
以后LPR会比现在低吗？
作为银行间利率的LPR，无时无刻不受到大环境影响，至于大环境，不多说。
前央行行长周小川最近说了一句话，大意是：
中国可以尽量避免快速的进入到负利率时代。
负利率时代什么时候到来，是否真的会到来，不好说，但低利率时代似乎已经在向我们走来。
以余额宝为代表的货币基金年化收益2.5%左右；部分银行陆续停发靠档计息、高息存款产品；预定利率4.025%的年金险退出市场……
凡此种种~
这里也提醒大家，如果有比较稳健，收益也还不错的产品，尽量提早购买，锁定相对较高收益。
最后，如果有不知道LPR为何物的朋友，我再简单科普下。
LPR，解释起来相对复杂，可以简单理解成几家综合实力较强的银行，通过自主报价的方式，确定出来的一个贷款利率。
早在今年10月，新发放商业住房贷款利率就跟着LPR走了。
不过当时央妈的规定没有涉及存量房贷。上周出的新规是针的存量房贷的。
好了，题主的问题就回到到这里，希望有点儿帮助。
